Мария Кулешина
и партнеры
Если мошенники получили доступ к вашему Сбербанку Онлайн, это можно заметить по нескольким тревожным признакам. Обычно они появляются в первые часы после взлома. Вот на что стоит обратить внимание:
▷ Шаг 1. Зафиксируйте взлом и ограничьте доступ
▶ Зайдите в аккаунт Сбербанк Онлайн (если у вас есть доступ). Проверьте, не изменены ли контактные данные, и смените пароль.
▶ Если вход невозможен — позвоните на горячую линию поддержки Сбербанк Онлайн 900 и сообщите о подозрении на взлом. Попросите заблокировать доступ к вашему аккаунту и временно приостановить операции по счетам.
▶ Обязательно напишите обращение через отделение банка или на официальном сайте банка.
▶ В заявлении укажите, что вы не совершали действий по переводу средств, оформлению кредитов или изменению данных.
▷ Шаг 2. Обратитесь в полицию
▶ Обратитесь в ближайшее отделение полиции с заявлением о мошенничестве.
▶ Укажите, что неизвестные лица использовали ваш аккаунт для оформления кредитов.
▶ Получите талон-уведомление о приеме заявления — это важно для последующих шагов.
▷ Шаг 3. Проверьте, не взломаны ли ваши аккаунты в других банках
▶ Выясните, в каких еще банках были оформлены кредиты.
▶ Закажите кредитную историю.Это можно сделать через ваш кредитный отчет в бюро кредитных историй (например, через «Госуслуги» или «НБКИ»).
▶ Если выяснится, что кредиты взяты без вашего ведома и в других банках, направьте в каждый заявление о том, что кредит был оформлен без вашего участия. Приложите копию заявления в полицию и талон-уведомления.
▶ Попросите приостановить взыскание и временно заморозить обязательства, пока идёт проверка.
▷ Шаг 4. Направьте жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор
▶ Если банк отказывается приостановить взыскание или требует платежи — обратитесь в Банк России через интернет-приемную.
▶ Также можно направить жалобу в Роспотребнадзор — особенно, если банк нарушает ваши права как потребителя финансовых услуг.
▷ Шаг 5. Направьте заявления в банки
▶ Направьте в БКИ (через которое получили отчёт) заявление о спорной записи в истории.
▶ Приложите доказательства: заявление в полицию, переписку с банками.
▷ Шаг 6. Позаботьтесь о цифровой безопасности
▶ Смените пароли ко всем ключевым сервисам: почте, онлайн-банкингу, маркетплейсам и, конечно, «Госуслугам».
▶ Настройте двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно.
▶ Проверьте, не оформлены ли сим-карты на ваше имя.
▶ Если не планируете в ближайшее время самостоятельно брать кредиты, установите самозапрет на «Госуслугах».
В последнее время участились случаи банковского мошенничества. Злоумышленники постоянно придумывают новые способы обмана, чтобы завладеть вашими личными данными и деньгами. Рассмотрим самые распространенные схемы мошенничества и принципы их работы:
▶ Мошенники сообщают, что на имя жертвы оформлен кредит. Чтобы его «отменить», предлагают самому взять аналогичный кредит и перевести полученные средства на «безопасный» счет банка. На деле счет принадлежит преступникам, и деньги безвозвратно теряются.
▶ Жертве звонят от лица банка или полиции и под видом помощи в расследовании просят установить программы, передать коды и перевести деньги. Все это делается с целью украсть деньги жертвы.
▶ Под видом технической поддержки мошенники уговаривают установить приложения. Через них получают доступ к онлайн-банку и управляют деньгами жертвы.
▶ Пострадавшего запугивают взломом или утечкой данных и настаивают на немедленном переводе всех средств на специальный «резервный» или «защищённый» счет. На деле это счет мошенников, и деньги в последующем исчезают.
▶ Мошенник переводит на карту жертвы небольшую сумму и говорит, что ошибся. Просит вернуть деньги и указывает чужие реквизиты. Но перевод нужен не для возврата, а для того, чтобы привязать карту к фальшивому сайту, позже с карты жертвы начинают списывать деньги без ведома.
Мошенники все чаще нацеливаются на банковские счета граждан, паспортные данные, пароли и СМС-коды, используя методы социальной инженерии, поддельные сайты и вредоносные программы. Их цель — получить доступ к личной информации, необходимой для входа в интернет-банк или проведения операций от имени клиента. Чтобы защитить свои средства, крайне важно хранить в тайне следующие данные:
▶ Имя пользователя и пароль — они являются первыми средствами идентификации в онлайн-банке. Никогда не вводите их на сторонних сайтах и не сообщайте третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка.
▶ Коды из СМС — это одноразовые ключи, подтверждающие операции в интернет-банке. Сообщать их запрещено даже сотрудникам банка. Банк никогда не запрашивает их по телефону.
▶ Паспортные данные — используются мошенниками для оформления кредитов и регистрации новых сим-карт. При утечке паспортных данных возможно оформление займов без ведома гражданина.
▶ Данные банковской карты — номер карты, срок действия, CVV-код и коды подтверждения из СМС. Эти данные позволяют списывать средства или совершать покупки от вашего имени.
▶ Данные входа в Госуслуги — через них злоумышленники могут получить доступ к кредитной истории, оформить займы, перевыпустить сим-карту и обойти двухфакторную защиту.
Чтобы избежать потери средств, рекомендуется использовать двухфакторную аутентификацию, не устанавливать сторонние приложения, регулярно менять пароли и проверять историю операций.
Все подозрительные действия — даже без потерь — требуют немедленного обращения в банк и фиксации через полицию.
Неважно, как именно мошенники пытаются добраться до вашего Сбербанка Онлайн, будь это звонки, поддельные сайты или вредные приложения. Главное — уметь себя защитить. Для этого достаточно придерживаться простых правил:
▶ Включите дополнительную защиту. Это когда для входа нужен не только пароль, но и, например, отпечаток пальца или код из СМС. Даже если злоумышленник узнает ваш пароль, он не сможет войти без второго подтверждения.
▶ Установите антивирус на устройства. Он помогает находить и блокировать вредные программы, которые могут украсть данные.
▶ Скачивайте приложения только из официальных источников — App Store, Google Play. Так вы избежите поддельных программ.
▶ Не доверяйте незнакомым звонкам. Если кто-то звонит и представляется сотрудником банка, не говорите им никаких личных данных и не называйте коды из СМС. Настоящий банк этого никогда не требует.
Банк внимательно следит за тем, как вы обычно пользуетесь Сбербанком Онлайн: с какого телефона заходите, из какого города, в какое время и какие суммы переводите. Если вдруг что-то резко меняется, например, вход с другого города или неожиданно большой перевод ночью — система может решить, что это подозрительно. В таких случаях банк может:
▶ Остановить операцию.
▶ Попросить подтвердить её через СМС или звонок.
▶ Временно заблокировать доступ, чтобы защитить ваши деньги
Клиенту следует понимать, что при передаче личных данных третьим лицам, включая коды из СМС или данные доступа к Сбербанк Онлайн, ответственность ложится именно на него. Суды, включая Верховный, уже не раз подтверждали, если человек сам сообщил мошенникам код из СМС, то банк не несет за это ответственность.
В свою очередь Сбербанк, как и любой другой банк, обязан следить за безопасностью своей системы и защищать ее от взлома. Но если клиент сам рассказал мошенникам конфиденциальные данные, например, код подтверждения, то банк имеет право отказать в компенсации — и суд, скорее всего, поддержит такое решение.
Однако если в результате действий мошенников образуются неподъемные долги по кредитам, есть возможность списать их в рамках процедуры банкротства. Мы помогаем оспорить кредитные обязательства, инициировать процедуру банкротства и фактически освободиться от навязанных долгов. Ваш случай рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств.
Главная опасность приложения онлайн банка — это мошенники, которые обманом получают личные данные людей. Даже самая надежная защита не поможет, если человек сам передаст злоумышленникам пароли или коды из СМС. Поэтому важно никогда и никому не сообщать эти данные, даже если звонят якобы из банка или службы поддержки. Всегда проверяйте ссылки в письмах и сообщениях, лучше вручную заходить в банковское приложение или на официальный сайт, а не переходить по подозрительным ссылкам. Регулярно проверяйте историю операций и сразу блокируйте карту, если заметили что-то подозрительное.
Если на вас оформили кредиты без вашего согласия, то не переживайте, ситуация разрешима. Ведь существуют законные способы решения этой проблемы. Наши специалисты помогут вам разобраться с проблемой по мошенническому кредиту и защитить ваши права через процедуру банкротства.
Узнайте, как бесплатно проверить квартиру на арест судебными приставами. И что делать, если он есть. Как снять арест с жилого помещения и заодно списать все долги.
Что делать, если приставы незаконно списали защищенные пособия? Как вернуть деньги, куда обращаться и как предотвратить повторное списание.
