+7 (499) 288-80-97
заказать звонок

Как проходит банкротство самозанятого в 2025 году

Мария Кулешина
Арбитражный управляющий

Проблемы с долгами могут возникнуть у любого гражданина, в том числе у самозанятого. Но мало кто знает, что каждый россиянин, соответствующий признакам неплатёжеспособности, имеет право один раз в пять лет объявить себя банкротом и избавиться от непосильного финансового бремени. В этой статье мы рассмотрим процедуру банкротства самозанятых лиц, а также факторы, которые могут на неё повлиять.

Можно ли оформить банкротство самозанятому

Можно ли оформить банкротство самозанятому

Если у самозанятого гражданина возникла избыточная долговая нагрузка, которую он не в состоянии погасить, у него, как любого другого гражданина России, есть право на банкротство. Для этого достаточно соответствовать хотя бы одному из следующих условий:

  1. Самозанятый частично или полностью прервал расчёты с кредиторами. Он не исполняет (или исполняет в неполном объёме) добровольно принятые финансовые обязательства (по кредитам, займам и т.п.) или не вносит обязательные платежи (например, налог на профессиональную деятельность), срок исполнения которых наступил.
  2. Задолженность по внесению платежей составляет более 30 календарных дней.
  3. Общая сумма непогашенных финансовых обязательств самозанятого гражданина превышает оценочную стоимость его имущества, за исключением единственного жилья.
  4. На руках имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием активов, которые можно было бы взыскать для расчётов с кредиторами. Такой документ необходим для подачи на банкротство через МФЦ.

Внимание!

Если общая сумма задолженности самозанятого гражданина превышает 500 000 рублей, он обязан обратиться в суд с заявлением о признании своей несостоятельности. Иначе его кредиторы смогут воспользоваться своим правом на взыскание долга в судебном порядке. В том числе через принудительное банкротство должника.

 

Процедура банкротства самозанятых физических лиц проводится на общих основаниях и ничем не отличается от признания несостоятельности и ликвидации долгов других граждан. Ведь закон не разделяет банкротов-физлиц на плательщиков НПД и НДФЛ. Кроме того, самозанятый при банкротстве может продолжать свою деятельность, в отличие от индивидуального предпринимателя, которому придётся на время прервать свой бизнес.

Какие документы подтверждают право самозанятого на банкротство

При подаче заявления о своей несостоятельности плательщик НПД должен документально подтвердить свою неплатёжеспособность. Для этого необходимо предоставить в арбитражный суд или МФЦ документы, подтверждающие снижение дохода:

  • Распечатка данных из приложения «Мой налог» о сумме выручки и уплаченных налогов, заверенная электронной подписью ФНС.
  • Выписка из расчётного счёта, который использует самозанятый для внесения НПД.
  • Справки по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ с указанием кода профессиональной деятельности (формируются на портале «Госуслуги»).
  • Справка о регистрации в качестве безработного (при прекращении деятельности).
  • Листок нетрудоспособности на срок не менее 30 календарных дней (в связи с инвалидностью, болезнью, материнством).

Бесплатное банкротство самозанятого через МФЦ 

Бесплатное банкротство самозанятого через МФЦ

Плательщик НПД может подать заявление на упрощённое внесудебное банкротство при совпадении следующих обстоятельств:

  1. Общий размер задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей, не считая штрафов и пени.
  2. Все ранее открытые исполнительные производства закрыты по причине отсутствия дохода или имущества, подлежащего взысканию.

Это означает, что судебные приставы-исполнители уже открывали дела в отношении самозанятого. Но они были прекращены из-за того, что с гражданина нечего взять. Или они уже забрали всё что можно, и этого всё равно не хватило для погашения долгов. Поэтому закрыли производство.

  1. В отношении самозанятого не открыто новых исполнительных производств.

Также банкротство через МФЦ доступно тем самозанятым, в отношении которых исполнительное производство длится более семи лет, и до сих пор не завершено.

Можно ли быть самозанятым при банкротстве через МФЦ

Если вы планируете внесудебное банкротство, необходимо на время приостановить свою деятельность. Во-первых, чтобы судебный пристав закрыл исполнительное производство и можно было обратиться в МФЦ. Во-вторых, чтобы уже начатое дело о несостоятельности не прекратили из-за того, что у гражданина появился доход.

 

Заявление на упрощённое банкротство можно подать в ближайшее отделение МФЦ. Оно пишется в свободной форме, но в нём должны быть указаны все кредиторы самозанятого с указанием точных сумм долга.

Если кто-либо из кредиторов не будет указан в заявлении, долги перед ним не спишут. Если будет указана сумма долга, которая окажется меньше, чем действительная, спишут только то, что указано в заявлении.

Сама процедура длится 6 месяцев, по истечении которых самозанятый освобождается от долгов.

Банкротство самозанятого в судебном порядке

Чтобы объявить себя банкротом, плательщику НПД необходимо подготовить и подать заявление в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

При подаче заявления самозанятый прилагает к нему личные документы, квитанции об уплате госпошлины и вознаграждения финансового управляющего, а также бумаги, подтверждающие наличие долгов и невозможность их погасить. Пока не будет собран полный пакет, подавать на банкротство не стоит.

Заявление можно направить в суд лично, заказным письмом или через сайт «Мой арбитр». В последнем случае потребуется учётная запись на портале «Госуслуги».

Рассмотрев представленные документы, суд назначает заседание, где принимает решение о банкротстве самозанятого и утверждает кандидатуру финансового управляющего.

Затем гражданину предлагают на выбор три варианта решить вопрос с задолженностью:

  1. Реструктуризация долга.
  2. Мировое соглашение.
  3. Реализация имущества.

Если цель банкротства — списать долги, я рекомендую ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества. Остальные способы финансового оздоровления всего лишь смягчают условия погашения задолженности, но не избавляют от неё.

При банкротстве можно быть самозанятым 

При банкротстве можно быть самозанятым

У плательщиков НПД, которые банкротятся в судебном порядке, есть преимущество перед индивидуальными предпринимателями. Проходя через процедуру банкротства, они вправе продолжать свою деятельность. Более того, налоговая не снимает самозанятого с учёта при объявлении его банкротом. Предполагается, что гражданин будет и дальше работать, чтобы иметь возможность хотя бы частично рассчитаться с кредиторами.

Таким образом, выбрав судебное банкротство, самозанятый гражданин не обязан отказываться от заработка. Он может абсолютно законно оказывать услуги заинтересованным лицам. Но следует иметь в виду, что при введении процедуры реализации имущества банковские карты плательщика НПД попадут в распоряжение его финансового управляющего, а самозанятый будет получать только часть своего дохода — в объёме прожиточного минимума на себя и лиц, находящихся у него на иждивении. Всё остальное будет направлено в конкурсную массу банкрота.

Конечно, есть возможность оставить должнику больше денег. Но это необходимо обосновать. Например, если самозанятый официально снимает квартиру, мне удаётся выделить ему средства на аренду жилья. А если он проходит лечение, можно оставить ему деньги на лекарства. Нередко получатся исключить из конкурсной массы самозанятого и другие средства, например, на профессиональную переподготовку или повышение квалификации. Но всё это решается в индивидуальном порядке, после детального изучения дела.

Как самозанятый учитель музыки избавился от долгов, подав на банкротство

Игорь, 30-летний преподаватель игры на гитаре, оказался в глубокой долговой яме. Оказавшись в Москве, мужчина устроился в подобие частной музыкальной школы, где все наставники были самозанятыми и платили фирме процент от выручки. Чтобы снять квартиру и обустроиться на новом месте, он набрал кредитов. А когда из-за пандемии коронавируса источник его дохода пересох, усугубил долговую нагрузку 19 микрозаймами. И довёл общую сумму неоплаченных долгов до 700 тыс. рублей.

Сначала Игорь пытался справиться с долгами самостоятельно, перекрывая один заём другим. Но чем больше он погружался в этот ворох долгов, тем сложнее было вырваться из финансовой ловушки. А вскоре начались и звонки кредиторов, которые с каждым разом становились все настойчивее и требовательнее.

Протянув год-полтора в режиме блокировки телефонных номеров своих кредиторов, Игорь понял, что без помощи профессионалов ему не обойтись. И вот он обратился к нам, чтобы избавиться от своих долгов.

Мы помогли ему собрать все необходимые документы и написать заявление. Затем, ещё до подачи заявления в арбитражный суд, мы оповестили всех кредиторов Игоря о том, что он подаёт на банкротство. После этого часть звонков прекратились. Но некоторые продолжали названивать, пользуясь тем, что до официального признания гражданина банкротом они имеют право требовать возврата долга.

Кредиторы требовали от Игоря отозвать заявление и отказаться от идеи банкротства. Давили психологически: убежали в том, что процедура у него не пройдёт, что ничего не получится и лучше всё расплатиться по кредитам и займам. Мы сказали Игорю, что это всё манипуляции, которыми пользуются банки до того, как гражданина признают банкротом. На это не стоит обращать внимания. И мужчина оставался твёрд в своём решении списать долги. И каждый раз в разговоре с кредиторами ссылался на номер своего дела.

После 8 месяцев ожидания и борьбы с кредиторами, арбитражный суд вынес решение о полном освобождении Игоря от долгов. А всё это время он продолжал учить детей игре на гитаре, оставаясь самозанятым и отправляя часть дохода на расчёты с кредиторами в рамках процедуры реализации имущества.

Можно ли стать самозанятым после банкротства

Можно ли стать самозанятым после банкротств

Никаких ограничений нет. Любой гражданин имеет право зарегистрироваться самозанятым в уведомительном порядке. Для этого достаточно скачать приложение «Мой налог» и регулярно платить НПД — 4% от доходов по сделкам с физическими лицами и 6% — с ИП и юрлицами.

Как правило, плательщики НПД, которые банкротятся через суд, не прекращают своей деятельности и продолжают работать. А правом стать самозанятым после банкротства пользуются бывшие индивидуальные предприниматели, признанные банкротами. Более того, многие из них ликвидируют статус ИП до подачи заявления в суд и тут же становятся самозанятыми, чтобы не прерывать свою деятельность на период пока длится процедура банкротства.

О том, как это правильно сделать, чтобы избежать возможных рисков, вы узнаете на бесплатной консультации нашего юриста. Расскажите ему свою историю — и получите индивидуальную стратегию списания долгов с наименьшими издержками и в предельно сжатые сроки.

 

Получите бесплатную консультацию
Согласие на обработку персональных данных
Мария Кулешина
Арбитражный управляющий
Автор книги "Как избавиться от долгов и начать жить с чистого листа"
Завершила более 1300 дел о банкротстве


Читайте также

Что происходит с кредитной историей физлица после его банкротства

Узнайте, что происходит с кредитной историей после банкротства, и как её исправить, чтобы получить новый кредит.

Условия банкротства физических лиц, актуальные на 2025 год

Узнайте, какие условия банкротства нужно выполнить для успешного списания долгов через арбитражный суд или МФЦ.

Едва заметные признаки банкротства физических лиц, о которых должен знать каждый заёмщик

Первые тревожные сигналы о том, что пора списать долги по закону.

Чтобы получить консультацию заполните форму
Согласие на обработку персональных данных
Расскажите о работе компании
Согласие на обработку персональных данных
×