Мария Кулешина
и партнеры
В статье мы расскажем про овердрафт для физических лиц. Это услуга, которую можно подключить к дебетовой карте (чаще всего — зарплатной). Овердрафт — небольшой возобновляемый кредит на непродолжительный срок. Клиент может потратить больше средств и уйти в минус за счет лимита, который одобрил банк.
Овердрафт может быть полезен, если срочно нужны деньги и нет времени открывать кредитную карту. Но, как и другим кредитом, им нужно уметь пользоваться.
Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.
Технический (неразрешенный) овердрафт — это когда клиент банка потратил все деньги на карте и ушел в минус. Например, у вас был нулевой баланс, а банк списал деньги за SMS-уведомления. Когда вы зачислите средства на карту, они будут списаны в счет этой услуги.
Разрешенный овердрафт можно подключить самостоятельно. Для этого потребуется согласиться с условиями банка, изучить возможные штрафы и последствия за нарушение обязательств перед кредитором.
Плюс овердрафта в том, что если не расходовать лимит, то никакой дополнительной платы банк не потребует. В случаях небольшого форс-мажора или задержки заработной платы это может быть спасением.
У овердрафта нет льготного периода. В условиях договора могут быть указаны комиссия или проценты с первого дня использования услуги.
Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.
С помощью кредитной карты можно улучшить кредитную историю, эффективно использовать и не платить проценты. Иногда даже компенсировать годовое обслуживание через программу лояльности. Но если использовать этот финансовый инструмент неверно, то можно получить большие штрафы и процентные начисления. При этом не получить никакой выгоды.
Плата же за овердрафт списывается, только если личных денег на карте не осталось и клиент тратит деньги из лимита. Если на карте есть свои деньги, плата списываться не будет. Иногда можно встретить сравнение овердрафта с займом до зарплаты. При этом все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.
Этот кредитный продукт не подразумевает долгие выплаты, поэтому и лимит, как правило, ограничен в 100 000 рублей. Чаще всего овердрафт подключают на карту с регулярным пополнением средств от работодателя. Пользователям таких карт банки доверяют охотнее, так как могут спрогнозировать следующее поступление денег.
А вот новым клиентам банк может отказать в услуге или запросить справку от работодателя, в которой будет указан размер вашего дохода.
Не воспринимайте овердрафт как свои деньги. Если вы не уверены, что сможете вовремя вернуть средства, то не стоит подключать эту услугу.
Когда у должника есть недвижимость, то очевидное решение — продать ее самостоятельно, отдать долг и выдохнуть, освободившись от всех обязательств
Вы узнаете, какие долги нельзя списать при банкротстве и что делать, если вам отказали в списании долгов.
Банкротство — это не только списание долгов, но и бесконечные судебные заседания. Сколько их будет?
