Как законно списать долги по микрозаймам через банкротство физических лиц

На фоне высокой закредитованности граждан Центральный банк России ужесточает условия выдачи необеспеченных кредитов. И граждане, у которых уже есть обязательства перед банками, вынуждены всё чаще обращаться к услугам микрофинансовых организаций (МФО). Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщает, что в начале 2024 года средний размер микрозайма составлял всего 9,57 тыс. рублей. Но проблема в том, что таких займов у большинства клиентов МФО не менее трёх, а у некоторых доходит до сорока. Справиться с такой финансовой нагрузкой может далеко не каждый, и многие заёмщики ищут способы, как списать долги МФО, например, через банкротство. При этом сомневаются, законно ли это, этично ли.

Более чем. Кроме того, микрофинансовые организации закладывают риск банкротства своих клиентов в условия предоставления займов. Этим и объясняются «грабительские» проценты. Ведь бизнес микрофинансирования построен на том, что одни заёмщики компенсируют долги других. Это замкнутый круг. Но выход из него есть. Из этой статьи вы узнаете, можно ли списать микрозаймы через банкротство законно, и как избавиться от других непосильных финансовых обязательств.

Можно ли списать микрозаймы через банкротство

В соответствии с положениями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин имеет право на освобождение от любых долговых обязательств, кроме тех, которые возникли после признания его банкротом, а также:

• алиментов,
• невыплаченной заработной платы,
• долгов, возникших в связи с субсидиарной ответственностью.

Таким образом, банкротство физических лиц приводит к списанию микрозаймов и процентов по ним. Кроме того, обратившись к этой процедуре, вы сможете наряду с задолженностью перед МФО освободиться от следующих финансовых обязательств:

• долги по кредитным картам;
• потребительские и товарные кредиты;
• недовнесённая оплата коммунальных услуг;
• недоимки по налогам, сборам и другим обязательным платежам.

Кроме того, арбитражный суд освободит вас от любых обязательств по долговым распискам и неоплаченным услугам, которыми вы успели воспользоваться. Например, однажды мы вели дело о банкротстве пенсионерки, которая попала в тяжёлую зависимость от микрозаймов и даже заболела из-за этого. Нам удалось в ходе процедуры избавить её от оплаты счетов за лечение наряду с другими долгами одинокой пожилой женщины.

Как подать на банкротство по микрозаймам

Для начала заёмщик микрофинансовой организации должен соответствовать хотя бы одному из следующих условий:

• суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учётом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
• должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
• официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы десять процентов от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Затем потребуется собрать документы, подтверждающие, что у заёмщика есть:

• Задолженность перед микрофинансовой организацией. Как правило, достаточно копии договора займа и графика платежей.
• Объективные доказательства невозможности выполнить текущие обязательства по долгам перед МФО. Это справка о доходах физического лица (Форма 2-НДФЛ) или книга доходов и расходов — в случае банкротства индивидуального предпринимателя.

Кроме этого, чтобы списать долги, возникшие из-за микрозаймов через банкротство, необходимо подготовить заявление и приложить к нему копии следующих документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• свидетельство о постановке физического лица на учёт в налоговом органе (ИНН);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетних детей;
• список всех известных кредиторов, включая коллекторов, если они перекупили долг.

Собрав полный пакет документов, необходимо выбрать один из доступных способов банкротства:

• классический — в арбитражном суде по месту постоянной регистрации;
• упрощённый — через обращение в многофункциональный центр (МФЦ).

У каждого из этих способов есть нюансы, из которых складываются их преимущества и недостатки. Так, внесудебное банкротство по микрозаймам (через МФЦ) доступно лишь тем, чья общая задолженность не превышает 1 млн рублей при обязательном наличии закрытых судебными приставами исполнительных производств, направленных на принудительное взыскание долгов. При этом, производства должны быть закрыты по причине отсутствия у должника средств или другого имущества для погашения задолженности по микрозаймам. Если судебный пристав-исполнитель закрыл производство по любой другой причине, МФЦ не примет у вас заявление.

Поэтому большинство заёмщиков выбирают классическое банкротство в судебном порядке. Оно не предполагает никаких ограничений и доступно всем, кто соответствует критериям финансовой несостоятельности.

Как проходит процедура банкротства по долгам перед МФО

1. Заёмщик подаёт заявление в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
2. Суд назначает дату судебного заседания.
3. Рассмотрев заявление по существу, суд признаёт заёмщика банкротом и назначает финансового управляющего.
4. Финуправляющий проводит процедуру, по завершении которой представляет отчёт.
5. Суд завершает дело о банкротстве и принимает решение об освобождении заёмщика от долгов.
   
   

Также обратите внимание на то, что от вас не требуется непосредственного участия в процедуре. Мы сами будем представлять ваши интересы в суде, освободив ваше время для текущих дел.

Как мы освободили сельскую учительницу из плена 42 микрокредитов

Окончив университет, Татьяна решила поехать в село по программе «Земский учитель». На выделенные деньги купила квартиру в райцентре, а сама арендовала комнату у одной из коллег.

Зарплата у сельской учительницы небольшая, а потребностей у молодой незамужней девушки довольно много. Денег постоянно не хватало и Татьяна, как и её коллеги, перебивалась займами до зарплаты. Сначала на неотложные нужды, а там, как обычно, дошло до микрозаймов на погашение долгов по текущим обязательствам перед МФО.

Татьяна начала беспокоиться не тогда, когда число её займов перевалило за 40, а общая сумма долга превысила 800 тыс. рублей. Впервые девушка задумалась о том, что попала в финансовое рабство лишь тогда, когда ей отказали в очередном микрозайме. Причём одновременно все «деньги в долг» района.

А потом начался шантаж. Татьяне звонили на мобильный телефон и на работу. Присылали гневные СМС и письма. Однажды даже подкараулили у дома.

Девушка обратилась в полицию, но там только развели руками. Попробовала взять кредит, чтобы закрыть все займы в МФО, но банки ей тоже отказали, изучив её кредитную историю. А гневные письма и звонки с угрозами не прекращались.

Куда только не обращалась отчаявшаяся девушка. В одном месте ей рассказали, как списать микрозаймы без банкротства. Слава богу, что подруга отговорила. В другом посоветовали на время уехать за границу и даже обещали помочь с трудоустройством. В третьем вообще предложили оплатить банкротство микрозаймами.

В итоге Татьяна каким-то чудом добралась до нас. Выслушав её историю, мы сразу предложили банкротство через процедуру реализации имущества. Кроме однокомнатной квартиры, которую девушка купила на деньги, полученные по программе «Земский учитель», у неё ничего не было. Дело было простым. Единственная сложность виделась в том, что Татьяна не помнила, кому и сколько была должна. Пришлось восстанавливать эти данные по её кредитной истории. А сама процедура завершилась за 6 месяцев полным списанием микрокредитов, включая все проценты, штрафы и пени.

Можно ли получить новый микрозайм во время или после банкротства

После банкротства – не только можно, но и нужно. Ведь это позволит оздоровить вашу кредитную историю, чтобы впоследствии получить одобрение на важный кредит и покупку квартиры в ипотеку. Делая небольшие займы и вовремя отдавая их, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг и рассчитывать на более привлекательные банковские продукты и выгодные (а иногда даже льготные) условия кредитования.

Но всему своё время. Получить микрозайм во время банкротства не получится. Сначала нужно подать на банкротство и обнулить текущие микрозаймы, а заодно списать остальные долги, если они есть. Хотите, чтобы всё прошло гладко, без нервотрёпки и с минимальными издержками — начните с нашей бесплатной консультации квалифицированного банкротного юриста. Заполните форму заявки, и наш специалист проконсультирует вас в удобное время: в офисе компании или дистанционно. А после общения с ним у вас будет верная стратегия избавления от долгов. Останется только подать заявление и дождаться решения у суда о полном списании задолженности по всем вашим обязательствам.