Правовые и финансовые особенности банкротства акционера

Банкротство акционера — это непредвиденная ситуация, когда гражданин, владеющий акциями предприятия, не может своевременно и в полном объёме удовлетворить требования своих кредиторов или вносить обязательные платежи: налоги, сборы, оплата потреблённых коммунальных услуг и т.п. 

Столкнувшись с этим, гражданин имеет право заявить о своей несостоятельности и законно избавиться от непосильных финансовых обязательств. Подав на банкротство, акционер получит возможность списать долги по потребительским и товарным кредитам, займам (в том числе у физических лиц), налогам, недоимкам, платежам за коммунальные услуги. Если держатель акций также является индивидуальным предпринимателем, он сможет избавится от задолженности, возникшей в связи с его коммерческой деятельностью.

Иными словами, банкротство акционера проходит на общих основаниях — по модели признания несостоятельности физических лиц. Но есть два важных момента:

1. Акционерам недоступно списание долгов через МФЦ.
2. По результатам банкротства гражданин рискует своими акциями и другими активами.

В данном материале мы рассмотрим эти нюансы более подробно.

Признаки банкротства акционера

• Совокупная стоимость имущества акционера меньше суммы его задолженности перед кредиторами.
• Просрочки по платежам, срок исполнения которых уже наступил, составляют более 90 дней.
• Текущий уровень дохода не позволяет вернуться в регулярный график внесения платежей.
• Предприняты все законные способы самостоятельно решить финансовые трудности.

Если сумма долга по всем обязательствам превышает 500 тыс. рублей, акционер, отвечающий признакам несостоятельности, обязан объявить себя банкротом, не дожидаясь, когда это сделают его кредиторы.

Если гражданин решил банкротиться по собственной инициативе, он может не дожидаться соответствия своего положения формальным признаком банкротства и обратиться в арбитражный суд, как только осознает свою неспособность вернуться в график платежей в ближайшие 2-3 месяца.

Почему акционерам недоступно внесудебное банкротство

Упрощённое банкротство через обращение в МФЦ доступно тем, кто:

• имеет задолженность в сумме от 25 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
• не имеет официально подтверждённого дохода;
• не может оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и сопутствующие расходы;
• не имеет имущества, за исключением единственного жилья;
• имеет на руках постановление судебного пристава-исполнителя о завершении всех исполнительных производств в связи с отсутствием у должника имущества и доходов для погашения долгов.

Поскольку акции являются ценным имуществом, которое, к тому же, приносит доход в виде дивидендов, акционер по объективным причинам не сможет признать себя банкротом во внесудебном порядке. Чтобы списать долги, ему придётся подавать заявление в арбитражный суд и проходить через классическую процедуру личного банкротства.

Алгоритм банкротства акционера в 2025 году

1. Акционер подаёт заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
2. Суд проверяет обоснованность его притязаний на избавление от задолженности.
3. Если несостоятельность акционера подтверждается, его признают банкротом и предлагают на выбор два способа выхода из финансового кризиса: реструктуризация задолженности и реализация имущества.

4. Если акционер выбрал реализацию имущества, его финансовый управляющий формирует конкурсную массу, в которую включаются в том числе акции, принадлежащие гражданину, признанному банкротом.
5. Финансовый управляющий оценивает активы акционера и выставляет их на торги.
6. Вырученные средства равномерно распределяются между кредиторами.
7. Долги акционера, оставшиеся непогашенными по результатам реализации его имущества, аннулируются по решению суда.

На любом этапе процедуры банкротства акционера-физического лица стороны могут достичь мирового соглашения. При этом долги перед кредиторами останутся, но можно добиться более гибкого режима их погашения.

Что станет с акциями при банкротстве акционера

Как и другие активы, кроме единственного жилья, акции, принадлежащие банкроту, будут включены в конкурсную массу и реализованы с открытых торгов. При этом, если у банкротящегося гражданина есть акции непубличного акционерного общества, у других держателей ценных бумаг того же предприятия есть преимущественное на выкуп этих акций. Если этим правом никто не воспользуется, и третьи лица также не изъявят желания купить эти акции, их могут предложить принять кредиторам — в счёт списания задолженности.

Есть ещё один вариант развития событий. Если финансовый управляющий не сможет в установленном порядке реализовать акции, принадлежащие банкроту, он вернёт их своему подопечному после завершения процедуры реализации имущества, как и любые другие активы, оставшиеся нераспроданными. 

Как мы помогли инвестору списать долги и сохранить свои акции

Ближе к 40 годам Bиктор, инженер-конструктор, стал задумываться о пассивном доходе. Он мечтал создать подушку финансовой безопасности. Ведь когда дети вырастут, его зарплаты не хватит на то, чтобы оплатить их учёбу. А ещё хотелось купить им по квартире, чтобы сыновья не ютились в съёмном жилье, как они с Натальей.

Мужчина давно слышал об инвестициях и решил попробовать. Купил онлайн-курс у известного трейдера и стал понемногу инвестировать с зарплаты.

Всё оказалось ещё проще и выгоднее, чем обещали на курсе. У Виктора действительно получалось. Всего за 5 месяцев удалось внести остаток долга по ипотеке, и теперь мужчина решил сыграть по-крупному. Но своих денег не было, и о он взял кредит. Сначала 1,5 млн. А когда подвернулась возможность купить резко упавшие акции крупной транснациональной корпорации, взял ещё 2 млн рублей и все вложил в покупку ценных бумаг.

Через неделю акции подросли в цене, но Виктор не спешил от них избавляться. Аналитика говорила о том, что они вырастут ещё.

Сидеть бы и ждать спокойно. Но мужчину завораживал сам процесс. И он снова начал инвестировать понемногу. Ради интереса и поддержания «спортивной формы». Для этого стал пользоваться своей кредиткой с лимитом в 500 тыс. рублей. Купля-продажа небольших пакетов акций позволяла погашать кредиты без ущерба семейному бюджету. А те основные акции всё росли. И сулили действительно ощутимый доход.

Всё кончилось весной 2022 года. Операции по всем зарубежным акциям заблокировали. Брокерские счета — тоже. Мужчина остался один на один с долгами в сумме 2,7 млн рублей, на погашение которых денег не было. А из активов — только акции, которые невозможно продать.

Несколько месяцев удавалось вносить платежи, а потом начались просрочки. Стали звонить из банков и (пока что вежливо) интересоваться, почему он не возвращает кредиты.

Узнав о неприятностях Виктора, один из его друзей посоветовал мужчине подать на банкротство и дал наш телефон. Дело оказалось довольно серьёзным: нам предстояло исключить заблокированные акции из конкурсной массы. Для этого были нужны веские основания. И нам это удалось:

• Часть ценных бумаг были исключены из конкурсной массы из-за того, что нет механизма, который позволил бы их продать с торгов.
• Реализация остальных акций не представлялась целесообразной, так как расходы на организацию и проведение торгов превысили бы размер предполагаемой выручки от их продажи.

Суд согласился с нашими доводами. По итогам процедуры Виктора избавили от долгов, сохранив ему все акции.

Правовые последствия банкротства акционера

Согласно ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) на гражданина, признанного банкротом, накладывается ряд ограничений.

1. Он сможет повторно обратиться за признанием своей несостоятельности только через 5 лет.
2. При получении нового кредита или займа в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства он должнен будет сообщать банку или МФО о том, что был признан банкротом.
3. Он не сможет 3 года руководить юридическими лицами, 5 лет — страховыми компаниями и 10 лет — финансово-кредитными организациями.

Банкротство акционера — это достаточно сложный процесс, который может может повлечь лишение ценных бумаг и другого имущества. Столкнувшись с финансовыми трудностями, которые невозможно разрешить самостоятельно, я рекомендую получить консультацию нашего специалиста. Это бесплатная услуга, по результатам которой у вас будет чёткое представление о целесообразности банкротства, всех возможностях и возможных рисках. Наши юристы изучат вашу ситуацию и наметят эффективную стратегию избавления от долгов с минимальными издержками.