Мария Кулешина
и партнеры
Финансовые трудности могут коснуться каждого. И тех физических лиц, у кого нет подтверждённого дохода, и тех, кто официально работает. Потеря работы, неожиданные медицинские расходы, снижение заработка и другие непредвиденные обстоятельства могут привести к накоплению долгов и неспособности выплатить их в обозримое время. В таких случаях признание своей несостоятельности может стать решением для восстановления финансовой стабильности. Однако многие граждане задаются вопросом: доступна ли процедура банкротства, если есть работа?
Можно ли воспользоваться этой процедурой, не потеряв источник дохода? Рассмотрим подробнее можно ли начать банкротство, если есть официальная работа
и какие условия необходимо выполнить для успешного прохождения через процедуру списания долгов.
Банкротство физических лиц — это юридический процесс, позволяющий тем, кто не может выплатить свои долги, получить юридическое освобождение от них, не потеряв источник дохода. Но когда речь идёт об официально работающих гражданах, возникают вопросы о том, как их трудовой статус влияет на возможность обнулить задолженность перед кредиторами.
Официальное трудоустройство подразумевает наличие трудового договора и дохода, учитываемого при расчёте налогов. Это означает, что у работающего гражданина есть постоянный источник заработка, который может быть использован для погашения обязательств перед кредиторами — банками, микрофинансовыми организациями, налоговой инспекцией и другими организациями, перед которыми возникла задолженность.
Совместимы ли банкротство и официальная работа? Если официально работаешь, можно оформить банкротство, если сумма долгов превышает возможность регулярного внесения платежей. То есть если ежемесячный платёж по кредитам, займам и другим обязательствам не позволяет их выплачивать без ущерба для полноценной жизни.
Но банкротство, если человек работает, доступно далеко не всем.
Чтобы работающему гражданину подать на банкротство, необходимо:
Такая возможность появилась у работающих граждан с 1 сентября 2020 года, и многие физлица ей успели воспользоваться. В отличие от классической судебной процедуры, упрощённое банкротство проводится бесплатно и проходит максимально быстро — всего за 6 месяцев.
Чтобы подать на внесудебное банкротство, необходимо, чтобы у гражданина, который официально трудоустроен, совпали три условия:
Последнее по сути означает, что доход гражданина, обратившегося в МФЦ, не должен превышать прожиточного минимума. Работающим людям редко удаётся выполнить это условие. Разве что если они трудоустроены на неполную ставку. Хотя исключения тоже бывают.
Есть и другие сложности и ограничения, которые мешают подать на банкротство через МФЦ. Поэтому большинство официально работающих граждан предпочитают списывать долги в судебном порядке. Ведь классическая процедура не накладывает жёстких ограничений на трудоустроенных россиян и доступна каждому, кто отвечает признакам несостоятельности.
Трудоустроенный гражданин, решившийся на признание своей несостоятельности, должен пройти через пять этапов:
Это необязательный этап, но я советую его не пропускать и отнестись к нему максимально серьёзно. Консультация опытного банкротного юриста позволит узнать:
После получения консультации, подтверждения долговой нагрузки и целесообразности банкротства, необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. Это можно сделать самостоятельно или попросить о помощи опытного юриста.
После подачи заявления суд рассматривает дело по существу и определяет, соответствует ли заявитель условиям признания его несостоятельности. Затем утверждается кандидатура финансового управляющего, который будет вести процесс, и водится процедура процедура реализации имущества, которая позволяет полностью обнулить долги банкрота перед всеми кредиторами.
Если суд принимает решение о банкротстве, финансовый управляющий оценивает имущество и доходы должника и формирует конкурсную массу. При этом в конкурсную массу попадает не весь доход банкрота, а только излишек — то, что превышает прожиточный минимум на должника, его несовершеннолетних детей и других иждивенцев. Детские пособия, материнский капитал и другие социальные выплаты в конкурсную массу не включаются. Также из неё можно исключить суммы на лечение и аренду жилья, но их необходимо подтвердить соответствующими документами.
По завершении реализации имущества банкрота финансовый управляющий направляет вырученные средства на частичное погашение задолженности перед кредиторами. Долги, оставшиеся непогашенными, списываются по решению суда.
Этот укрупнённый алгоритм показывает логику того, как проходит банкротство, если человек официально работает. Детали могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. Поэтому важно до принятия решения о прохождении через эту процедуру обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Если подать на банкротство, можно ли работать официально? Ответ — да, это допустимо и легально. Наш специалист поможет объективно оценить ваши шансы на избавления от долгов и правильно подготовится к банкротству, чтобы пройти через эту процедуру с минимальными рисками и потерями.
После окончания вуза Валерия устроилась продавцом-консультантом в строительный супермаркет. Работа ей нравилась, у неё хорошо получалось. Зарплата планомерно росла.
Через несколько лет она вышла замуж за одного из сослуживцев. Родила дочь. Муж убедил её набрать кредитов на ремонт квартиры и расходы, сопутствующие воспитанию ребёнка. А потом встретил другую — и был таков.
Валерия осталась одна. С малолетней дочерью и миллионом долгов.
Раньше они выплачивали кредиты вместе с мужем. Теперь её заработка (27 000 рублей) на это не хватало. Молодая женщина стала брать «деньги до зарплаты», чтобы не допустить просрочки, но окончательно запуталась. Теперь она была должна не только семи банкам, но и двенадцати МФО.
Она давно знала, что если работаешь официально, можно подать на банкротство и обнулить долги. Но как это сделать, сохранив работу, которой так дорожишь? Что будет, если начальство узнает о долгах? Не уволят ли?
Увольняться одинокой женщине с малолетней дочерью и многочисленными долгами было нельзя. И она терпела, ограничивая себя в самом необходимом. Брала новые микрозаймы, чтобы заплатить по кредитам. И снова: чтобы вовремя расплатиться по ранее взятым «деньгам сразу».
А потом сломалась. Когда не смогла выплатить сразу три микрозайма.
Подруга еле уговорила Валерию прийти к нам на бесплатную консультацию по вопросу банкротства и работы. Женщина боялась узнать, что банкротство ей недоступно. Или не решит её проблемы. Или того, что работодатель обо всём узнает и уволит её. Или что при банкротстве её лишат даже того скромного дохода, который есть. Думала, что сможет взять новый кредит, погасить долги перед 12 МФО. Но банки ей отказали.
В процедуре банкротства её доход не уменьшился: мы полностью сохранили зарплату — все 27 тысяч рублей, а также пособие на ребёнка — 13 тысяч рублей. И работодателю ничего не сказали. А через 8 месяцев Валерию освободили от всех долгов — и по кредитам, и по микрозаймам.
Что стало бы с Валерией, если бы она не обратилась к нам за помощью? Предсказать несложно. Рост долгов и их передача коллекторам. И разбирательства с работодателям, который в этом случае точно узнал бы о финансовых проблемах своей сотрудницы. Поэтому если работаешь официально, не нужно бояться банкротства. Оно может стать единственной возможностью законно списать долги и начать новую жизнь. Если вовремя обратиться за помощью к нашим юристам. Тем более, что эти консультации абсолютно бесплатны.
Субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг остаются одним из ключевых инструментов социальной поддержки граждан
Процедура банкротства физических лиц открывает возможность людям с автокредитами освободиться от долгов
