Правительство России дало гражданам возможность списать непосильные долги через признание своей финансовой несостоятельности. Но некоторые из них злоупотребляют этим. Не являясь банкротами фактически, они заявляют о своём банкротстве в надежде обмануть кредиторов. Или злонамеренно доводят себя до невозможности вносить платежи по кредитам, займам и другим обязательствам.
И то и другое признаётся мошенничеством. И если финансовый управляющий выявит в поведении должника признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, долги гражданина не спишут, а его самого ждёт наказание, в некоторых случаях по уголовной статье.
Заподозрить должника в мошенничестве могут и его кредиторы. И тогда процедура списания долгов может затянуться на неопределённый срок. Чтобы этого избежать и избавиться от ярма финансовых обязательств как можно скорее, нужно знать признаки преднамеренного и фиктивного банкротства физлиц. Это поможет обезопасить себя от нападок со стороны банков, микрофинансовых организаций, госорганов и других кредиторов.
Признаки преднамеренного банкротства гражданина или ИП
Согласно положениям ст. 196 УК РФ, преднамеренное банкротство физического лица — это злонамеренное бездействие или совершение действий, ведущих к финансовой несостоятельности. То есть к неспособности гражданина или предпринимателя исполнять свои обязательства перед кредиторами.
Практика показывает, что чаще всего это выглядит так:
Гражданин берёт в банке кредит, не собираясь его возвращать. Как правило, для этого он завышает сведения о своих регулярных финансовых поступлениях. Например, предоставляет недостоверные справки о доходах. |
Есть и другие признаки преднамеренного банкротства. Как правило, заподозрить гражданина можно, если он:
- оформляет крупный кредит, но после этого увольняется с работы и не выплачивает долг, ссылаясь на потерю дохода;
- берёт кредит, а затем распродаёт своё имущество или дарит его родным и близким, чтобы избежать его конфискации и/или реализации в счёт погашения взятых на себя обязательств;
- будучи обременённым долгами, совершает другие имущественные сделки на нерыночных условиях:
- меняет дорогое имущество на более дешёвое, например, новый импортный автомобиль на подержанный отечественный;
- продаёт имущество по цене, которая существенно ниже рыночной, например, берёт за 3-комнатную квартиру в центре столько, сколько стоит 2-комнатная на окраине;
- участвует в прочих сделках на заведомо невыгодных условиях;
- берёт кредит на предельно возможную сумму, а затем — большое количество незначительных займов;
- будучи неплательщиком, переводит крупные суммы родственникам, друзьям и знакомым.
Подозрения вызывают и ситуации, когда граждане подают на списание долгов сразу же при появлении формальных признаков банкротства. Такое появление косвенно свидетельствует о том, что должник давно вынашивает планы по избавлению от своих обязательств.
Это важно! В отличие от фиктивного банкротства, преднамеренное является таковым объективно. То есть ситуация неплатёжеспособности реальна — у гражданина действительно нет средств на то, чтобы исполнить свои обязательства. Но он сам её создал. Если не намеренно, то вполне осознанно. |
Случай из судебной практики
Перед увольнением с должности директора оптово-розничной базы Алексей взял в разных банках несколько кредитов на общую сумму 4 900 000 рублей. Он знал, что в ближайшее время не найдёт работу на руководящей должности и не сможет вовремя вернуть занятые средства. А через месяц мужчина развёлся с женой и отписал ей всё своё имущество, кроме 2-комнатной «хрущёвки». А это два импортных автомобиля, жилой дом, дача и ещё две 3-комнатные квартиры в элитной новостройке.
По словам Алексея, все заёмные деньги он направил на обучение у широко известного инфобизнесмена и построение под его руководством нового успешного бизнеса. Но не срослось, и мужчина подал на банкротство, спустя всего 4-5 месяцев после получения кредитов.
Арбитражный суд усмотрел в действиях Алексея признаки преднамеренного банкротства и отказал ему в списании долгов перед кредиторами.
Как физическому лицу избежать подозрения в преднамеренном банкротстве
Никто не застрахован от сложной финансовой ситуации. Она может наступить в любой момент. В том числе сразу после получения кредита. Чтобы вас не обвинили в злонамеренности при его оформлении, столкнувшись с проблемой, не стоит:
- осовершать фиктивные сделки с ценным имуществом;
- одарить свои активы или продавать их по заниженным ценам;
- обрать новые кредиты и микрозаймы, чтобы рассчитаться по текущим;
- оприбегать к мошенническим схемам, которые предлагают сомнительные люди или организации.
При первых признаках невозможности погасить долги лучше получить консультацию опытного финансового управляющего или банкротного юриста. Это бесплатно и ни к чему вас не обязывает, но убережёт от необдуманных действий, которые могут повлечь за собой серьёзные проблемы.
Признаки фиктивного банкротства гражданина или ИП
Ст. 197 УК РФ определяет фиктивное банкротство как злонамеренное заведомо ложное объявление должником о своей несостоятельности. Оно выражается в предоставлении должником недостоверных сведений о своём имущественном положении, которое якобы не позволяет ему погасить задолженность перед кредиторами.
Выглядеть это может, например, так:
Должник объявляет себя банкротом, скрывая заблаговременно выведенные со своих банковских счетов средства или ценное имущество, продав которое можно было бы рассчитаться с долгами. |
Эта разновидность мошенничества выявляется, если гражданин незадолго до подачи заявления в арбитражный суд:
- заключает фиктивные сделки по отчуждению ценного имущества;
- совершает подозрительные банковские переводы;
- обналичивает крупные суммы со своих счетов;
- резко увеличивает объём своих финансовых обязательств.
Наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства устанавливается финансовым управляющим банкрота. Но получить бесплатную консультацию можно у любого опытного специалиста с профильным образованием.
У нас работают юристы высокой квалификации, за плечами которых — более 700 успешно завершённых дел о банкротстве физических лиц. Мы много раз отстаивали перед кредиторами и судом обвинения своих подопечных в фиктивном и преднамеренном банкротстве, убедительно доказывая их порядочность, законопослушность и невозможность рассчитаться с долгами по объективным причинам. Но всё начиналось с бесплатных консультаций, во время которых мы проводим комплексную проверку ситуации каждого должника и заблаговременно выявляем все потенциальные риски, в том числе возможные обвинения со стороны кредиторов.