Мы ведём дела о банкротстве физических лиц с ипотекой, руководствуясь определением Верховного Суда РФ от 27.04.2023 № 305-ЭС22-9597, на основе которого и разработан новый закон.

Этот документ предписывает судам содействовать мирному урегулированию споров по ипотеке и предлагать участникам дела о банкротстве заключить мировое соглашение или утвердить локальный план реструктуризации ипотечного кредита. Ведь право на жильё гарантируется Конституцией, и должникам необходимо дать возможность сохранить квартиру или дом, продолжив вносить платежи по ипотеке.

Этот порядок действует до вступления в силу нового закона, суды должны им руководствоваться, а банки — подчиняться их решениям.

Верно. Подавать на списание долгов можно уже сейчас. До вступления закона в силу суды руководствуются определением Верховного Суда РФ от 27.04.2023 № 305-ЭС22-9597.

Верховный Суд РФ предписывает: если банк возражает против заключения мирового соглашения, суд вправе утвердить локальный план реструктуризации долга по ипотечному договору, и банк обязан его исполнять.

Для утверждения плана реструктуризации есть обязательные условия:

1. Отсутствие у заёмщика-банкрота просрочек по ипотеке.
2. Наличие у заёмщика-банкрота официального дохода.
3. Письменная гарантия третьего лица, которое обязуется предоставлять заёмщику-банкроту деньги для внесения платежей по ипотеке на период проведения процедуры банкротства.
4. Наличие у третьего лица официального дохода.

Может. Ещё не во всех банках разработаны стандарты заключения и согласования таких мировых соглашений, и им проще исполнить решение суда, которым утверждён локальный план реструктуризации.

Это не имеет значения. Если банк откажется заключить мировое соглашение, суд обяжет его исполнять локальный план реструктуризации долга по ипотеке, и квартира или дом останется у вас.

Нет, мы сами разработаем, проведём и направим в банк соглашение или план реструктуризации. Но, возможно, потребуется сходить в банк и открыть ссудный счёт для внесения платежей по ипотеке, пока длится процедура банкротства, если банк выставит такое требование.

Третьим лицом может быть любой гражданин или организация, если у него / неё есть подтверждённый официальный доход.

Третье лицо не становится ни дольщиком в ипотечной квартире, ни созаёмщиком по кредиту. Оно обязуется выдавать заёмщику-банкроту деньги на внесение платежей по ипотеке только на время процедуры банкротства. Так у суда будет гарантия, что кто-то поможет гражданину исполнять условия мирового соглашения или локального акта реструктуризации.

В суд третьему лицу ходить не нужно. Наши специалисты всё оформят сами.

В таком случае мы не сможем вести ваше дело. Ведь наличие третьего лица, которое даст гарантию финансировать ваши ипотечные платежи пока длится процедура банкротства, — одно из условий сохранения ипотеки.

Если ваш знакомый отказывается поддержать вас в трудную минуту, объясните ему, что он не станет созаёмщиком по ипотечному кредиту. От него нужно лишь согласие предоставлять вам деньги для внесения платежей. И только на то время, пока не закончится процедура банкротства.

Вносить платежи обязательно нужно. На тот же счёт или на специально открытый ссудный счёт. Это мы уточним в банке, который выдал ипотеку. Самое важное — регулярно вносить платежи.

Нет. Чтобы сохранить ипотеку, мировое соглашение нужно заключить именно в процедуре банкротства и утвердить решением суда.

Мы укладываемся в стандартные сроки проведения процедуры банкротства (6-8 месяцев), так как этот процесс идёт параллельно с остальными мероприятиями процедуры банкротства.

В договоре мы гарантируем, что между банкротом и банком будет заключено мировое соглашение или утверждён план реструктуризации по ипотечному кредитному договору, и жилое помещение не будет реализовано. А если мы нарушим условия этой гарантии, то возместим стоимость наших услуг в двойном размере.