Мария Кулешина
и партнеры
Для большинства должников личное банкротство — единственный законный способ избавления от непосильных долговых обязательств. Но что будет по завершении процедуры? Не окажутся ли последствия списания задолженности тяжелее, чем причины образования долгов? Можно ли взять ипотеку после банкротства?
Получить ипотечный кредит возможно. Но только если не спешить с заявкой и заранее предпринять ряд действий, чтобы вернуть доверие банков.
Федеральный закон №1 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» накладывает ряд ограничений на гражданина, ранее признанного банкротом. Но в нём нет запрета на выдачу кредитов тем, кто решился на реструктуризацию или списание долгов. Однако клиент, решивший взять заём в течение пяти лет после своего банкротства, обязан информировать кредитную организацию об этом обстоятельстве. Это касается в том числе ипотечных кредитов.
Внимание!
Обращаясь за ипотекой после банкротства, не пытайтесь обмануть банк и скрыть факт недавнего избавления от долгов. Рассматривая вашу заявку, сотрудники кредитной организации всё равно узнают об этом, ведь все данные о банкротах представлены в открытом доступе на портале «Федресурс». Действуйте открыто и честно. В противном случае есть риск оказаться в списке неблагонадёжных заёмщиков.
Сам по себе факт банкротства не является поводом для отказа в выдаче ипотеки. Принимая решение о выдаче ипотеки после процедуры банкротства, большинство банков руководствуются следующими факторами:
Если вы чувствуете, что уже восстановились после банкротства и достаточно улучшили своё финансовое положение, можно рассматривать предложения банков и подавать заявку на ипотечный кредит.
Обратиться за получением ипотечного кредита можно сразу после завершения процедуры реализации имущества и списания долгов. Однако банки не спешат кредитовать недавних банкротов, и вам, скорее всего, откажут. И дело не в том, что они узнают о вашем недавнем банкротстве. Им нужна уверенность, что вы сможете своевременно и в полном объёме обслуживать взятые на себя финансовые обязательства.
Дадут ли ипотеку после банкротства — зависит от многих факторов. Дадут ли ипотеку после банкротства зависит от многих факторов. Я рекомендую выждать время перед тем, как обратиться за ипотечным кредитом. Но не сложа руки, а активно работая над улучшением кредитной истории и повышением кредитного рейтинга. Это вполне достижимо в пределах 1-2 лет.
Параллельно стоит изучать программы ипотечного кредитования различных банков: у каждого из них могут быть свои условия и требования к заёмщикам. Необходимо их учитывать, чтобы повысить шансы на одобрение займа.
Если вы чувствуете, что готовы приобрести жильё, воспользовавшись ипотечной программой одного из банков, воспользуйтесь следующими рекомендациями, чтобы увеличить шансы на успех.
Как альтернативу рассмотрите возможность получить кредит под поручительство третьего лица. В этом случае нужно обратиться к человеку с высоким кредитным рейтингом и доходом выше среднего. Желательно, чтобы поручитель был клиентом того же банка или владел недвижимостью и другими активами.
1. Подберите банк
Я рекомендую обращаться в одну из пяти крупнейших кредитных организаций России:
Эти банки работают много лет и хорошо зарекомендовали себя на рынке ипотечных кредитов. Они, как правило, первыми поддерживают правительственные инициативы и рекомендации Центробанка. Такие, как снижение размера первоначального взноса, его отмена, льготные процентные ставки для отдельных категорий граждан.
2. Ознакомьтесь с условиями ипотеки
Пристально изучите условия ипотечного кредитования и требования к заёмщику. Это поможет оценить новую финансовую нагрузку, чтобы желание снова не привело к несостоятельности и необходимости расстаться с ипотечной квартирой.
Особое внимание обратите на требования к заёмщику. Важно их изучить, чтобы убедиться, что вы под них подходите. Это позволит подстраховаться от отказов, каждый из которых будет отражаться в кредитной истории и негативно сказываться на решении банка при очередном обращении за ипотечным кредитом.
3. Подайте заявку и дождитесь одобрения
Одобренное банком обращение за ипотекой действует три месяца. Этого времени хватит на поиск квартиры и заключение сделки с продавцом.
При выборе ипотечного жилья следует учитывать требования, которые банк предъявляет к недвижимости. Квартира или дом должны быть свободны от залога, с «чистыми» документами и в хорошем техническом состоянии.
После проверки документов банк назначит дату сделки. Обычно в этот день покупатель и продавец приезжают в отделение банка, чтобы подписать все бумаги, но в некоторых кредитных организациях это можно сделать дистанционно.
После заключения ипотечного договора покупатель должен зарегистрировать его в Росреестре. Это можно сделать в любом отделении МФЦ.
Это важно!
Если вдруг банк отказал вам в выдаче ипотечного кредита, попробуйте получить его в другой финансовой организации. Но не раньше чем через 6 месяцев. Это время инвестируйте в улучшение кредитной истории и повышение кредитного рейтинга: продолжайте пользоваться кредитными картами, брать небольшие потребительские и товарные кредиты, не допуская просрочек.
Таким образом, на вопрос, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица — ответ однозначный: можно, закон этого не запрещает. Однако могут возникнуть сложности из-за «подпорченной» кредитной истории. Чтобы снизить риск отказа, я рекомендую не спешить с покупкой квартиры, а сначала восстановить свой кредитный рейтинг. Как это правильно сделать, я рассказываю каждому, чьё банкротство проходит под моим управлением. Но это уже по завершении процедуры, а начинать путь к финансовой свободе и возможности оформить ипотеку после банкротства лучше всего с бесплатной консультации нашего юриста. Он уже на этом этапе сможет оценить возможность обращения за ипотекой после банкротства физического лица.
Узнайте, как бесплатно проверить квартиру на арест судебными приставами. И что делать, если он есть. Как снять арест с жилого помещения и заодно списать все долги.
Что делать, если приставы незаконно списали защищенные пособия? Как вернуть деньги, куда обращаться и как предотвратить повторное списание.
