Мария Кулешина
и партнеры
Независимо от того, каким образом кредит был взят, бывает, что долгов становится слишком много. Если у вас есть несколько кредитов в разных банках, и каждый месяц все труднее выполнять свои обязательства, то настало время задуматься о способах решения этой проблемы. В данной статье мы предлагаем 5 способов, которые помогут вам улучшить свою финансовую ситуацию, в зависимости от того, насколько вы закредитованы и платежеспособны.
Если заемщик осознает, что не в состоянии оплачивать кредиты, первоочередной задачей является структурирование всех имеющихся долгов. Для этого существуют несколько способов. Первый — найти все договоры с банками и собрать информацию по каждому кредиту.
Второй способ заключается в использовании одного из приложений, которые могут собирать данные о платежах. В таких сервисах можно настроить напоминания о предстоящих платежах, что удобно, особенно если у заемщика есть более двух кредитов.
Кредитные каникулы позволяют временно снизить нагрузку на финансовое состояние клиента, который может столкнуться с временными финансовыми трудностями, например, из-за увольнения или болезни. В таких случаях банки могут предоставить клиенту возможность отложить платежи по кредиту на определенный период. В этом случае, за время каникул клиент может выплачивать только начисленные проценты, часть процентов или не выплачивать ничего вообще. Однако следует учитывать, что при этом общая сумма выплат по кредиту увеличится, так как срок погашения увеличится на период каникул.
Самый продолжительный срок кредитных каникул составляет полгода. Важно помнить, что чем дольше длится отсрочка платежей, тем на больший срок увеличится выплата по кредиту. Выбор даты начала кредитных каникул зависит от заемщика. Если у вас есть ипотечный или потребительский кредит, вы можете договориться с банком о том, чтобы начать каникулы до даты, когда вы обращаетесь в банк. В случае ипотечного кредита каникулы можно начать за 30 дней до обращения, а в случае потребительского кредита — за 14 дней. Если у вас есть кредитная карта, то начало кредитных каникул до обращения в банк невозможно.
Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредита. Основная цель реструктуризации заключается в облегчении обслуживания долга. Один из самых распространенных видов реструктуризации — пролонгация срока кредита. Некоторые банки также могут снижать процентные ставки в ходе реструктуризации. Обычно заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотеки. Если кредит пролонгируется, то размер ежемесячного платежа уменьшается, но срок погашения увеличивается, что приводит к увеличению общей суммы выплат процентов. Изменение условий кредита может привести к увеличению суммы выплат, даже если размер ежемесячного платежа снижается.
Если банк не соглашается на реструктуризацию кредита, заемщик может обратиться в другой банк для рефинансирования кредита. Некоторые банки предлагают программы рефинансирования кредитов, выданных другими кредитными организациями.
Рефинансирование кредита представляет собой процесс получения нового займа с целью погашения имеющегося кредита. Основная причина рефинансирования заключается в улучшении условий кредита для заемщика. Рефинансирование может позволить заемщику получить лучшие условия кредитования, такие как более низкую процентную ставку, более длительный срок погашения и уменьшение ежемесячных платежей.
Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, что означает погашение долгов, например, по кредитным картам, с помощью нового кредита. После заключения договора составляется новый график платежей, а первоначальная задолженность погашается досрочно. Однако рефинансирование создает новые обязательства, так как открывается новый кредит. Чтобы оформить рефинансирование, можно обратиться в тот же банк, где был получен первоначальный кредит, или в любой другой банк. Микрофинансовые организации не позволяют погасить долги с помощью рефинансирования.
Признание себя банкротом означает официальное заявление о своей неплатежеспособности и законное освобождение от долгов, если нет возможности их выплатить. Признаками неплатежеспособности являются:
Банкротство предоставляет следующие преимущества:
Право на банкротство было установлено для того, чтобы предоставить человеку возможность законным путем решить свои финансовые проблемы и вернуться к платежеспособному состоянию. Наша компания готова помочь людям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, найти выход из нее.
Мы предоставляем бесплатную консультацию, на которой вместе с вами проанализируем ваше финансовое положение и обсудим возможные варианты решения проблемы. Чтобы записаться на консультацию, заполните форму, расположенную ниже.
Узнайте, что предлагают кредитные доноры, какие могут быть риски сотрудничества с ними и какие есть легальные альтернативы.
Узнайте, что происходит с банковской картой при банкротстве физических лиц в 2026 году
Узнайте, как бесплатно проверить квартиру на арест судебными приставами. И что делать, если он есть. Как снять арест с жилого помещения и заодно списать все долги.
