+7 (968) 885-52-56
заказать звонок

Что значит кредитный рейтинг: как формируется и на что влияет оценка

Рассказываем о том, как рассчитывается кредитный рейтинг, и как его использовать

В отличие от кредитной истории персональный кредитный рейтинг не содержит в себе самих записей о взаимодействии человека с кредиторами. Это числовая характеристика в виде баллов от 1 до 999. Чтобы проанализировать кредитную историю, требуются определенные навыки и время, кредитный рейтинг упрощает этот процесс. 

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Оценка формируется в БКИ (Бюро кредитных историй) автоматически. Для ее расчета требуется несколько переменных: 

  • долговая нагрузка, 
  • количество закрытых и открытых кредитов, 
  • наличие и количество просроченных задолженностей. 

Кредитный рейтинг — это аналог банковского скоринга. До 2021 года БКИ и банки самостоятельно принимали решение о том, как будут вычислять характеристику и по какой шкале оценивать. Сейчас БКИ обязаны придерживаться требований к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории. Ознакомиться с  ними можно по ссылке. За банковскими организациями остается право самостоятельно определять методы оценки.

 

Скоринг — система оценки, помогающая банкам спрогнозировать платежную дисциплину человека.

Как узнать и использовать свой кредитный рейтинг?

Узнать свой балл кредитного рейтинга можно в БКИ. Но каждый банк самостоятельно определяет в каком бюро будет хранить данные. Чтобы не делать запрос во все организации сразу, воспользуйтесь порталом Госуслуги. Запросите в платформе отчет со списком БКИ, где хранится ваша кредитная история.

Проверить кредитный рейтинг в БКИ можно бесплатно 2 раза в год. Авторизуйтесь на сайте бюро и узнайте, какой вам присвоен балл. 

Чем будет выше значение, тем бОльшая вероятность получить выгодное предложение от банков. Каждому значению присваивается цвет, чтобы упростить расшифровку кредитоспособности:

  • Красный цвет низкий рейтинг,
  • Желтый средний,
  • Светло-зеленый хороший,
  • Темно-зеленый высокий.

Как исправить кредитный рейтинг?

Если вы готовитесь к тому, чтобы взять большой кредит, вам будет полезно повысить кредитный рейтинг. Он отражает все записи в кредитной истории, поэтому самым простым решением будет добавить новые положительные сведения о ваших кредитах. Например, взять небольшой потребительский кредит и вовремя погасить все платежи. Лучше оформить его в том банке, где вы планируете взять большой кредит. 

Хотим обратить внимание, что банковский скоринг может отличаться от оценки бюро. При заключении договоров с заемщиком на длительный период банки могут использовать собственные методы определения кредитной дисциплины. 


Получите бесплатную консультацию

В случае неудачи мы вернем Вам в два раза больше

Согласие на обработку персональных данных
Чтобы получить консультацию заполните форму

в случае неудачи, мы вернем вам в два раза больше

Согласие на обработку персональных данных
Расскажите о работе компании
Согласие на обработку персональных данных