Мария Кулешина
и партнеры
Всё чаще мошенники звонят гражданам, чтобы выманить доступ к «Госуслугам» и оформить на имя жертвы кредит. Это возможно, если у вас не установлен самозапрет на получение кредитов. Рассмотрим одну из таких схем.
Мошенники звонят и представляются сотрудниками пункта выдачи заказов одного из маркетплейсов. Они сообщают жертве, что на её имя пришла оплаченная посылка, которая готова к вручению. Осталось только согласовать время для её получения. Для этого нужно подтвердить данные, назвав код из смс.
На самом деле этот код открывает злоумышленникам доступ к порталу «Госуслуги». Получив его, они могут оформить на жертву кредит, который придётся выплачивать, если вовремя не снять с себя эти финансовые обязательства, в том числе через личное банкротство.
Самозапрет на оформление кредитов — это добровольное ограничение, которое можно установить в кредитной истории для защиты от мошенников и контроля над своими финансовыми обязательствами. Механизм действует с 1 марта 2025 года на основании Федерального закона от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
Граждане могут выбирать между двумя вариантами ограничений:
► Полный самозапрет — запрет на получение кредитов и займов во всех банках и микрофинансовых организациях (МФО), как при личном посещении, так и дистанционно.
► Частичный самозапрет — ограничения только по определённым параметрам: виду кредитора (банк или МФО) или способу обращения (дистанционно или очно).
► Потребительские кредиты
► Микрозаймы
► Кредитные карты
При этом самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты с государственной поддержкой и поручительства. Также он не влияет на уже существующие финансовые обязательства и возможность пользоваться ранее выданными кредитными картами.
Самозапрет — это отметка в кредитной истории физического лица, которая информирует банки и микрофинансовые организации о том, что гражданин отказался от возможности получения кредитов. Перед выдачей займов финансовые организации обязаны проверить наличие самозапрета во всех бюро кредитных историй. Если запрет установлен, банк или МФО должны отказать клиенту в кредитовании.
Механизм работает следующим образом:
► Установить или снять самозапрет можно бесплатно и неограниченное количество раз.
► Запрет начинает действовать на следующий день после внесения данных в бюро кредитных историй (БКИ).
► При подаче заявки на кредит банк или МФО отправляют запрос в БКИ, и если в кредитной истории есть отметка о самозапрете, отказ происходит автоматически.
► Запрет действует бессрочно до момента его отмены.
Войти в аккаунт портала «Госуслуги» с подтверждённой учётной записью
Оформить её можно онлайн через банк или обратившись в МФЦ. Проверить статус можно в разделе «Профиль».
Перейти к услуге «Установление запрета на получение кредита»
На главной странице портала следует выбрать раздел «Штрафы и налоги», затем в списке услуг найти «Другое» и «Установление запрета на получение кредита».
Проверить личные данные
Система автоматически подтянет из профиля ФИО, дату рождения, паспортные данные и ИНН. Нужно проверить их корректность и подтвердить.
Выбрать условия самозапрета
Можно оформить полный запрет (на получение любых потребительских кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях, как дистанционно, так и очно) или частичный (например, только на дистанционное оформление кредита или только в банках). Система предлагает настроить эти параметры.
Подписать заявление электронной подписью
Для подтверждения подачи заявления используется электронная подпись. Самый удобный вариант — простая электронная подпись (ПЭП), которая формируется на основе данных учётной записи портала «Госуслуги».
Отправить заявление и дождаться подтверждения
Заявление рассматривается в течение двух рабочих дней после отправки. Если данные в ИНН и паспорте совпадают, запрет будет установлен и появится отметка в бюро кредитных историй. Статус заявки можно проверить в личном кабинете портала «Госуслуги».
Самозапрет вступает в силу на следующий день после подтверждения его установки и действует бессрочно.
Ответ приходит в течение нескольких минут. В уведомлении обычно указывается, в каких именно бюро кредитных историй зафиксирован запрет. Если в ответе есть отметка о самозапрете, значит он установлен и действует, а банки обязаны отказывать в выдаче кредитов и займов.
На портале «Госуслуги» не предусмотрена возможность вносить изменения в установленный самозапрет. Однако ранее установленный формат ограничения можно изменить. Для этого нужно сначала снять действующий самозапрет, а затем оформить его заново с нужными параметрами.
Это сделано для безопасности граждан. Снятие запрета требует подтверждения личности с помощью защищённой электронной подписи, что предотвращает изменение условий ограничений злоумышленниками.
После подписания заявление будет направлено в бюро кредитных историй. Уведомление о его получении придёт в личный кабинет в течение двух рабочих дней. Самозапрет снимут на следующий день после уведомления, то есть через 2–3 рабочих дня после подачи заявки с учётом времени рассмотрения и периода «охлаждения» — предусмотренной законом меры предотвращения необдуманных решений и мошенничества при снятии запрета.
Если самозапрет не снимут, обратитесь в службу поддержки портала «Госуслуги» или в любое бюро кредитных историй.
Если злоумышленники отменили самозапрет и оформили кредит на ваше имя, необходимо действовать по следующей инструкции:
Немедленно восстановите самозапрет
Подайте новое заявление на его установку через портал «Госуслуги». Это поможет заблокировать дальнейшее оформление кредитов на ваше имя.
Проверьте свою кредитную историю
Узнайте, какие кредиты были оформлены без вашего ведома. Это можно сделать как через «Госуслуги», так и напрямую в одном из бюро кредитных историй.
Сообщите в банк или микрофинансовую организацию
Если на ваше имя оформлен кредит, обратитесь в соответствующее финансовое учреждение с заявлением о мошенничестве и потребуйте аннулировать кредитный договор.
Обратитесь в правоохранительные органы
Подайте в полицию заявление о факте мошенничества. Инициированное вами расследование предотвратит дальнейшие противоправные действия.
Защитите свои аккаунты
Измените пароль в личном кабинете портала «Госуслуги». При проблемах с доступом к «Госуслугам» восстановите его через МФЦ или центр обслуживания.
При необходимости обращайтесь в суд и в Центральный банк
Если финансовая организация не признает мошенничество и не аннулирует кредит, оформленный мошенниками, можно подать жалобу в Центробанк и обратиться в суд с доказательствами своей непричастности к займу.
Подайте на банкротство
Если предыдущие шаги не увенчались успехом, вы можете законно аннулировать обязательства по любому кредитному договору, заявив о своём банкротстве, как это сделал Виктор — преподаватель из Пензы.
Виктор обратился в нашу компанию после того, как стал жертвой мошенников. Однажды ему позвонили по телефону. Собеседник представился заместителем Министра транспорта и председателя Центрального банка России. Суть разговора была в том, что банковские счета Виктора атакуют мошенники, и чтобы защитить свои средства, необходимо перевести их на счета третьих лиц. Кроме того, нужно взять «зеркальный кредит», а полученные средства также перевести на «специальный безопасный счёт». В общей сложности мужчина перевёл мошенникам более 2 млн рублей.
Осознав свою ошибку, Виктор сразу же обратился в полицию. По факту его обращения возбудили уголовное дело. Однако органам следствия не удалось установить виновных и вернуть мужчине денежные средства.
С потерей своих накоплений мужчина смирился. Но что было делать с выплатой «зеркального кредита»? Доход Виктора не позволял ему справиться с обслуживанием крупного займа, навязанного ему мошенниками. В отчаянии он пришёл к нам, чтобы получить консультацию.
Ознакомившись с обстоятельствами дела, мы выстроили стратегию списания этого кредита, и через 8 месяцев Арбитражный суд Пензенской области освободил Виктора от всех долгов.
Таким образом, если мошенникам удалось завладеть вашим аккаунтом на «Госуслугах», отключить самозапрет на кредит и оформить заём на ваше имя, не отчаивайтесь. Получите бесплатную консультацию нашего юриста, чтобы списать кредитные обязательства, возникшие против вашей воли.
Узнайте, как бесплатно проверить квартиру на арест судебными приставами. И что делать, если он есть. Как снять арест с жилого помещения и заодно списать все долги.
Что делать, если приставы незаконно списали защищенные пособия? Как вернуть деньги, куда обращаться и как предотвратить повторное списание.
