Мария Кулешина
и партнеры
Если вам звонят сотрудники банка или коллекторы по долгу родственника или знакомого, придется понять причину таких обращений. Бывает, что заемщик указывает контактный номер человека без его ведома. В таком случае переживать не стоит, кредитор пытается выяснить, как связаться с должником. Но есть и такие случаи, когда вам придется нести ответственность за чужие долги. При каких обстоятельствах придется выплатить долг родственника или знакомого — читайте в этой статье.
Когда придется выплатить долг родственника
1. Вы поручитель
Возможно, когда-то вы выручили своего близкого человека или знакомого, став поручителем. Заемщик перестал вносить платежи по кредиту, теперь банк имеет право требовать погашения задолженности. Поручительство может потребоваться, если сумма займа крупная, либо кредитная история обратившегося человека плохая. Во втором случае кредитор должен убедиться, что при плохой кредитной дисциплине заемщика, средства будут поступать за счет поручителя, то есть вас.
2. Вы созаемщик
Созаемщики отвечают по кредиту в равной степени. Даже если вы уже не видитесь со вторым заемщиком, избежать выплаты долга не получится. Кредитор имеет право обратиться в суд, чтобы реализовать ваше и его имущество в счет погашения задолженности.
3. Вы вступили в наследство с долговыми обязательствами
Как только вы вступаете в наследство, к вам переходит как имущество, так и долговые обязательства должника. Если наследников несколько, то и долги будут распределены на всех участников в соответствии с долями в наследстве. Наследники не должны платить по кредиту больше суммы, которую они унаследовали.
Как принять наследство с долгами, и возможно ли совсем избежать выплат? Отвечаем в нашей статье.
Если вы не являетесь поручителем или созаемщиком, не вступали в наследство
Что делать, если вам звонят коллекторы по чужому долгу? Заемщик мог указать ваш номер телефона в заявлении, когда брал кредит, чтобы вы смогли подтвердить данные о нем. Вы вправе направить коллекторам отказ от взаимодействия с ними. Укажите в нем данные должника (Ф.И.О., даты и место рождения, иную информацию при наличии) для идентификации.
Как себя вести при телефонном разговоре с коллекторами по чужому долгу
- Не стоит грубить и поддаваться на провокации. Не допускайте мат в адрес коллектора, его можно отнести к статье 5.61 КоАП РФ (Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях) – оскорбление, направленное на унижение чести и достоинства;
- Поставьте ваш разговор с сотрудником коллекторской организации на запись;
- Вежливо попросите удалить ваш номер телефона из базы звонков;
- Узнайте имя и фамилию сотрудника, ИНН и ОГРН организации, из которой он звонит. Можете запросить копию свидетельства о государственной регистрации. Эти сведения пригодятся вам, если захотите подать претензию. Но даже если вы не планируете обращаться с жалобой, эти вопросы могут поставить в тупик сотрудника, и звонить вам перестанут.
В каких случаях стоит выплатить чужой долг?
1. Проживаете с должником на одной жилплощади
В данной ситуации может произойти два негативных варианта последствий.
Если ваша общая жилплощадь является единственным местом проживания должника, то его долю с большей вероятностью не отнимут. Но во время описи имущества, которое возможно реализовать на торгах, приставы-исполнители могут описать и ваше имущество тоже. В этом случае помогут только документы, подтверждающие, что имущество принадлежит вам, а не должнику.
Если ваша общая жилплощадь не является единственным местом проживания должника, но он имеет в ней долю, скорее всего, она будет продана в счет уплаты долга. Если вы не желаете делить дом или квартиру с новыми собственниками, придется самостоятельно выкупить долю должника или оплатить его задолженность.
2. Пользуетесь имуществом должника
Вы не являетесь владельцем, но пользуетесь имуществом должника. Например, машиной родственника. В данном случае, возможно, стоит взять ответственность за выплаты на себя, чтобы не лишиться возможности использовать автомобиль. Для этого можно обратиться к кредитору с предложением переоформить договор на вас.
Можно ли повлиять на родственника, который берет кредиты и не платит?
От чрезмерной долговой нагрузки может страдать не только сам должник, но и его близкое окружение. Часто члены семьи берут ответственность за кредиты своего родственника, чтобы хоть как-то уберечь себя и его от последствий просрочек. Если должник не перестает брать новые займы, то есть несколько способов прекратить этот процесс.
Перестаньте платить за должника
Кредитору неважно, кто вносит платежи. Если семья оплачивает долг родственника, то его кредитная история и кредитный рейтинг не портятся. С хорошей характеристикой банки и МФО одобряют новые займы. Решением может стать переломный момент, когда семья перестанет платить за должника. Но важно помнить, что пусть новые кредиты ему перестанут одобрять, за старые придется нести ответственность.
Узнать о том, как формируются и на что влияют кредитная история и кредитный рейтинг, можно в наших материалах.
Направьте письма в кредитные организации
Вы не сможете запретить брать новые кредиты, но можете написать банкам и МФО письма, в которых опишете кредитную дисциплину родственника. Кредитор может обратить внимание на вашу информацию при принятии решения. Однако если в вашем городе много кредитных организаций, то и писем придется отправить в каждую.
Предложите запустить процедуру банкротства
Если ваш родственник неплатежеспособен, то предложите ему инициировать процедуру банкротства. В случае когда у должника нет действительного ценного имущества, объявить себя банкротом — возможность выбраться из долговой ямы и перестать брать новые кредиты, чтобы закрывать старые задолженности.
