Фиктивное банкротство физического лица: преступление и наказание

Один из страхов граждан, которые планируют списать долги, объявив о своей финансовой несостоятельности, — это возможное обвинение в фиктивном банкротстве. Он настолько велик, что должники порой предпочитают встречаться с коллекторами и судебными приставами, лишь бы избежать ответственности в рамках Уголовного кодекса, которой их запугивают, не давая сбросить путы кредитного рабства. Но стоит во всём разобраться, граждане перестают бояться и успешно избавляются от обязательств безо всяких подозрений и тем более обвинений.

Конечно, кредиторы могут заподозрить должника в чём угодно. Но этого мало для преследования гражданина. Любые подозрения нужно объективно обосновать и убедительно доказать. А это может сделать только квалифицированный арбитражный управляющий.

Чем фиктивное банкротство отличается от преднамеренного

Оба правонарушения могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность. Оба ведут к отказу от списания долгов по завершении процедуры банкротства. Возможно, поэтому их часто путают друг с другом, несмотря на предельно чёткие различия:

• Преднамеренное банкротство — это когда гражданин умышленно доводит себя до невозможности рассчитаться с кредиторами.
  Например, при получении кредита гражданин предоставил подложную справку о доходе. В ней указано, что он получает 150 тысяч рублей, а на самом деле ему платят только 45 тысяч. Ему выдают 1,5 млн рублей, он вносит 2-3 платежа и перестаёт отдавать долг, а вместо этого подаёт в арбитражный суд заявление о признании своей несостоятельности.
• Фиктивное банкротство — это когда должник злонамеренно создаёт видимость отсутствия возможности расплатиться с кредиторами, хотя на самом деле может это сделать.
  Например, гражданин должен банку 700 тысяч рублей. При этом его зарплата составляет 300 тысяч рублей, но 250 тысяч он получает в конверте. Он мог бы легко закрыть долг в течение трёх месяцев, но вместо этого подаёт на банкротство, заявляя только о «белой» части своей зарплаты — 50 тысячах рублей.

Есть и другие различия между этими правонарушениями, но они выходят за рамки темы данной статьи. Поэтому рассмотрим более существенные вопросы.

Признаки фиктивного банкротства физлица

Гражданин может подозреваться в этом правонарушении при выявлении у него скрываемых от суда, кредиторов и финансового управляющего:

• средств, достаточных для покрытия долговых обязательств;
• ценного имущества, которое может быть включено в конкурсную массу;
• иной объективно установленной возможности исполнить финансовые обязательства.

Косвенным свидетельством того, что банкротство гражданина может быть фиктивным, являются переводы крупных сумм на счета аффилированных с ним лиц (членов семьи, близких родственников, друзей) в течение трёх лет до подачи заявления в арбитражный суд.

Выявлением этого правонарушения занимается финансовый управляющий должника. При этом эксперт руководствуется временными правилами наличия фиктивного банкротства, утверждёнными Постановлением Правительства Российской Федерации от 27 декабря 2004 года № 855. Финуправляющий имеет право запрашивать у финансовых организаций, органов власти и других госструктур любую информацию о финансово-имущественном положении своего подопечного. Например, о наличии у него скрываемых банковских счетов, ценных бумаг, криптовалюты, недвижимого имущества, транспортных средств, станков и другого промышленного оборудования, антиквариата и предметов роскоши.

Если проверка выявит наличие признаков фиктивного банкротства, финансовый управляющий обязан представить собранию кредиторов, арбитражному суду и «компетентным органам» соответствующее заключение. Далее всё зависит от степени тяжести правонарушения, совершённого должником.

Административная и уголовная ответственность за фиктивное банкротство

Если заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности (банкротстве) не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, должник отделается сравнительно легко — штрафом в размере от 1 до 3 тысяч рублей (ст. 14.12 КоАП РФ).

Если фиктивное банкротство гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, причинило его кредиторам крупный ущерб (более 2,25 млн рублей), он будет наказан по ст. 197 УК РФ, которая предусматривает:

• Штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей или в сумме предполагаемых доходов гражданина за 1-2 года.
• Принудительные работы на срок до 5 лет.
• Лишение свободы на срок до 6 лет с уплатой штрафа в размере до 80 тысяч рублей (или суммы дохода за 6 месяцев) в качестве дополнительного наказания.

Фиктивное банкротство — правонарушение, которое, помимо штрафа или уголовного наказания, влечёт за собой отказ от списания долгов. При этом выявленное имущество должника будет всё равно возвращено в конкурсную массу и реализовано с торгов. А вырученные средства равномерно распределятся между кредиторами. Поэтому должнику важно ещё до подачи заявления в арбитражный суд убедиться в отсутствии у себя признаков фиктивного банкротства.

В большинстве случаев для этого достаточно получить бесплатную консультацию опытного юриста. Обратитесь к нам, чтобы специалист изучил ситуацию и при необходимости запросил информацию об актуальном финансово-имущественном положении должника, чтобы снять с него возможные подозрения.