Что значит объявить себя банкротом? Простыми словами о процедуре

В этой статье мы расскажем про статус банкрота, что это значит и к каким приводит последствиям. Рассмотрим упрощенную и судебную процедуру банкротства. Развеем мифы и предубеждения.

Что значит объявить себя банкротом? Статус банкрота

Банкротство физического лица — процесс признания неспособности должника в полном объеме выплатить задолженности. 

Объявить себя банкротом, значит, официально признать свою неплатежеспособность и законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. 

Признаки неплатежеспособности:

• гражданин просрочил исполнение денежных обязательств перед кредиторами;
• неисполнение свыше 10% финансовых обязательств на протяжении более, чем одного месяца; 
• размер долгов больше стоимости имущества;
• сумма ежемесячных платежей по кредитам и займам превышает доход;
• исполнительное производство в отношении должника завершено из-за отсутствия имущества, которое можно взыскать.

Что дает статус банкрота?

• Задолженность не растет: штрафы, пени и проценты не начисляются.
• Не нужно лично взаимодействовать с коллекторами и кредиторами.
• Судебные приставы оканчивают исполнительные производства (если они были).
• При успешном завершении процедуры реализации имущества банкрот навсегда освобождается от дальнейшей выплаты долгов.

Какие долги спишутся?

• потребительские и ипотечные кредиты; 
• займы в МФО;
• налоги, пошлины, сборы;
• долги по ЖКХ;
• займы по расписке;
• долги от предпринимательской деятельности.

Не подлежат списанию долги (ГПК РФ ст. 446):

• по текущим платежам (тем, которые возникли в процедуре банкротства);
• о возмещении вреда, причиненного жизни и/или здоровью человека;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
• о выплате зарплаты и выходного пособия;
• о компенсации морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• не заявленные при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, о которых кредитор не знал и не мог знать.

Как объявить себя банкротом

Федеральный закон №127-ФЗ защищает право гражданина РФ объявлять себя банкротом и предлагает два варианта проведения процедуры банкротства.

1. Внесудебное банкротство (упрощенная процедура)

Гражданин с суммой долгов от 50 до 500 тысяч рублей может оформить банкротство самостоятельно и бесплатно.

2. Судебное банкротство

Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, и гражданин не в состоянии вносить платежи по кредитам, он может подать на банкротство только через суд.

Где нельзя работать банкроту?

Банкрот не имеет права занимать управляющие должности:

• в ООО, АО, иных юридических лицах — в течение 3 лет 
• в страховых компаниях, негосударственных пенсионных, инвестиционных фондах и МФО — в течение 5 лет
• в банках — в течение 10 лет

Мифы и заблуждения о банкротстве

«Меня не выпустят из страны»

Запретить должнику выезжать за пределы РФ может судебный пристав-исполнитель, если сумма долга больше 30 тысяч рублей. Как только начинается процедура банкротства, исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются, запреты снимаются. 

«Мне больше не дадут кредит»

Заявку на кредит банкрот может подать на общих условиях. Однако, статья 213.30 ФЗ №127-ФЗ обязывает его в течение 5 лет информировать потенциальных кредиторов о своем банкротстве.

«Арбитражный управляющий еще 5 лет будет следить за мной»

Завершая процедуру банкротства, суд освобождает гражданина от уплаты долгов и снимает с арбитражного управляющего его полномочия. А это значит, что управляющий не имеет права вмешиваться в финансовую или личную жизнь банкрота. Это незаконно. 

«У меня заберут всё имущество»

В процессе банкротства суд вводит процедуру реализации (продажи) имущества, чтобы хотя бы частично погасить задолженности. Но никто не имеет права забрать у вас всё. 

Имущество, которое остается за банкротом:

• единственное жилье, за исключением ипотечной и залоговой недвижимости;
• одежда, обувь, мебель, бытовая техника и другие предметы обихода (за исключением драгоценностей и предметов роскоши);
• оборудование и средства передвижения, необходимые инвалиду;
• инструменты и профессиональное оборудование должника, каждая вещь стоимостью менее 10 000 рублей;
• домашние животные и скот, хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания, используемые для целей, не связанных с предпринимательством;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки должника;
• продукты питания и деньги на сумму не менее прожиточного минимума. 

«Банкротство карается уголовной ответственностью»

Этот тезис относится только к преднамеренному банкротству и регулируется ст. 196 Уголовного кодекса РФ.

Преднамеренное банкротство — гражданин совершает действия или бездействия, заведомо влекущие неплатежеспособность и причинившие крупный ущерб (более 2 миллионов 250 тысяч рублей).

Подробно о преступлениях, связанных с банкротством, читайте в статье Фиктивное и преднамеренное банкротство: признаки и последствия.

Добросовестным должникам, которые по объективным причинам не могут погасить задолженности, бояться нечего. 

«Долги перейдут моим детям»

Долги перейдут детям, только в случае если не проводить процедуру банкротства, так как долги наследуются вместе с имуществом. Банкротство родителя уберегает будущих наследников от выплаты его долгов.

Имущество, оформленное на детей, не включается в конкурсную массу для продажи с торгов. Однако, совместно нажитое мужем и женой имущество может быть продано. Вырученные деньги распределяются между супругами пропорционально их долям. Доля должника уходит на погашение задолженности.

«Банкротство – это сложно и дорого»

Да, банкротство через арбитражный суд — это непростая процедура, требующая большого количества времени и работы высококвалифицированных юристов. Сбор и подготовка документов, заседания суда, проверка доходов и активов, опись имущества и многое другое.  

Банкротство имеет смысл, если сумма задолженности в разы превосходит затраты на процедуру и юридическое сопровождение. Скорее всего, человек в сложной финансовой ситуации, так и не сможет самостоятельно из нее выйти. Долги будут накапливаться, а ситуация усугубляться. Поэтому польза от банкротства гораздо больше, чем затраты на нее. 

Вывод

Право объявить себя банкротом было предоставлено, чтобы человек мог законно решить свои финансовые проблемы и восстановить платежеспособность. Мы помогаем людям в трудной финансовой ситуации из нее выбраться.  

На бесплатной консультации разберем ваше положение и подскажем возможные решения. Записаться на консультацию можно, заполнив специальную форму ниже.

Мы будем выбирать интересные темы для статей и присылать материал вам на почту. Вам достаточно подписаться. Это бесплатно.

Куда направить первое письмо?

Подписаться