Мария Кулешина
и партнеры
За первые четыре месяца 2026 года люди оформили почти пять миллионов новых кредитных карт. Получается, что банк выдавал кредитку каждые две секунды. А пользуется ими около тридцати миллионов человек. Люди используют их для ежедневных покупок (супермаркеты, аптеки, одежда), покупок товаров для дома и даже оплаты транспорта. Выдавая клиентам кредитные карты, банки устанавливают лимиты — максимальное количество денег, которое могут предложить кредиторы для конкретного клиента. Но что, если необходимо уменьшить лимит по кредитной карте? Как это сделать и для чего это нужно? Расскажем в этом тексте. Примерное время чтения — не больше пяти минут.
Согласно статье 821 Гражданского кодекса, заёмщик вправе уменьшить доступный лимит по кредитной карте. Банк не может ему отказать.
Для чего снижать кредитный лимит?
Как узнать свой лимит по кредитной карте?
Изначальную сумма лимита прописана в договоре с банком. Однако, учтите, банк может повысить или понизить лимит — самостоятельно или по вашему запросу. Актуальную информацию следует проверять в личном кабинете на сайте или в приложении банка.
Теперь посмотрим, как уменьшить лимит по кредитной карте. Сделать это можно несколькими способами: через приложение банка, через звонок на горячую линию и лично, если у банка есть отделения.
В некоторых банковских приложениях есть возможность уменьшить лимит без обращения в поддержку. Нужно открыть настройки кредитной карты и найти пункт «Изменить лимит» («Управления лимитом», «Лимиты и ограничения»). На одобрение заявки потребуется пару минут.
На официальном сайте или в приложении есть номера, по которым связаться с оператором банка можно напрямую. Позвоните на горячую линию и скажите, что хотите уменьшить кредитный лимит. Для подтверждения операции нужно пройти идентификацию — назвать кодовое слово или ответить на несколько вопросов. Затем оператор составляет заявку на уменьшение лимита.
Этот вариант подойдёт тем, кто не пользуется приложением банка или любит решать финансовые вопросы лично. Возьмите с собой паспорт. Само заявление на уменьшение лимита поможет составить сотрудник банка. В нём нужно указать желаемый лимит.
Почему банк снизил лимит по кредитной карте?
Финансовые организации вправе без согласия клиента менять условия предоставления заёмных денег. Среди причин может быть:
О снижении лимита банк сообщает в уведомлении от приложения или в СМС-сообщении. Повысить его, если банк снизил его сам или по вашей просьбе, может быть сложно.
Если вы используете кредитную карту, вы берёте деньги в долг у банка. Вам заранее устанавливают лимит кредитования — сумму, которую можно тратить. Этот лимит возобновляется каждый раз, когда вы погашаете долг. Например, если вам одобрили кредитную карту на 100 000 рублей, а вы потратили 20 000, лимит уменьшается до 80 000. А когда вы возвращаете 20 000 рублей, лимит возобновляется.
У клиентов банка может быть разный кредитный лимит — он устанавливается в индивидуальном порядке. Решение финансовой организации зависит от нескольких факторов.
Платёжеспособность заёмщика. Банки анализируют доход клиента, его рабочий стаж. Смотрят, есть ли другие кредиты, на какую сумму они оформлены. Также учитывается дополнительный доход: например, плата за сдачу жилья в аренду, доход от самозанятости. Однако главный параметр — это официальный заработок. Так банк получает гарантию, что клиент вернёт ему деньги.
Кредитная история. В ней отображается информация о всех оформленных, выплаченных или просроченных кредитах и займах с 2005 года. Если раньше клиент уже брал деньги у банка и вовремя вносил платежи, шанс получить большой лимит по кредитной карте будет выше.
Если же до этого человек не оформлял кредиты или кредитные карты, то есть кредитная история «нулевая», банк одобрит небольшой лимит. Так кредитор не рискует потерять большую сумму и проверяет надёжность клиента.
Личные данные. Банк также оценивает персональную информацию о потенциальном клиенте: семейное положение, адрес, возраст. Например, если за кредитной картой обращается студент или пожилой человек, лимит наверняка не сделают большим.
Хотите знать больше о кредитах и финансах? Заходите в наш блог и читайте:
Совсем необязательно тратить абсолютно весь лимит, одобренный банком. Самое главное: вносить одолженные деньги до беспроцентного периода. Ещё его называют льготным или грейс-периодом. Пока он действует, банку можно вернуть ровно ту сумму, которую вы взяли, без переплаты. Если льготный период закончился, придётся платить проценты.
Чтобы он не перестал действовать, нужно вносить обязательный ежемесячный платёж. Размер ежемесячного платежа составляет примерно 5-10% от потраченных денег. Так кредитор понимает, что вы помните о долговых обязанностях и не игнорируете их.
Грейс-период действует по каждой денежной операции. Именно поэтому важно следить за графиком и не опаздывать с выплатами. Иначе льготный срок погашения сразу заканчивается, и банк начинает начислять проценты за пользование заёмными деньгами. То же самое происходит, если вы не оплатили основной долг в течение всего беспроцентного периода — тогда он становится займом на стандартных условиях.
Просрочка по кредитной карте начинается с того дня, когда человек не выплачивает обязательный минимальный платёж.
Не считая того, что льготный период сразу прекращается, банк пробует использовать другие способы «достучаться» до неплательщика. Самый распространённый вариант — пуш-напоминалки от банковского приложения, СМС-уведомления или звонки по телефону.
Часто бывает так, что в случае неуплаты долгов по кредитке банк блокирует её. Так что у должника точно не получится и платежи не вносить, и дальше пользоваться кредитной картой.
Какие ещё меры предпринимает банк?
Нет, нельзя. Чтобы закрыть кредитную карту, нужно полностью погасить долг. Если финансовой возможности сделать это сразу нет, попробуйте вносить платежи еженедельно. Или же вносите больше денег, чем требует обязательный минимальный платёж.
Можно также обратиться в банк за рефинансированием долга. С помощью этого способа можно получить новую кредитную карту с льготным периодом — и с её помощью погасить долги. Главная цель рефинансирования — снизить денежную нагрузку, уменьшить ежемесячный платёж и объединить несколько долгов в один.
Долги по кредитной карте и другие долги можно законно списать. Это позволяет сделать процедура банкротства физического лица. Единственное условие — доказать, что у вас действительно нет возможности платить по кредитам. Наши юристы готовы помочь вам начать финансовую жизнь с чистого листа!
Записывайтесь на консультацию, чтобы узнать, подходит ли вам банкротство, и вскоре закрыть вопрос с долгами раз и навсегда.
Запланируйте консультацию с юристом через форму на нашем сайте или свяжитесь с нами в мессенджерах — в Telegram и Max.
Узнайте, как подать заявку, перенесёт ли банк дату по ипотеке, какие нужны документы и как избежать переплат.
Что такое сплит и чем он отличается от кредита и рассрочки. Инструкция, что делать, если нечем платить сплит.
Кредитная карта «Озон»: как закрыть и что важно проверить перед закрытием
