+7 (499) 288-80-97
заказать звонок

Что значит кредитный рейтинг: как формируется и на что влияет оценка

Мария Кулешина
Арбитражный управляющий

В отличие от кредитной истории персональный кредитный рейтинг не содержит в себе самих записей о взаимодействии человека с кредиторами. Это числовая характеристика в виде баллов от 1 до 999. Чтобы проанализировать кредитную историю, требуются определенные навыки и время, кредитный рейтинг упрощает этот процесс. 

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Оценка формируется в БКИ (Бюро кредитных историй) автоматически. Для ее расчета требуется несколько переменных: 

  • долговая нагрузка, 
  • количество закрытых и открытых кредитов, 
  • наличие и количество просроченных задолженностей. 

Кредитный рейтинг — это аналог банковского скоринга. До 2021 года БКИ и банки самостоятельно принимали решение о том, как будут вычислять характеристику и по какой шкале оценивать. Сейчас БКИ обязаны придерживаться требований к методике вычисления индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории. Ознакомиться с  ними можно по ссылке. За банковскими организациями остается право самостоятельно определять методы оценки.

Скоринг — система оценки, помогающая банкам спрогнозировать платежную дисциплину человека.

Как узнать и использовать свой кредитный рейтинг?

Узнать свой балл кредитного рейтинга можно в БКИ. Но каждый банк самостоятельно определяет в каком бюро будет хранить данные. Чтобы не делать запрос во все организации сразу, воспользуйтесь порталом Госуслуги. Запросите в платформе отчет со списком БКИ, где хранится ваша кредитная история.

Проверить кредитный рейтинг в БКИ можно бесплатно 2 раза в год. Авторизуйтесь на сайте бюро и узнайте, какой вам присвоен балл. 

Чем будет выше значение, тем бОльшая вероятность получить выгодное предложение от банков. Каждому значению присваивается цвет, чтобы упростить расшифровку кредитоспособности:

  • Красный цвет — низкий рейтинг,
  • Желтый — средний,
  • Светло-зеленый — хороший,
  • Темно-зеленый — высокий.

Как исправить кредитный рейтинг?

Если вы готовитесь к тому, чтобы взять большой кредит, вам будет полезно повысить кредитный рейтинг. Он отражает все записи в кредитной истории, поэтому самым простым решением будет добавить новые положительные сведения о ваших кредитах. Например, взять небольшой потребительский кредит и вовремя погасить все платежи. Лучше оформить его в том банке, где вы планируете взять большой кредит. 

Хотим обратить внимание, что банковский скоринг может отличаться от оценки бюро. При заключении договоров с заемщиком на длительный период банки могут использовать собственные методы определения кредитной дисциплины. 

 

Получите бесплатную консультацию
Согласие на обработку персональных данных
Мария Кулешина
Арбитражный управляющий
Автор книги "Как избавиться от долгов и начать жить с чистого листа"
Завершила более 1300 дел о банкротстве


Читайте также

Что происходит с кредитной историей физлица после его банкротства

Узнайте, что происходит с кредитной историей после банкротства, и как её исправить, чтобы получить новый кредит.

Условия банкротства физических лиц, актуальные на 2025 год

Узнайте, какие условия банкротства нужно выполнить для успешного списания долгов через арбитражный суд или МФЦ.

Едва заметные признаки банкротства физических лиц, о которых должен знать каждый заёмщик

Первые тревожные сигналы о том, что пора списать долги по закону.

Чтобы получить консультацию заполните форму
Согласие на обработку персональных данных
Расскажите о работе компании
Согласие на обработку персональных данных
×