Ипотека после банкротства: дадут ли бывшему банкроту ипотечный кредит

Для большинства должников личное банкротство — единственный законный способ избавления от непосильных долговых обязательств. Но что будет по завершении процедуры? Не окажутся ли последствия списания задолженности тяжелее, чем причины образования долгов? Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Получить ипотечный кредит возможно. Но только если не спешить с заявкой и заранее предпринять ряд действий, чтобы вернуть доверие банков.

Дадут ли ипотеку после банкротства физлица

Федеральный закон №1 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» накладывает ряд ограничений на гражданина, ранее признанного банкротом. Но в нём нет запрета на выдачу кредитов тем, кто решился на реструктуризацию или списание долгов. Однако клиент, решивший взять заём в течение пяти лет после своего банкротства, обязан информировать кредитную организацию об этом обстоятельстве. Это касается в том числе ипотечных кредитов.

Сам по себе факт банкротства не является поводом для отказа в выдаче ипотеки. Принимая решение, большинство банков руководствуются следующими факторами:

• успел ли заёмщик реабилитироваться после банкротства;
• трудоустроен ли он и как долго работает на текущем месте;
• насколько «здорова» его кредитная история;
• сколько баллов составляет его кредитный рейтинг;
• позволяет ли подтвержденный доход гражданина выплачивать ипотеку в соответствии с графиком платежей;
• размер первоначального взноса: чем он выше минимального, тем больше шансов получить кредит на покупку жилья.

Если вы чувствуете, что уже восстановились после банкротства и достаточно улучшили своё финансовое положение, можно рассматривать предложения банков и подавать заявку на ипотечный кредит.

Через сколько времени после банкротства можно взять ипотеку

Обратиться за получением ипотечного кредита можно сразу после завершения процедуры реализации имущества и списания долгов. Однако банки не спешат кредитовать недавних банкротов, и вам, скорее всего, откажут. И дело не в том, что они узнают о вашем недавнем банкротстве. Им нужна уверенность, что вы сможете своевременно и в полном объёме обслуживать взятые на себя финансовые обязательства.

Я рекомендую выждать время перед тем, как обратиться за ипотечным кредитом. Но не сложа руки, а активно работая над улучшением кредитной истории и повышением кредитного рейтинга. Это вполне достижимо в пределах 1-2 лет.

Параллельно стоит изучать программы ипотечного кредитования различных банков: у каждого из них могут быть свои условия и требования к заёмщикам. Необходимо их учитывать, чтобы повысить шансы на одобрение займа.

Как подготовиться, чтобы после банкротства дали ипотеку

Если вы чувствуете, что готовы приобрести жильё, воспользовавшись ипотечной программой одного из банков, воспользуйтесь следующими рекомендациями, чтобы увеличить шансы на успех.

1. Восстановите кредитный рейтинг.

• Чтобы взять ипотеку после банкротства физического лица, необходимо вернуть доверие кредитных организаций. Для этого нужно:
• стать клиентом одного из крупных банков, например, попросить работодателя переводить туда заработную плату;
• взять кредитную карту, регулярно совершать небольшие покупки и аккуратно вносить платежи, не допуская просрочек;
• взять небольшой кредит на сумму 30-50 тысяч рублей и выплатить его в установленный срок.

2. Станьте клиентом банка, в который собираетесь подать заявку.
   Самый простой способ заручиться доверием финансовой организации — стать потребителем её услуг:

• открыть вклад;
• оформить дебетовую карту и перевести на неё получение зарплаты;
• оформить кредитную карту и регулярно пользоваться ею, не забывая вовремя пополнять баланс;
• взять небольшой потребительский кредит и погасить его в срок;
• оформить несколько товарных кредитов на покупку, например, мелкой бытовой техники, и также выплатить их вовремя.

3. Улучшите своё имущественное положение.
   Банки охотнее выдают ипотеку гражданам со стабильным официальным доходом и наличием активов: недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг.
4. Найдите средства на повышенный первый взнос.
   В 2025 году минимальный стартовый платёж по ипотеке составляет 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если увеличить эту сумму хотя бы до 50%, шансов на одобрение заявки будет больше. В подобных случаях банки часто закрывают глаза даже на небезупречную кредитную историю.
5. Найти созаёмщика или поручителя.
   После банкротства можно взять ипотеку на двоих с супругом или другим близким родственником. Таким образом ответственность за выплату кредита будет распределена между двумя заёмщиками, и банк получит гарантию того, что вернёт свои деньги.

Как альтернативу рассмотрите возможность получить кредит под поручительство третьего лица. В этом случае нужно обратиться к человеку с высоким кредитным рейтингом и доходом выше среднего. Желательно, чтобы поручитель был клиентом того же банка или владел недвижимостью и другими активами.

Как взять ипотеку после банкротства: рекомендуемый алгоритм

1. Подберите банк

Я рекомендую обращаться в одну из пяти крупнейших кредитных организаций России:

• Сбербанк (лицензия № 1481, Москва)
• ВТБ (лицензия № 1000, Санкт-Петербург)
• Газпромбанк (лицензия № 354, Москва)
• Альфа-Банк (лицензия № 1326, Москва)
• Россельхозбанк (лицензия № 3349, Москва)

Эти банки работают много лет и хорошо зарекомендовали себя на рынке ипотечных кредитов. Они, как правило, первыми поддерживают правительственные инициативы и рекомендации Центробанка. Такие, как снижение размера первоначального взноса, его отмена, льготные процентные ставки для отдельных категорий граждан.

2. Ознакомьтесь с условиями ипотеки

Пристально изучите условия ипотечного кредитования и требования к заёмщику. Это поможет оценить новую финансовую нагрузку, чтобы желание снова не привело к несостоятельности и необходимости расстаться с ипотечной квартирой.

Особое внимание обратите на требования к заёмщику. Важно их изучить, чтобы убедиться, что вы под них подходите. Это позволит подстраховаться от отказов, каждый из которых будет отражаться в кредитной истории и негативно сказываться на решении банка при очередном обращении за ипотечным кредитом.

3. Подайте заявку и дождитесь одобрения

Одобренное банком обращение за ипотекой действует три месяца. Этого времени хватит на поиск квартиры и заключение сделки с продавцом.

При выборе ипотечного жилья следует учитывать требования, которые банк предъявляет к недвижимости. Квартира или дом должны быть свободны от залога, с «чистыми» документами и в хорошем техническом состоянии.

После проверки документов банк назначит дату сделки. Обычно в этот день покупатель и продавец приезжают в отделение банка, чтобы подписать все бумаги, но в некоторых кредитных организациях это можно сделать дистанционно.

После заключения ипотечного договора покупатель должен зарегистрировать его в Росреестре. Это можно сделать в любом отделении МФЦ.

Таким образом, взять ипотеку после банкротства можно: закон этого не запрещает. Однако могут возникнуть сложности из-за «подпорченной» кредитной истории. Чтобы снизить риск отказа, я рекомендую не спешить с покупкой квартиры, а сначала восстановить свой кредитный рейтинг. Как это правильно сделать, я рассказываю каждому, чьё банкротство проходит под моим управлением. Но это уже по завершении процедуры, а начинать путь к финансовой свободе и возможности оформить ипотеку после банкротства лучше всего с бесплатной консультации нашего юриста. Он уже на этом этапе сможет оценить возможность покупки ипотечной квартиры после признания вас банкротом.