+7 (499) 288-80-97
заказать звонок

Как проходит процедура банкротства ИП в 2025 году

Мария Кулешина
Арбитражный управляющий

Банкротство индивидуального предпринимателя — это юридическая процедура, которая позволяет выйти из финансового тупика и начать всё с чистого листа. Но чтобы успешно пройти этот путь, необходимо знать порядок и особенности процедуры банкротства ИП. Особенно если вы хотите возобновить предпринимательскую деятельность после освобождения от долгов.

Общий порядок банкротства индивидуального предпринимателя

Общий порядок банкротства индивидуального предпринимателя

При появлении первых признаков финансовой несостоятельности необходимо задуматься о поиске верного выхода из сложившейся ситуации. Не всегда это банкротство. Есть и другие законные способы решить проблему с долгами и внесением обязательных платежей. Поэтому для начала стоит обратиться к квалифицированным юристам, которые помогут объективно оценить сложившуюся ситуацию, выбрать оптимальное решение и выработать план действий.

Первичная консультация предоставляется бесплатно. Она включает в себя анализ документации, определение суммы задолженности и выявление спорных моментов. Если, оценив все водные, юрист считает банкротство целесообразным, предприниматель переходит на следующую стадию — подготовку и подачу заявления в арбитражный суд.

Важно!

Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей рассматривает арбитражный суд по месту постоянной регистрации ИП. Однако финансовый управляющий, который проводит процедуру, может работать из любого региона России.

 

Если заявление принято к рассмотрению, назначается слушание, где утверждается кандидатура финансового управляющего — ключевого лица в деле о банкротстве. Финуправляющий проводит инвентаризацию и оценку имущества предпринимателя. Затем утверждается реестр кредиторов, проводится реализация имущества должника и распределение полученных средств среди заявителей. После этого предприниматель освобождается от всех финансовых обязательств, возникших до признания его банкротом.

Стадии банкротства индивидуального предпринимателя

Признание ИП банкротом и освобождение его от долгов начинается с инициации процедуры. Она может быть инициирована как самим предпринимателем, который не может погасить свои долги, так и его кредиторами: по закону о несостоятельности (банкротстве), любой из них имеет право от своего имени подать заявление в арбитражный суд.

Важно!

Перед обращением в арбитражный суд я рекомендую ликвидировать статус индивидуального предпринимателя. Это упростит процедуру и смягчит неприятные последствия банкротства.

Чтобы ликвидировать ИП, нужно оплатить госпошлину (160 рублей) и подать в ФНС заявление по форме Р26001.

Затем всё происходит в следующем порядке:

  1. Проверка документов. Арбитражный суд проверяет заявление на соответствие требованиям федерального закона о банкротстве (217-ФЗ). Если всё оформлено правильно, и доказана неплатёжеспособность ИП, судья открывает процедуру банкротства.
  2. Назначение финансового управляющего. Финурправляющий утверждается из числа членов соответствующей саморегулируемой организации. Это независимый эксперт, который занимается управлением активами банкротящегося предпринимателя, а также принимает меры по возврату долгов кредиторам.
  3. Формирование реестра кредиторов. В течение двух месяцев, начиная со дня публикации сообщения о признании предпринимателя банкротом, арбитражный суд принимает и рассматривает требования кредиторов и определяет сумму непогашенных обязательств перед ними.
  4. Сбор и анализ информации об имуществе должника. Финуправляющий собирает данные обо всех активах ИП и проводит оценку их рыночной стоимости — самостоятельно или с привлечением независимого эксперта-оценщика.
  5. Реализация активов должника. Финансовый управляющий проводит открытые торги с целью сбора средств для погашения долгов перед кредиторами. Все деньги, полученные от продажи активов ИП, распределяются между кредиторами в соответствии с законодательством.
  6. Завершение процедуры. После того как все активы ИП были проданы, а все вырученные средства — распределены между кредиторами, оставшиеся непогашенными долги списываются, и процедура завершается.

Важно!

Предприниматель имеет право на любом этапе банкротства инициировать заключение мирового соглашения с кредиторами. Если это целесообразно, финансовый управляющий сам выступит с этой инициативой.

Это общий порядок банкротства индивидуального предпринимателя. Однако, каждое дело имеет свои особенности и требует индивидуального подхода.

Случай из моей практики

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя

Больше 20 лет Кирилл проработал на производстве корпусной мебели. Он знал всё — от раскроя мебельных листов до выбора качественной и недорогой фурнитуры. В 2021 году у мужчины возникли разногласия с работодателем. Он уволился и решил открыть собственный бизнес.

Кирилл взял кредит на покупку оборудования. Затем ещё один — на материал. Арендовал торговое помещение и цех, нанял троих рабочих и приготовился принимать заказы. Заявки клиентов должна была принимать дочь Кирилла, которую он уговорил уволиться из пункта выдачи товаров одного из маркетплейсов.

Потока заказчиков не случилось. В месяц делали по 2-3 небольшие кухни. Производство по большей части простаивало, а аренду и зарплату — хотя бы минимальную — нужно было платить. И регулярно вносить платежи по кредитам. Но Кирилл не унывал. Он 20 лет проработал на таком же предприятии и знал, что рано или поздно клиенты начнут приходить. Нужно просто запустить рекламу, а дальше начнёт работать сарафанное радио.

И Кирилл снова взял кредит. Потом ещё один. И ещё. А когда банки перестали выдавать займы на ИП, мужчина стал кредитоваться на потребительские нужды.

Однако дело не шло. Стабильный поток заказов наладить никак не удавалось. А расходы и долги давили. Приходилось выбирать между уплатой налогов, внесением ежемесячных платежей по кредитам и зарплатой сотрудников. Людей Кирилл обидеть не мог, поэтому копил долги. Несколько раз обращался за реструктуризацией и рефинансированием, но ему либо отказывали, либо предлагали такую ставку, которая была выше прогнозируемой прибыли.

Когда общая сумма задолженности превысила 3 500 000 рублей, Кирилл окончательно понял, что не справляется, и решился на банкротство. Но не оставил мечту о возобновлении предпринимательской деятельности, поэтому мы посоветовали ему сначала ликвидировать статус ИП, а уже затем подавать заявление в арбитражный суд.

В процедуре банкротства, которая заняла 7 месяцев, мы проанализировали выписки по счетам ИП, бухгалтерскую и налоговую отчётность, первичную документацию. По нескольким крупным операциям не было документов, подтверждающих оказание услуг. Мы составили список мероприятий по восстановлению учёта, чтобы подтвердить, что деньги Кирилл не выводил, а направлял на расчёты с поставщиками и оплату труда сотрудников. Оборудование и старую «Газель» пришлось реализовать. Вырученных денег хватило на погашение 30% задолженности. Другого имущества, кроме единственного жилья, у Кирилла не было, и оставшуюся часть долгов суд списал.

Возможные сложности при прохождении предпринимателями процедуры банкротства

Возможные сложности при прохождении предпринимателями процедуры банкротства

  1. Некорректное оформление документов
    Для процедуры банкротства требуется большое количество документов и отчётов. Ошибки в их оформлении могут стать причиной задержек и повышения расходов.
  2. Возражения кредиторов
    Одной из важнейших задач при банкротстве предпринимателей является защита от возражений кредиторов. Если реализация имущества должника не перекрывает общую сумму задолженности, банки, МФО и госорганы могут выступать против списания долгов.
  3. Оспаривание сделок
    Также кредиторы могут попытаться оспорить недавние сделки банкрота, заподозрив его в попытке вывести имущество из конкурсной массы. Поэтому важно с самого начала рассказать финансовому управляющему о фактах продажи, дарения или переуступки активов.

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя достаточно сложна. Её успешность во многом зависит от компетенции занятых в ней специалистов. Прежде всего — от квалификации и опыта финансового управляющего. Только так получится преодолеть трудности и максимально эффективно пройти все этапы процедуры.

Консультируясь со специалистами по банкротству, обратите их внимание на необходимости проанализировать вашу хозяйственную деятельность за последние три года. Особенно крупные финансовые проводки и сделки по отчуждению имущества. Эти операции вызывают пристальный интерес кредиторов и арбитражного суда. Ведь события, кажущиеся безобидными и давно прошедшими, могут стать причиной отказа в списании долгов.

Например, в суде не раз оспаривались сделки по продаже автомобилей по откровенно заниженной цене. Транспортные средства были изъяты и возвращены в конкурсную массу без компенсации денег, уплаченных покупателем.

Важно!

Отнеситесь к анализу своей финансовой истории ответственно. Помните, что любая мелочь может стать причиной затягивания процесса и отказа в списании долгов.

 

Чтобы избежать подобных неприятностей, перед инициированием процедуры банкротства стоит проконсультироваться с нашим опытным юристом, который оценит все риски и окажет квалифицированную помощь в подготовке к проведению процедуры.

 

Получите бесплатную консультацию
Согласие на обработку персональных данных
Мария Кулешина
Арбитражный управляющий
Автор книги "Как избавиться от долгов и начать жить с чистого листа"
Завершила более 1300 дел о банкротстве


Читайте также

Что происходит с кредитной историей физлица после его банкротства

Узнайте, что происходит с кредитной историей после банкротства, и как её исправить, чтобы получить новый кредит.

Условия банкротства физических лиц, актуальные на 2025 год

Узнайте, какие условия банкротства нужно выполнить для успешного списания долгов через арбитражный суд или МФЦ.

Едва заметные признаки банкротства физических лиц, о которых должен знать каждый заёмщик

Первые тревожные сигналы о том, что пора списать долги по закону.

Чтобы получить консультацию заполните форму
Согласие на обработку персональных данных
Расскажите о работе компании
Согласие на обработку персональных данных
×