Мария Кулешина
и партнеры
Процедура банкротства физлица — это мера финансового оздоровления, которая избавляет должника от трудностей, с которыми он столкнулся. Помимо возможности списать долги, она позволяет защитить единственное жильё банкрота от ареста судебными приставами. А после успешного завершения банкротства гражданин сможет снова свободно распоряжаться своим жильём и начать новую жизнь без долгов.
Однако многие заёмщики опасаются того, что в случае банкротства их единственное жильё могут отобрать. В этой статье разберём, почему это ошибочное представление, и как сохранить недвижимость, навсегда избавившись от долгов.
В процедуре банкротства физического лица важным аспектом является определение недвижимого имущества, которое может быть защищено от реализации с торгов. Согласно действующему законодательству, единственным жильём признаётся жилое помещение, в котором гражданин и члены его семьи проживают постоянно. То есть для защиты объекта недвижимости в рамках процедуры банкротства необходимо доказать факт постоянного проживания в нём, а также его использования как основного места жительства.
Квартира, дом или другая жилая недвижимость должника, являющаяся единственной пригодной для его постоянного проживания, обладает исполнительским иммунитетом.
Это означает, что на такое жильё нельзя обращать взыскание, и в случае банкротства собственника эту недвижимость не станут включать в конкурсную массу, чтобы продать с аукциона и расплатиться с долгами перед кредиторами.
|
Единственное жильё не подлежит реализации для удовлетворения требований кредиторов На единственное жильё гражданина, принадлежащее ему на праве собственности, нельзя обратить взыскание по исполнительным документам. Кроме случаев, когда квартира или дом должника является предметом ипотеки. На ипотечное жильё взыскание обращается в соответствии с законодательством об ипотеке. Гражданский процессуальный кодекс |
Однако, если дело о банкротстве не открыто, а должник не выполняет обязательства перед кредиторами, судебные приставы могут принять меры по аресту единственного жилья. Если недвижимость арестуют, это повлечёт запрет на некоторые действия собственника. В частности, он не сможет продать жильё, выделить доли детям и совершить другие сделки, связанные с отчуждением квартиры или дома.
Этот запрет можно снять, заявив о своей финансовой несостоятельности. Решение суда о признании должника банкротом является основанием для:
По завершении процедуры физлицо, признанное банкротом, возвращает право свободно распоряжаться своим жилым имуществом.
|
Из конкурсной массы банкрота исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Федеральный закон от 26 октября 2002 года |
Однако кредиторы могут обжаловать определение арбитражного суда об исключении имущества должника из конкурсной массы. B том числе его единственную квартиру или дом.
Чтобы этого не случилось, подавая заявление в арбитражный суд, убедитесь, что:
|
Документы, которые необходимо подготовить:
|
При необходимости обратитесь к специалистам по банкротству для консультации и защиты своих интересов. Так вы сможете минимизировать риски и обеспечить надлежащую защиту своих жилищных прав.
Несмотря на общее правило, в судебной практике есть случаи, когда единственное жильё было включено в конкурсную массу и реализовано с торгов в счёт погашения задолженности.
Имущественный иммунитет не распространяется на ипотечное (залоговое) жильё. Однако его можно сохранить при банкротстве, если у вас нет долгов по договору ипотеки, залога.
|
У мужчины в собственности было несколько квартир. Собираясь объявить себя банкротом, он продал их, оставив себе только одну. Суд заподозрил должника в недобросовестности, аннулировал статус единственного жилья и вернул недвижимость в конкурсную массу. |
|
Планируя своё банкротство, женщина продала принадлежащую ей квартиру одному из родственников. Рассмотрев дело по существу, суд признал сделку недействительной и вернул недвижимость в конкурсную массу. По совету своего управляющего должница снова прописалась в проданной квартире и подала ходатайство о наделении её статусом единственного жилья. Эти действия суд квалифицировал как проявление недобросовестности и отказал женщине. Но есть и противоположная судебная практика, когда суд сохраняет сделки с единственным жильём и исключает его из конкурсной массы банкротов. Много зависит от квалификации и опыта финансового управляющего, который проводит процедуру. |
|
В данном случае арбитражный суд встал на защиту жилищных прав должника. Однако кредиторы довели дело до самого верха, и Конституционный суд постановил, что исполнительский иммунитет на единственное жильё можно отменить, если оно было приобретено на кредитные средства или после возникновения просрочек и долгов. Особенно если оно превышает установленные социальные нормы. |
|
Случай из нашей практики Около семи лет Виктор заведовал муниципальной автобазой. Работа была стабильной, и банки легко кредитовали мужчину, который все заёмные деньги вкладывал в строительство дома. Поэтому, когда он уволился, остался должен кредиторам около 3 000 000 рублей. Новую работу найти не удавалось. Виктор подрабатывал частным извозом. Это позволяло кое-как содержать семью с двумя детьми, но на выплату кредитов (около 70 000 рублей в месяц) денег не оставалось. Чтобы избежать просрочек, мужчина запросил кредитные каникулы у банка, долг перед которым был самым большим. Оставшиеся кредиты реструктурировать не удалось. Их пришлось гасить по мере возможности. Когда кредитные каникулы закончились, а стабильная работа так и не появилась, Виктор решил подать на банкротство. Таким образом, бывший директор МУПа вошёл в процедуру в статусе безработного, у которого не было ничего, кроме подержанного автомобиля и жилого дома — единственного жилья Виктора и его семьи . Проблема скрывалась именно в доме. На земельном участке стояли два строения: сам дом и летняя кухня. Кредиторы настаивали на том, что это два разных объекта недвижимости, и требовали продать домовладение целиком, на вырученные средства купить Виктору новое жильё, а разницу направить на погашение задолженности. Выехав на место, я обнаружила, что летняя кухня — неотъемлемая часть жилого дома, так как в ней стоял котёл, от которого в дом заходило тепло. Я настояла на том, чтобы суд рассматривал это домовладение как единый объект, и нам удалось исключить его из конкурсной массы. |
Также жилую недвижимость смогут конфисковать, если должник и члены его семьи в ней не проживают или она была приобретена на деньги, полученные преступным путём.
Чтобы обезопасить себя и получить уверенность в сохранении единственного жилья при банкротстве, до подачи заявления в арбитражный суд обратитесь за бесплатной консультацией банкротного юриста. Мнение нашего специалиста поможет вам лучше понять свои права, определить оптимальные стратегии защиты и принять обоснованное решение. Он вникнет во все обстоятельства, оценит возможные риски утраты имущества и предложит вам эффективную стратегию списания долгов.
Изменения в законодательстве и дистанционная процедура без личного присутствия должника. Как избежать ошибок при выборе юриста для списания долгов.
Что важно знать о кредитных каникулах в 2025 году: кто имеет право на отсрочку, как подать заявление, какие есть риски и когда банкротство оказывается выгоднее.
Узнайте, как не ошибиться с арбитражным управляющим при банкротстве.
