Оспаривание сделок при банкротстве физлиц: основания, сроки и практика

Банкротство привлекательно тем, что даёт возможность обнулить долги. И многие граждане спешат подать заявление, не задумываясь о том, что это сложная юридическая процедура со множеством нюансов. Довольно часто в ходе банкротства всплывают сделки, которые мешают списанию долгов. Они оспариваются кредиторами или финансовым управляющим. И тогда имущество, которое должник продал или подарил кому-то, возвращается в конкурсную массу и уходит с торгов.

Оспаривания сделок должника при банкротстве физических лиц можно избежать. Но для этого нужно изучить, какие договоры могут быть аннулированы, а также проконсультироваться с опытным банкротным юристом, который объективно оценит все риски и разработает эффективную стратегию списания долгов.

Законные основания для оспаривания сделок при банкротстве физического лица

Сделки должника оспариваются тогда, когда есть признаки их недействительности:

• При заключении договора должник уже отвечал признакам неплатёжеспособности. Например, если гражданин знает о своих долгах, но совершает крупные имущественные сделки.
• Действия должника отвечают признакам недобросовестности. Например, если гражданин быстро распродаёт имущество, которое могло бы сформировать конкурсную массу и быть реализовано в счёт погашения задолженности.
• Заключённая сделка повлекла имущественный вред для кредиторов. Например, если должник продал имущество и не направил вырученные деньги на расчёты с кредиторами.
• Цена сделки существенно ниже рыночной. Например, если гражданин продал недвижимость по цене, которая существенно ниже её кадастровой стоимости.
• Сделка совершена между родственниками. Например, если гражданин подарил имущество детям или родителям.
• Сделка носит безвозмездный характер. Любой договор дарения вызовет подозрения кредиторов, финансового управляющего и суда.
• Формальная сделка. Например, гражданин продал автомобиль, но продолжает им пользоваться.
• Договор предполагает расчёт наличными. Это всегда подозрительно.
• Сделка оформлена некорректно. Например, если форма договора не соответствует нормам законодательства.

Если обнаружено хотя бы одно из этих оснований, сделка расценивается как подозрительная и может быть оспорена. А имущество будет возвращено в конкурсную массу и реализовано с торгов.

Примеры недействительных сделок

Банкротящиеся граждане, случайно или намеренно, совершают одни и те же ошибки, которые квалифицируются судом как злоупотребление правом распоряжаться своим имуществом. Приведу несколько примеров сделок, которые подлежат оспариванию в ходе процедуры банкротства.

Пример 1. Распоряжение имуществом должника по доверенности

Индивидуальный предприниматель купил автомобиль, который оформил на «гражданскую жену», а затем продал его по доверенности, указав в договоре символическую цену — 100 тыс. рублей. Вскоре женщина утратила платёжеспособность и подала заявление о банкротстве. Сделка купли-продажи была оспорена, так как по документам автомобиль принадлежал женщине, а не её «гражданскому мужу». Суд не стал разбираться в том, что фактически транспортное средство было собственностью мужчины.

Пример 2. Продажа имущества в подозрительный период

Женщина продала квартиру за 7 месяцев до подачи заявления о банкротстве. Банкротиться она не планировала, но вскоре пришла к этому решению. Проанализировав финансовое положение женщины, арбитражный суд установил, что на дату совершения сделки она отвечала признакам неплатёжеспособности. При этом стоимость квартиры, указанная в договоре, была в два раза ниже рыночной. Таким образом, продажа квартиры привела к уменьшению конкурсной массы и невозможности удовлетворить требования кредиторов за счёт реализации имущества должника. Кроме того, суд установил, что квартира была продана двоюродному брату банкротящейся гражданки, договор предполагал расчёт наличными, а покупатель не смог подтвердить факт передачи денег. Сделка была признана недействительной, имущество вернулось в конкурсную массу.

Пример 3. Дарение имущества в подозрительный период

За пару недель до подачи заявления в арбитражный суд должник «отписал» дачу своему несовершеннолетнему сыну. Мужчина надеялся на то, что «ребёнка не обидят». Однако суд действует не по совести, а по закону. Он установил, что:

• Оспариваемый договор предполагает безвозмездное отчуждение имущества заинтересованному лицу — ребёнку должника.
• На дату совершения сделки должник отвечал признакам несостоятельности (банкротства).
• Интересы одариваемого представляла его мать — супруга должника.
• Являясь заинтересованным лицом, супруга должника наверняка знала об истинной цели сделки — причинить вред имущественным правам кредиторов.

На этих основаниях суд признал сделку недействительной, а дача вернулась в конкурсную массу.

Срок давности оспаривания сделок при банкротстве физлица

В соответствии со статьёй 181 Гражданского кодекса (ГК РФ), оспорить сделку можно в течение года с того момента, как финансовый управляющий или кредиторы узнали о ней. И сделать это можно на любом этапе процедуры банкротства, независимо от вида оспариваемой сделки. Однако Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает разные основания для оспаривания сделок в зависимости от того, когда они были совершены и на что направлены.

Вид сделки	Период подозрительности (до открытия дела)
Неравноценная	1 год
Причиняющая имущественный вред взыскателям	3 года
Оказывающая предпочтение одному кредитору перед другим, независимо от того, знал ли кредитор о признаках банкротства плательщика	1 месяц
Приводящая к изменению очерёдности удовлетворения требований	6 месяцев

Возможность увеличения или уменьшения периода оспаривания сделок при банкротстве

Срок признания сделки недействительной при банкротстве исчисляется с даты, когда финансовый управляющий узнал о ней. Поэтому границы этого периода теоретически можно «растянуть» и вывести договор из-под претензий кредиторов. Вероятность увеличения или уменьшения этого срока будет понятна после бесплатной консультации с юристом.

Оспаривание сделок кредитором при банкротстве физического лица

По закону о банкротстве, кредитор вправе направить в арбитражный суд заявление об оспаривании подозрительных сделок должника, если размер задолженности перед ним превышает 10% от суммарной величины неисполненных финансовых обязательств, включённых в реестр требований кредиторов. Однако те банки и МФО, долговые требования которых составляют менее 10% от реестра, имеют право оспорить ту или иную сделку, если выступят через финансового управляющего банкротящегося гражданина.

Как я не позволила кредиторам оспорить сделки банкрота

Александр — рекордсмен по микрозаймам. Он должен более 1,5 млн рублей 49 микрофинансовым организациям.

Всё началось с нескольких потребительских кредитов, взятых моим подопечным в 2017-19 годах. Мужчина выплачивал их исправно, но в 2020 году потерял работу. Чтобы не выбиваться из графика платежей, стал обращаться в МФО. И запутался в них. Уже и не помнит, кому и сколько должен. Даже суммарный ежемесячный платёж точно назвать не может: около 200 тыс. рублей.

Классический случай, когда выйти из трудностей позволяет только банкротство.

Кроме единственного жилья, имущества у мужчины нет. Конкурсную массу формировать не из чего. Половина нерегулярного дохода мужчины взыскивается по исполнительному листу и уходит на погашение долга по алиментам — около 250 тыс. рублей. Остальное мужчина тратит на жизнь и частичное погашение задолженности перед кем-то из его многочисленных кредиторов.

Я не видела в деле осложнений. Ничто их не предвещало. Всё шло к полному списанию долгов. Но вмешалась одна из МФО. Её юристы подали на меня жалобу. За то, что я не оспорила сделки должника, а именно его платежи по кредитам и микрозаймам в течение трёх месяцев до банкротства.

Юристы МФО указывали на то, что:

• при совершении этих платежей Александр соответствовал признакам банкротства;
• кредиторы Александра не могли не знать об этом: информация о возбуждении в отношении него исполнительного производства из-за долгов по алиментам была в открытом доступе.

Я представила арбитражному суду заключение по этим сделкам, в котором подробно описано, почему указанные платежи оспорить нельзя:

1. В течение месяца до банкротства — в срок, когда можно оспорить практически все сделки — Александр не внёс ни одного платежа по кредитам и микрозаймам.
2. В течение 6 месяцев до банкротства мужчина активно погашал задолженность. Он выплатил трём банкам и 27 МФО более 800 тыс. рублей. В том числе в пользу кредитора, который подал на меня жалобу.
3. Оспорить эти платежи можно, только если есть доказательства того, что кредиторы, принимая от Александра платежи, знали или могли знать о его финансовых проблемах. Такой информации в деле о банкротстве мужчины не было.
4. Исполнительное производство по недоплаченным алиментам было возбуждено ещё в 2015 году, и судебный пристав-исполнитель ежемесячно удерживал с Александра деньги. Эта информация была размещена в открытом доступе до выдачи мужчине кредитов, в связи с чем никак не могла служить доказательством ухудшения его финансового состояния.

Также я чётко установила причину банкротства своего подопечного — потерю дохода, после которой гражданин прекратил вносить платежи. До этого его финансовое состояние позволяло обслуживать имеющиеся кредиты, и кредиторы никак не могли усмотреть в его поведении соответствие признакам банкротства.

Арбитражный суд счёл мои доказательства убедительными и отказал жалобщику в оспаривании сделок должника. Я завершила процедуру реализации имущества, и Александр был полностью освобождён от долгов перед банками и 49 МФО.

Оспаривание подозрительных сделок в деле о банкротстве физлиц проводится через судебное исковое производство. Решение принимается на основе доказательств, представленных сторонами. Если суду удаётся установить ничтожность сделки, она признаётся недействительной. И тогда имущество, переданное третьей стороне, возвращается в конкурсную массу.

Практика оспаривания сделок при банкротстве физических лиц показывает, что этот процесс оспаривания сделок банкрота достаточно сложен для обеих сторон. Должнику предстоит доказать законность операции, а кредитору — представить доказательства обратного. Поэтому важно, перед тем как объявить себя банкротом, получить консультацию опытного юриста, который оценит риск оспаривания договоров, заключённых в течение срока исковой давности.

Мы будем выбирать интересные темы для статей и присылать материал вам на почту. Вам достаточно подписаться. Это бесплатно.

Куда направить первое письмо?

Подписаться