Мария Кулешина
и партнеры
Чтобы процедура банкротства прошла успешно, важно понимать, в каких случаях можно её инициировать. Если вы исправно платите по кредитам, но долг неподъемен, в отношении вас открыты исполнительные производства, у вас нет официального дохода – всё это не ограничивает вас в подаче заявления на банкротство. В этом разделе я собрала ответы на ключевые вопросы о стартовых условиях для банкротства. Даже если ваша ситуация кажется нестандартной – шанс на списание долгов есть!
Да, можно! Согласно федеральному законодательству о банкротстве, гражданин имеет право на полное списание долгов — даже в случае, если уже началась работа судебных приставов по взысканию. У вас есть два пути: инициировать судебную процедуру банкротства или воспользоваться внесудебным вариантом через МФЦ. Если хотите избавиться от непосильных долгов без суда, т. е. через МФЦ, то важно соблюсти ряд условий. Одно из них – оконченные исполнительные производства.
Можно. По закону вы имеете право списать долги в судебном порядке, даже если нет открытых исполнительных производств. Однако сделать это можно только в судебном порядке, банкротство через МФЦ в этом случае невозможно.
Гражданин вправе подать заявление в суд о банкротстве, если у него есть основания полагать, что он не сможет в дальнейшем платить по кредитам, вносить платежи по ЖКУ и т. д. Предвидеть собственное банкротство можно без просрочек: например, в случае тяжелой болезни или ДТП.
Можно инициировать собственное банкротство, даже если у вас долги только по ЖКУ или налогам. Закон позволяет аннулировать финансовые обязательства перед банками, налоговой и поставщиками коммунальных услуг. Только обязательно учитывайте, что в процедуре будет списана лишь та сумма долга, которая образовалась до принятия судом заявления о банкротстве. Задолженность, которая образуется после начала процедуры банкротства, нужно будет погасить.
Если вы официально не трудоустроены, это не мешает подать на банкротство. Однако суд может запросить объяснение вашего нынешнего материального положения и какие попытки вы предпринимаете к трудоустройству. Ответы на эти вопросы лучше продумать заранее.
Да, можно, закон не ограничивает вас в подаче заявления о признании себя банкротом в Арбитражный суд, даже если вы находитесь в декрете, на обучении или на пенсии.
Нерезиденты РФ могут подать заявление о банкротстве в России, если у них есть имущество и (или) кредитные обязательства в РФ. Как указано в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015, лица с иностранным гражданством подают заявление о банкротстве в арбитражный суд по адресу своего последнего проживания на территории России.
Если вы находитесь за пределами РФ, это не мешает подать заявление о банкротстве, потому что закон не содержит прямого запрета. В этом случае можно провести процедуру банкротства дистанционно.
Если у вас нет постоянной или временной регистрации ПМЖ – это не страшно. Отсутствие регистрации не является препятствием для признания гражданина банкротом, заявление можно подать по последнему месту жительства.
Долги бывают разными – по кредиткам, в МФО, по коммуналке, автокредиту, ипотеке, ущербу от ДТП и даже наследственные обязательства. Но можно ли их списать с помощью банкротства? Некоторые долги, например, алименты, списать нельзя. Но большинство финансовых обязательств можно включить в процедуру. Какие? Разбираю подробно в этом разделе.
Да, можно. Закон не запрещает физическим лицам с автокредитом инициировать процедуру банкротства. Ключевая особенность такой процедуры заключается в том, что автомобиль, который вы купили с помощью автокредита, по закону является залоговым имуществом банка. Значит, в рамках процедуры банкротства кредитор имеет приоритетное право потребовать реализации автомобиля через торги для погашения задолженности, что и произойдёт.
Вы можете подать на банкротство, но должны знать: арбитражный суд будет оценивать обстоятельства ДТП, состояние потерпевшего и виновника ДТП, произошло ли происшествие по грубой или простой неосторожности должника. Если суд установит, что ДТП совершено по грубой неосторожности, долг не спишут. Задолженности, возникшие из-за ущерба, причинённого здоровью, жизни или морального вреда пострадавшему, не могут быть аннулированы в рамках процедуры банкротства. Такие долги остаются обязательными для выплаты, и их придётся погасить в полном объёме даже после завершения банкротства.
Если вы поручитель, это не являются препятствием к обращению в арбитражный суд. Поручитель по кредиту может объявить себя банкротом, как и любой другой человек, и рассчитывать на полное списание долгов в процедуре.
Вы можете списать долги вне зависимости от целей, на которые брали кредиты. Закон о банкротстве (№ 127-ФЗ) не предусматривает ограничений по основаниям получения кредитов. Однако есть нюансы, которые нужно учитывать, например, оценку добросовестности.
Когда суд решает, можно ли признать человека банкротом, он смотрит только на его долги и возможность платить. Если человек внёс всего 1-2 платежа и начал процедуру банкротства, понимая, что больше не сможет платить по непредвиденным обстоятельствам, суд не станет расценивать такие действия как преднамеренное или фиктивное банкротство. А вот если вы специально брали кредиты, зная, что не вернёте заёмные средства, это может быть наказуемо.
Формально подать на банкротство можно. Однако, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту или займу без уважительных причин, суд может расценить ваши действия как недобросовестное поведение.
Да, можно! Вы имеете право подать на банкротство при получении долгов по наследству. Когда будете подавать заявление, укажите и задолженности, которые вы получили по наследству, и собственные долги по кредитам и займам.
Полное погашение ипотеки означает, что жилое помещение больше не обременено залогом в пользу банка. Если это единственное жильё для семьи, то оно не будет подлежать продаже в процедуре банкротства.
Наличие официального дохода, который превышает сумму ежемесячных платежей по кредитам, само по себе не является препятствием для подачи заявления о банкротстве. Однако, если доход существенно превышает сумму ежемесячных платежей, суд может не установить наличие признаков банкротства.
Представьте ситуацию: у вас есть долги по кредитам и займам. В какой-то момент вы получаете крупную сумму на счет (от супруга или родственников) и вместо погашения долгов тратите деньги по своему усмотрению. В этом случае вы можете подать на банкротство, но наличие возможности погасить долг может повлиять на решение судьи. Он может расценить данные действия как недобросовестные или как неразумные. Поэтому до начала процедуры банкротства следует получить полноценную консультацию юриста.
На банкротство через МФЦ можно подать при сумме долга от 25 тысяч до 1 млн рублей. Если случайно или целенаправленно не указывать долг перед кредитором, то он останется непогашенным, и кредитор сможет продолжить взыскание долга в судебном порядке.
Главный страх при банкротстве — потерять жилье, машину или другое ценное имущество. Вы должны помнить, что не всё имущество включат в конкурсную массу и продадут на торгах. Закон защищает минимально необходимые для жизни активы, а расстаться с той частью имущества, которую могут реализовать на торгах, не самое худшее, что может с вами случиться.
Ваше единственное жильё защищено при банкротстве. Его не включат в конкурсную массу и не продадут. Это регламентируется п. 1 ст. 446 ГПК РФ.
В процедуре банкротства запрет на изъятие у должника имущества распространяется на единственное жильё, пригодное для проживания. Если у вас есть несколько жилых объектов, исполнительский иммунитет распространяется на то помещение, в котором вы преимущественно проживаете. Остальные объекты подлежат реализации в процедуре банкротства, а деньги от продажи на торгах распределяются между кредиторами.
Всё имущество, которое супруги приобрели в браке, является их совместным имуществом и может быть реализовано для погашения долгов одного из супругов. При этом действующим законодательством предусмотрены исключения из этого правила. Так, если имущество было получено супругом до брака или по безвозмездной сделке, то оно будет являться его личным имуществом, не подлежащим продаже в рамках дела о банкротстве второго супруга. За семьёй сохранят единственное жильё для должника и членов его семьи, независимо от того, на имя кого из супругов оно оформлено. Предусмотрены также исключения для движимого имущества, например, если принадлежащий супругу автомобиль является социальной помощью инвалиду.
В процедуре банкротства финансовый управляющий будет анализировать условия совершенных сделок. То обстоятельство, что вырученные средства вы направили на погашение долгов, говорит о вашем добросовестном поведении и не препятствует банкротству.
Вы можете подать на банкротство, даже если за последние три года совершали сделки купли-продажи. Однако все сделки, совершённые в течение последних трёх лет, будут проанализированы в ходе процедуры банкротства. При анализе учитывается, по какой цене вы продали имущество, не является ли контрагент по сделке связанным с вами лицом, имелись ли просрочки на момент совершения сделки и другие обстоятельства. Поэтому провести анализ сделок лучше заранее, чтобы исключить возможность их оспаривания в процедуре банкротства.
Процедура банкротства не позволит вам совершить крупную сделку.
Так, после признания физического лица банкротом суд утверждает финансового управляющего его имуществом, без одобрения которого невозможно будет совершать сделки с движимым или недвижимым имуществом. В случае, если сделка будет совершена без одобрения управляющего, она может быть оспорена в суде. Помимо указанного, в процедуре банкротства все имеющиеся у вас доходы должны поступать в конкурсную массу. У суда и финансового управляющего возникнет вопрос: откуда у вас средства на покупку и не скрываете ли вы источник дохода? Сокрытие дохода и имущества чревато административной и уголовной ответственностью.
Согласно сложившейся судебной практике, большинство выплат, которые имеют целевое назначение и считаются субсидиями, исключаются из конкурсной массы на основании определения Арбитражного суда. Например, из конкурсной массы могут быть исключены земельный участок, который приобрели в собственность как меру социальной поддержки. Сюда же можно отнести единовременные компенсационные выплаты, деньги, полученные в качестве социальной помощи в рамках социального контракта, и иные целевые выплаты.
Банкротство — это не просто подача заявления, а сложный юридический процесс со множеством подводных камней. В этом разделе мы разберём критически важные нюансы, которые определят успех вашего дела: можно ли банкротиться удалённо или нужно лично присутствовать в суде? Какой срок должен пройти после предыдущего банкротства? Какие документы чаще всего становятся причиной отказа? Какие сделки за последние 3 года вызовут подозрения у финансового управляющего? В каких случаях банкротство могут признать преднамеренным? Ответы на эти и другие вопросы уже ждут вас ниже!
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию под влиянием мошенников, это не запрещает вам пройти процедуру списания долгов. Более того, цель процедуры банкротства заключается в обеспечении справедливого баланса интересов кредиторов, должника и общества. Поэтому закон позволяет списать долги, которые возникли вследствие мошеннических действий. Конечно, при условии наличия доказательств мошенничества (например, материалов уголовного дела по факту мошенничества или решения суда о привлечении виновного лица к ответственности).
Каждый заемщик обязан действовать честно и соблюдать все требования закона при оформлении кредитов. Стоит помнить, что предоставление заведомо ложной информации может привести к уголовному преследованию по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. Однако для того чтобы привлечь к уголовной ответственности, кредиторы должны представить веские и убедительные доказательства. Но если при оформлении займа вы указали недостоверные данные, например, по невнимательности оставили прежнее место работы или посчитали в доход все свои источники, а не только зарплату, то вы можете подать на банкротство – это не преступление.
Да, можно! Состав преступления и правонарушения преднамеренного банкротства установлен ст. 196 УК РФ и 14.12 КоАП РФ. Однако оформление новых кредитов, чтобы погасить предыдущие, не подпадает под состав преступления или правонарушения. Суд воспримет это как финансовую неграмотность должника, в результате которой увеличилась кредитная нагрузка.
Нет, вы не можете подать на банкротство от лица ваших родственников (детей, супругов, родителей), даже если те в свою очередь накопили долги. Процедура банкротства – это личное право гражданина, и инициировать её может только сам должник или его кредиторы.
Да, вы можете подать на банкротство как физическое лицо, даже если вы являетесь учредителем компании. Особенностью такого банкротства является то, что ваша доля в компании будет подлежать продаже в процедуре банкротства наравне с иным имуществом.
Если прошло более 5 лет, то можно. При этом не важно, кто в прошлый раз подавал заявление на банкротство – вы или это сделал в отношении вас кредитор.
Если должник продолжит вносить оплаты по долгам, то кредиторы могут утверждать, что должник фактически не является банкротом, т.к. продолжает исполнять финансовые обязательства. При этом финансовый управляющий, после признания должника банкротом, проанализирует операции по его счетам и может прийти к выводу о наличии преимущественного права удовлетворения в пользу одного из кредиторов и оспорить такие операции.
Нет, нельзя. Суд уже вынес своё решение. Новая процедура банкротства может проводиться в отношении новых долгов.
Нет, списать долги компании таким образом не получится. В рамках процедуры банкротства гражданина списываются только его личные долги. А долги компании могут быть предметом рассмотрения при процедуре банкротства самой компании.
Наличие судимости по определённым уголовным статьям может стать препятствием для успешного завершения процедуры банкротства. Если человек ранее был осуждён за махинации, связанные с банкротством — например, фиктивное либо преднамеренное банкротство, или совершал мошенничество, из-за которого и возникли долги, — его не освободят от обязательств. Даже после рассмотрения дела долги останутся в силе.
Да, на банкротство можно подать удалённо. Весь документооборот можно совершить дистанционно через электронную судебную систему “Мой арбитр”.
Да, можно. Законом № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” никаких ограничений и санкций в отношении близких родственников не предусмотрено. Списание долгов должника – личное дело самого должника.
Мы подробно разобрали самые популярные вопросы по банкротству, но я понимаю, что каждый случай уникален. Если вы хотите выяснить, каковы ваши шансы списать долги и сохранить имущество, запишитесь на консультацию. Вместе найдем оптимальный вариант действий!
Узнайте, как бесплатно проверить квартиру на арест судебными приставами. И что делать, если он есть. Как снять арест с жилого помещения и заодно списать все долги.
Что делать, если приставы незаконно списали защищенные пособия? Как вернуть деньги, куда обращаться и как предотвратить повторное списание.
