Когда можно списать долги по кредитам: все законные основания

Не зря книжный герой Остап Бендер говорил, что финансовая пропасть — самая глубокая: «В неё можно падать всю жизнь». Бывает, что люди упускают момент, когда перестают контролировать ситуацию с долгами, и уже не знают, как с ними справиться.

В таких ситуациях они чувствуют себя уязвимыми и могут легко «напороться» на мошенников, которые предложат «проверенные» и «законные» способы «быстро» избавиться от всех долгов. Чтобы вы могли себя обезопасить, в этом тексте разберёмся, как списать долги по кредитам и какие на это есть законные основания.

В каких случаях можно законно списать долги по кредитам

Даже у самых ответственных заёмщиков может возникнуть ситуация, когда нет возможности вовремя платить по долгам. Именно тогда и возникает просрочка по кредиту — то есть нарушение срока внесения платежей. Этот срок утверждается кредитным договором.

Платёж считается просроченным уже в первый день, когда гражданин не исполнил денежные обязательства. После этого кредитор вправе требовать выплату с должника, передать дело в отдел взыскания банка, продать долг коллекторскому агентству или подать заявление в суд.

Чтобы не столкнуться с коллекторами или приставами, неплатёжеспособный должник может объявить себя банкротом — так у него появляется шанс списать эти долги. Подать заявление на банкротство можно либо бесплатно через МФЦ, либо платно — через суд.

Заявление на банкротство могут подать все граждане России с восемнадцати лет. Всю процедуру и порядок её проведения регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Он не предписывает минимальную сумму долга для банкротства, однако советуем не обращаться в суд, если ваша задолженность не превышает 350 000 рублей. Дело в том, что в таком случае, вероятнее всего, введут процедуру реструктуризации долга, так что его в любом случае придётся выплатить. А вы ещё и потратитесь на обязательные судебные расходы — так можно вообще уйти в минус.

В каких случаях стоит обратиться за банкротством?

• если сумма долга больше 350 000 рублей;
• когда есть денежные трудности из-за потери работы или дополнительного источника дохода;
• если появились непредвиденные расходы (к примеру, нужно оплатить лечение близкого или срочно сделать ремонт);
• когда внесение платежей идёт в ущерб базовым нуждам;
• если не хватает денег на долги по кредитам из-за повышения цен на товары и услуги;
• если кредитная нагрузка слишком большая.

Какие долги могут списать

Если вам попалась статья или объявление в интернете, где обещают гарантированно списать абсолютно все долги, — сразу пролистывайте. С помощью процедуры банкротства можно освободиться от большого количества задолженностей, но не от всех — некоторые долги в любом случае придётся выплачивать.

Какие долги можно списать через банкротство физлиц?

• потребительские кредиты и займы в банках, кредитных и микрофинансовых организациях;
• задолженности по ипотеке, штрафам, налоговым платежам и по жилищно-коммунальным услугам;
• долги перед физическими лицами (по договорам займа или распискам).

Какие долги нельзя списать через банкротство физлиц? Те, которые неотделимы от личности должника. В их числе:

• долги по алиментам;
• компенсационные выплаты, связанные с причинением морального вреда третьим лицам:
• компенсационные выплаты в связи с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц;
• долги, которые появились в течение процедуры банкротства (в том числе налоговые задолженности и взносы);
• долги в рамках субсидиарной ответственности (когда руководитель компании привёл ее к банкротству — выплачивать все непогашённые задолженности, в том числе зарплаты сотрудников, будет он).

Как законно списать долги по кредитам

Единственный легальный способ, как списать долги по кредитам, — это оформить банкротство физлица. Для этого нужно подать заявление в арбитражный суд, указав объективные причины финансовой несостоятельности. В рамках процедуры тот признаёт, что у неплательщика нет возможности закрыть долги по кредитам самостоятельно, и может ввести реализацию имущества.

Вырученные с торгов средства направляют на погашение долгов или их часть, а оставшуюся сумму задолженности списывают.

Не советуем дожидаться, пока полностью потеряете контроль над ситуацией. Может быть так, что кредитор подаст на ваше банкротство первым — и тогда списать долги будет уже сложнее. Наши юристы помогут вам обезопасить себя, «обнулить» кредитную историю и начать всё с чистого листа.