Что нужно знать о банкротстве физлица? Подборка из 40 полезных ответов

Чтобы процедура банкротства прошла успешно, важно понимать, в каких случаях можно её инициировать. Если вы исправно платите по кредитам, но долг неподъемен, в отношении вас открыты исполнительные производства, у вас нет официального дохода – всё это не ограничивает вас в подаче заявления на банкротство. В этом разделе я собрала ответы на ключевые вопросы о стартовых условиях для банкротства. Даже если ваша ситуация кажется нестандартной – шанс на списание долгов есть!

Можно ли подавать на банкротство, если есть открытые исполнительные производства?

Да, можно! Согласно федеральному законодательству о банкротстве, гражданин имеет право на полное списание долгов — даже в случае, если уже началась работа судебных приставов по взысканию. У вас есть два пути: инициировать судебную процедуру банкротства или воспользоваться внесудебным вариантом через МФЦ. Если хотите избавиться от непосильных долгов без суда, т. е. через МФЦ, то важно соблюсти ряд условий. Одно из них – оконченные исполнительные производства.

Можно ли подать на банкротство, если нет открытых исполнительных производств?

Можно. По закону вы имеете право списать долги в судебном порядке, даже если нет открытых исполнительных производств. Однако сделать это можно только в судебном порядке, банкротство через МФЦ в этом случае невозможно.

Можно ли подавать на банкротство, если нет просрочек?

Гражданин вправе подать заявление в суд о банкротстве, если у него есть основания полагать, что он не сможет в дальнейшем платить по кредитам, вносить платежи по ЖКУ и т. д. Предвидеть собственное банкротство можно без просрочек: например, в случае тяжелой болезни или ДТП.

Можно ли подать на банкротство, если у вас долги по ЖКУ или налогам?

Можно инициировать собственное банкротство, даже если у вас долги только по ЖКУ или налогам. Закон позволяет аннулировать финансовые обязательства перед банками, налоговой и поставщиками коммунальных услуг. Только обязательно учитывайте, что в процедуре будет списана лишь та сумма долга, которая образовалась до принятия судом заявления о банкротстве. Задолженность, которая образуется после начала процедуры банкротства, нужно будет погасить.

Можно ли подать на банкротство, если вы официально не работаете?

Если вы официально не трудоустроены, это не мешает подать на банкротство. Однако суд может запросить объяснение вашего нынешнего материального положения и какие попытки вы предпринимаете к трудоустройству. Ответы на эти вопросы лучше продумать заранее.

Можно ли подавать на банкротство, если вы пенсионер, студент или находитесь в декретном отпуске?

Да, можно, закон не ограничивает вас в подаче заявления о признании себя банкротом в Арбитражный суд, даже если вы находитесь в декрете, на обучении или на пенсии.

Можно ли подать на банкротство, если вы нерезидент РФ?

Нерезиденты РФ могут подать заявление о банкротстве в России, если у них есть имущество и (или) кредитные обязательства в РФ. Как указано в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015, лица с иностранным гражданством подают заявление о банкротстве в арбитражный суд по адресу своего последнего проживания на территории России.

Можно ли подавать на банкротство, если вы находитесь за пределами России?

Если вы находитесь за пределами РФ, это не мешает подать заявление о банкротстве, потому что закон не содержит прямого запрета. В этом случае можно провести процедуру банкротства дистанционно.

Можно ли подать на банкротство, если у вас нет регистрации по месту жительства?

Если у вас нет постоянной или временной регистрации ПМЖ – это не страшно. Отсутствие регистрации не является препятствием для признания гражданина банкротом, заявление можно подать по последнему месту жительства.

Можно ли подать на банкротство, если у вас автокредит, ипотека или овердрафт?

Долги бывают разными – по кредиткам, в МФО, по коммуналке, автокредиту, ипотеке, ущербу от ДТП и даже наследственные обязательства. Но можно ли их списать с помощью банкротства? Некоторые долги, например, алименты, списать нельзя. Но большинство финансовых обязательств можно включить в процедуру. Какие? Разбираю подробно в этом разделе.

Можно ли подать на банкротство, если у вас автокредит?

Да, можно. Закон не запрещает физическим лицам с автокредитом инициировать процедуру банкротства. Ключевая особенность такой процедуры заключается в том, что автомобиль, который вы купили с помощью автокредита, по закону является залоговым имуществом банка. Значит, в рамках процедуры банкротства кредитор имеет приоритетное право потребовать реализации автомобиля через торги для погашения задолженности, что и произойдёт.

Можно ли подать на банкротство, если у вас долги после ДТП?

Вы можете подать на банкротство, но должны знать: арбитражный суд будет оценивать обстоятельства ДТП, состояние потерпевшего и виновника ДТП, произошло ли происшествие по грубой или простой неосторожности должника. Если суд установит, что ДТП совершено по грубой неосторожности, долг не спишут. Задолженности, возникшие из-за ущерба, причинённого здоровью, жизни или морального вреда пострадавшему, не могут быть аннулированы в рамках процедуры банкротства. Такие долги остаются обязательными для выплаты, и их придётся погасить в полном объёме даже после завершения банкротства.

Можно ли подать на банкротство, если у вас долги по кредиту, в котором вы поручитель?

Если вы поручитель, это не являются препятствием к обращению в арбитражный суд. Поручитель по кредиту может объявить себя банкротом, как и любой другой человек, и рассчитывать на полное списание долгов в процедуре.

Можно ли подать на банкротство, если вы оформляли кредиты ради ставок, казино, инвестиций?

Вы можете списать долги вне зависимости от целей, на которые брали кредиты. Закон о банкротстве (№ 127-ФЗ) не предусматривает ограничений по основаниям получения кредитов. Однако есть нюансы, которые нужно учитывать, например, оценку добросовестности.

Можно ли подавать на банкротство, если вы внесли по кредиту всего 1-2 платежа?

Когда суд решает, можно ли признать человека банкротом, он смотрит только на его долги и возможность платить. Если человек внёс всего 1-2 платежа и начал процедуру банкротства, понимая, что больше не сможет платить по непредвиденным обстоятельствам, суд не станет расценивать такие действия как преднамеренное или фиктивное банкротство. А вот если вы специально брали кредиты, зная, что не вернёте заёмные средства, это может быть наказуемо.

Можно ли подать на банкротство, если вы не внесли по овердрафт-кредиту ни одного платежа?

Формально подать на банкротство можно. Однако, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту или займу без уважительных причин, суд может расценить ваши действия как недобросовестное поведение.

Можно ли подавать на банкротство, если вы получили долги по наследству?

Да, можно! Вы имеете право подать на банкротство при получении долгов по наследству. Когда будете подавать заявление, укажите и задолженности, которые вы получили по наследству, и собственные долги по кредитам и займам.

Можно ли закрыть ипотеку и сразу подать на банкротство?

Полное погашение ипотеки означает, что жилое помещение больше не обременено залогом в пользу банка. Если это единственное жильё для семьи, то оно не будет подлежать продаже в процедуре банкротства.

Можно ли подать на банкротство, если ваш доход гораздо выше, чем платежи по кредитам?

Наличие официального дохода, который превышает сумму ежемесячных платежей по кредитам, само по себе не является препятствием для подачи заявления о банкротстве. Однако, если доход существенно превышает сумму ежемесячных платежей, суд может не установить наличие признаков банкротства.

Можно ли подавать на банкротство, если у вас была возможность погасить долги?

Представьте ситуацию: у вас есть долги по кредитам и займам. В какой-то момент вы получаете крупную сумму на счет (от супруга или родственников) и вместо погашения долгов тратите деньги по своему усмотрению. В этом случае вы можете подать на банкротство, но наличие возможности погасить долг может повлиять на решение судьи. Он может расценить данные действия как недобросовестные или как неразумные. Поэтому до начала процедуры банкротства следует получить полноценную консультацию юриста.

Можно ли подать на банкротство через МФЦ и указать сумму меньше, чем реальная задолженность?

На банкротство через МФЦ можно подать при сумме долга от 25 тысяч до 1 млн рублей. Если случайно или целенаправленно не указывать долг перед кредитором, то он останется непогашенным, и кредитор сможет продолжить взыскание долга в судебном порядке.

Можно ли подать на банкротство, если у вас есть имущество: квартира, авто или дача?

Главный страх при банкротстве — потерять жилье, машину или другое ценное имущество. Вы должны помнить, что не всё имущество включат в конкурсную массу и продадут на торгах. Закон защищает минимально необходимые для жизни активы, а расстаться с той частью имущества, которую могут реализовать на торгах, не самое худшее, что может с вами случиться.

Можно ли подать на банкротство, если у вас в собственности единственное жильё?

Ваше единственное жильё защищено при банкротстве. Его не включат в конкурсную массу и не продадут. Это регламентируется п. 1 ст. 446 ГПК РФ.

Можно ли подавать на банкротство, если у вас в собственности разное имущество: квартира, дом или дача?

В процедуре банкротства запрет на изъятие у должника имущества распространяется на единственное жильё, пригодное для проживания. Если у вас есть несколько жилых объектов, исполнительский иммунитет распространяется на то помещение, в котором вы преимущественно проживаете. Остальные объекты подлежат реализации в процедуре банкротства, а деньги от продажи на торгах распределяются между кредиторами.

Можно ли подать на банкротство, если в собственности вашего супруга есть имущество?

Всё имущество, которое супруги приобрели в браке, является их совместным имуществом и может быть реализовано для погашения долгов одного из супругов. При этом действующим законодательством предусмотрены исключения из этого правила. Так, если имущество было получено супругом до брака или по безвозмездной сделке, то оно будет являться его личным имуществом, не подлежащим продаже в рамках дела о банкротстве второго супруга. За семьёй сохранят единственное жильё для должника и членов его семьи, независимо от того, на имя кого из супругов оно оформлено. Предусмотрены также исключения для движимого имущества, например, если принадлежащий супругу автомобиль является социальной помощью инвалиду.

Можно ли подавать на банкротство, если вы уже продали имущество и погасили часть долгов?

В процедуре банкротства финансовый управляющий будет анализировать условия совершенных сделок. То обстоятельство, что вырученные средства вы направили на погашение долгов, говорит о вашем добросовестном поведении и не препятствует банкротству.

Можно ли подать на банкротство, если в течение последних 3-х лет вы совершали сделки купли-продажи?

Вы можете подать на банкротство, даже если за последние три года совершали сделки купли-продажи. Однако все сделки, совершённые в течение последних трёх лет, будут проанализированы в ходе процедуры банкротства. При анализе учитывается, по какой цене вы продали имущество, не является ли контрагент по сделке связанным с вами лицом, имелись ли просрочки на момент совершения сделки и другие обстоятельства. Поэтому провести анализ сделок лучше заранее, чтобы исключить возможность их оспаривания в процедуре банкротства.

Можно ли подавать на банкротство, если планируете во время процедуры совершить крупную покупку?

Процедура банкротства не позволит вам совершить крупную сделку.
Так, после признания физического лица банкротом суд утверждает финансового управляющего его имуществом, без одобрения которого невозможно будет совершать сделки с движимым или недвижимым имуществом. В случае, если сделка будет совершена без одобрения управляющего, она может быть оспорена в суде. Помимо указанного, в процедуре банкротства все имеющиеся у вас доходы должны поступать в конкурсную массу. У суда и финансового управляющего возникнет вопрос: откуда у вас средства на покупку и не скрываете ли вы источник дохода? Сокрытие дохода и имущества чревато административной и уголовной ответственностью.

Можно ли подавать на банкротство, если у вас в собственности имущество, которое вы получили как меру социальной поддержки?

Согласно сложившейся судебной практике, большинство выплат, которые имеют целевое назначение и считаются субсидиями, исключаются из конкурсной массы на основании определения Арбитражного суда. Например, из конкурсной массы могут быть исключены земельный участок, который приобрели в собственность как меру социальной поддержки. Сюда же можно отнести единовременные компенсационные выплаты, деньги, полученные в качестве социальной помощи в рамках социального контракта, и иные целевые выплаты.

Можно ли подать на банкротство и избежать проблем со сроками, документами и с судом?

Банкротство — это не просто подача заявления, а сложный юридический процесс со множеством подводных камней. В этом разделе мы разберём критически важные нюансы, которые определят успех вашего дела: можно ли банкротиться удалённо или нужно лично присутствовать в суде? Какой срок должен пройти после предыдущего банкротства? Какие документы чаще всего становятся причиной отказа? Какие сделки за последние 3 года вызовут подозрения у финансового управляющего? В каких случаях банкротство могут признать преднамеренным? Ответы на эти и другие вопросы уже ждут вас ниже!

Можно ли подавать на банкротство, если вы оформили кредиты под влиянием мошенников?

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию под влиянием мошенников, это не запрещает вам пройти процедуру списания долгов. Более того, цель процедуры банкротства заключается в обеспечении справедливого баланса интересов кредиторов, должника и общества. Поэтому закон позволяет списать долги, которые возникли вследствие мошеннических действий. Конечно, при условии наличия доказательств мошенничества (например, материалов уголовного дела по факту мошенничества или решения суда о привлечении виновного лица к ответственности).

Можно ли подать на банкротство, если при оформлении займа вы указали недостоверные данные?

Каждый заемщик обязан действовать честно и соблюдать все требования закона при оформлении кредитов. Стоит помнить, что предоставление заведомо ложной информации может привести к уголовному преследованию по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. Однако для того чтобы привлечь к уголовной ответственности, кредиторы должны представить веские и убедительные доказательства. Но если при оформлении займа вы указали недостоверные данные, например, по невнимательности оставили прежнее место работы или посчитали в доход все свои источники, а не только зарплату, то вы можете подать на банкротство – это не преступление.

Можно ли подавать на банкротство, если вы оформляли новые займы ради погашения предыдущих?

Да, можно! Состав преступления и правонарушения преднамеренного банкротства установлен ст. 196 УК РФ и 14.12 КоАП РФ. Однако оформление новых кредитов, чтобы погасить предыдущие, не подпадает под состав преступления или правонарушения. Суд воспримет это как финансовую неграмотность должника, в результате которой увеличилась кредитная нагрузка.

Можно ли подать на банкротство от лица родственников?

Нет, вы не можете подать на банкротство от лица ваших родственников (детей, супругов, родителей), даже если те в свою очередь накопили долги. Процедура банкротства – это личное право гражданина, и инициировать её может только сам должник или его кредиторы.

Можно ли подавать на банкротство как физическое лицо, если вы учредитель компании?

Да, вы можете подать на банкротство как физическое лицо, даже если вы являетесь учредителем компании. Особенностью такого банкротства является то, что ваша доля в компании будет подлежать продаже в процедуре банкротства наравне с иным имуществом.

Можно ли подавать на банкротство по прошествии лет, если в прошлый раз инициатором вашего банкротства был кредитор?

Если прошло более 5 лет, то можно. При этом не важно, кто в прошлый раз подавал заявление на банкротство – вы или это сделал в отношении вас кредитор.

Можно ли подать на банкротство и продолжить платить коллекторам, пока вас не признают банкротом?

Если должник продолжит вносить оплаты по долгам, то кредиторы могут утверждать, что должник фактически не является банкротом, т.к. продолжает исполнять финансовые обязательства. При этом финансовый управляющий, после признания должника банкротом, проанализирует операции по его счетам и может прийти к выводу о наличии преимущественного права удовлетворения в пользу одного из кредиторов и оспорить такие операции.

Можно ли повторно подавать на банкротство, чтобы списать долги, которые не списали в первый раз?

Нет, нельзя. Суд уже вынес своё решение. Новая процедура банкротства может проводиться в отношении новых долгов.

Можно ли подать на банкротство как физлицо, но списать долги компании?

Нет, списать долги компании таким образом не получится. В рамках процедуры банкротства гражданина списываются только его личные долги. А долги компании могут быть предметом рассмотрения при процедуре банкротства самой компании.

Можно ли подавать на банкротство, если есть судимость?

Наличие судимости по определённым уголовным статьям может стать препятствием для успешного завершения процедуры банкротства. Если человек ранее был осуждён за махинации, связанные с банкротством — например, фиктивное либо преднамеренное банкротство, или совершал мошенничество, из-за которого и возникли долги, — его не освободят от обязательств. Даже после рассмотрения дела долги останутся в силе.

Можно ли подать на банкротство удалённо?

Да, на банкротство можно подать удалённо. Весь документооборот можно совершить дистанционно через электронную судебную систему “Мой арбитр”.

Можно ли подать на банкротство, если ваш ребенок учится в ВУЗе?

Да, можно. Законом № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” никаких ограничений и санкций в отношении близких родственников не предусмотрено. Списание долгов должника – личное дело самого должника.

Мы подробно разобрали самые популярные вопросы по банкротству, но я понимаю, что каждый случай уникален. Если вы хотите выяснить, каковы ваши шансы списать долги и сохранить имущество, запишитесь на консультацию. Вместе найдем оптимальный вариант действий!