Роль финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Банкротство гражданина — сложная судебная процедура. Оно требует высокой квалификации специалистов, которые её проводят. Прежде всего, финансового управляющего, играющего главную роль в этом процессе. Это должен быть опытный профессионал, который умеет системно анализировать финансовую ситуацию и имущественное положение должника, правильно оценивать его возможности и риски в процедуре банкротства.

Рассмотрим, какими ещё компетенциями следует обладать этому специалисту, какие требования к нему предъявляют закон и деловое сообщество. Ведь от его работы зависит успешное завершение дела о реструктуризации или списании долгов.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Финансовый управляющий — это специалист, утверждаемый арбитражным судом для проведения процедуры банкротства с соблюдением баланса интересов должника и его кредиторов. Это ключевая фигура в деле о признании несостоятельности граждан, и обойтись без него нельзя.

Основная задача этого специалиста — обеспечить максимально эффективную реализацию имущества банкрота и справедливое распределение полученных средств между его кредиторами. Но к этому его роль не сводится.

Что делает финансовый управляющий физического лица

1. Анализ финансового состояния должника

Финуправляющий изучает финансовую документацию и выявляет активы, пассивы, обязательства и задолженности банкротящегося гражданина. Он также анализирует степень платёжеспособности должника и определяет возможности решения его проблем с долгами: обычно через их реструктуризацию или полное списание.

2. Выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства

Как показала практика, не все должники законопослушны и честны перед кредиторами. К сожалению, некоторые из них прибегают к мошенничеству с целью избежать исполнения своих обязательств. Таким образом, одной из задач финансового управляющего становится обнаружение неправомерных действий должника , например, преднамеренного или фиктивного банкротства.

3. Контроль финансов должника

Во время судебного процесса управляющий контролирует денежные поступления и расходы должника, в частности, согласовывает крупные сделки. В большинстве случаев это сводится к тому, что он выплачивает гражданину часть его дохода, а оставшиеся средства направляет на погашение долгов.

4. Опись и оценка имущества должника

Финансовый управляющий составляет список вещей, принадлежащих банкроту, и проводит их оценку: самостоятельно или с помощью независимого эксперта.

5. Контроль имущества должника

После описи активов банкрота финансовый управляющий берёт на себя ответственность за их сохранность. Кроме того, он проверяет все сделки должника, совершённые в течение трёх лет до начала процедуры банкротства. А при обнаружении вывода имущества третьим лицам имеет право оспорить эти сделки и изъять отторгнутые активы для последующей продажи с торгов.

Если у банкротящегося гражданина есть акции или доля в уставном капитале юридического лица, финансовый управляющий временно приобретает его права — голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды.

6. Формирование конкурсной массы и реализация имущества

Чтобы исполнить обязательства банкрота перед кредиторами, необходимо из его имущества сформировать конкурсную массу и реализовать эти активы на открытых электронных торгах. Либо обосновать, что у должника нет ничего, что можно продать и хотя бы частично погасить задолженность. В этом случае долги будут списаны за неимением имущества, которое подлежит реализации.

7. Возврат задолженности перед должником

Нередко в ходе процедуры банкротства выясняется, что есть лица, не исполнившие свои обязательства перед банкротящимся гражданином. Это могут быть, например, работодатель, деловой партнёр или заёмщик банкрота. В таких случаях финуправляющий взимает эту задолженность, а полученные средства направляет на погашение долгов своего подопечного.

8. Составление отчётов о ходе процедуры банкротства

Управляющий документально подтверждает все свои действия на каждом этапе рассмотрения дела. На основании документов, представленных финансовым управляющим, арбитражный суд принимает решение о завершении процедуры банкротства и о списании долгов с банкротящегося гражданина.

Помимо этих обязанностей, при банкротстве физических лиц финансовый управляющий выполняет роль посредника между должником, кредиторами и судом. Это необходимо для того, чтобы:

• Избавить должника от необходимости объясняться и договариваться с каждым кредитором в отдельности.
• Гражданина представлял в суде специалист, который проверит обоснованность сумм, предъявляемых кредиторами, и в случае несогласия с ними подготовит и направит суд обоснованные возражения.
• Соблюдался баланс интересов кредиторов и должника.

Однако всё это будет возможно, только если представлять должника в суде возьмётся профильный специалист, соответствующий всем квалификационным требованиям.

Как, будучи финансовым управляющим должника, я отказалась оспаривать его прошлые сделки

Антон работает на одного из крупнейших интернет-провайдеров России. Зарплата инженера позволяла ему брать и вовремя гасить довольно крупные кредиты. До поры. Осенью 2021 года мужчина взял в кредит 900 000 рублей, чтобы закрыть ипотеку. А вскоре его перевели на 0,5 ставки, и обслуживать кредит отцу троих детей стало тяжело.

Некоторое время Антон кое-как справлялся. Помогали подработки. Но после введения режима самоизоляции никто не вызывал на дом мастеров. И мужчина оказался один на один с кредитами и половиной прежнего дохода.

Обстоятельства вынудили Антона объявить себя банкротом. Но в процедуре банкротства банк-кредитор прислал мне требование об оспаривании сделок мужчины. Дело в том, что он действительно за три года до подачи заявления совершил пять сделок купли-продажи автомобилей, которые кредитор решил оспорить.

Я не стала оспаривать эти сделки. В ответ на требование кредитора я направила ему анализ каждой из сделок, который содержал вывод о том, что оснований для их оспаривания нет. Три из пяти сделок были совершены должником по заниженной цене, но ещё до того, как он оформил просроченные кредиты. Одна из сделок была совершена в преддверии банкротства, но я установила, что она была совершена по рыночной цене, а деньги — направлены на текущие платежи по кредитам. Ещё одна сделка имела место, когда у должника уже были финансовые обязательства перед банком, участвующим в процедуре банкротства, но в период финансовой стабильности — когда должник имел стабильный источник дохода и регулярно платил по кредитам, то есть на момент совершения сделки у него отсутствовали признаки банкротства. Таким образом, банк отказался от идеи оспаривания сделок, и Антона освободили от всех долгов.

Каким должен быть финансовый управляющий в деле о банкротстве физлица

Финуправляющий — это специалист широкого профиля. Он должен хорошо разбираться как в вопросах экономики, так и в вопросах права, иначе не сможет качественно провести финансовый анализ, оценить имущество должника в соответствии с федеральными стандартами оценки, провести торги, проанализировать сделки с имуществом банкрота, выявить признаки некорректного поведения должника или его кредиторов.

Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий должен быть членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих. А для этого специалист должен соответствовать ряду требований:

• Наличие профильного высшего образования — юридического или экономического.
• Свидетельство о профессиональной переподготовке на арбитражного управляющего.
• Ежегодное прохождение курсов повышения квалификации.
• Отсутствие судимости и дисквалификации.

Помимо этого, желательно, чтобы специалист обладал хорошими коммуникативными навыками. Ведь он будет работать не только с кредиторами и судом. В первую очередь он должен наладить доверительные отношения со своим подопечным, который находится под прессом сложной финансовой ситуации. От этого зависит и скорость освобождения гражданина от долгов, и то, насколько гладко и предсказуемо пройдёт рассмотрение дела.

Начать знакомство с тонкостями процедуры банкротства и работой финансового управляющего лучше всего с получения нашей бесплатной консультации. Это придаст уверенности в том, что признание своей несостоятельности не приговор, а возможность избавиться от долгов и начать новую свободную жизнь.