Мария Кулешина
и партнеры
Личное банкротство — один из законных способов решения финансовых проблем. Особенно когда речь идёт о просроченных долгах по кредитным картам. Для многих закредитованных россиян официальное признание своей несостоятельности может стать последней возможностью избежать экономического краха и начать жизнь заново. В данной статье мы рассмотрим процесс оформления банкротства с долгами по кредитным картам, освещая основные шаги, которые необходимо предпринять, чтобы избавиться от задолженности перед кредиторами.
Кредитная карта — это разновидность потребительского кредита: отличия только в условиях кредитования и внесения платежей. Поэтому задолженности по кредиткам подпадают под действие закона о несостоятельности и могут быть списаны по результатам процедуры банкротства. Это означает, что в случае признания должника банкротом, его долги по кредитным картам будут учтены в реестре требований кредиторов и рассмотрены в рамках дела.
Внимание!
Банкротство физического лица распространяется на все долги, включая задолженность по кредитным картам. Поэтому данная процедура потенциально привлекательна для тех, кто столкнулся с непосильными финансовыми обязательствами перед кредиторами.
Однако стоит помнить, что банкротство — это ответственный шаг, который может иметь долгосрочные последствия для должника. Перед принятием окончательного решения необходимо обратиться за консультацией специалиста, чтобы оценить все возможные риски и перспективы.
Подать на банкротство по кредитной карте можно при наличии хотя бы одного из признаков неплатёжеспособности:
Но даже если этих признаков нет, подать на банкротство можно. Например, при наличии обстоятельств, при которых вы понимаете, что не сможете в ближайшее время закрыть долги по кредитной карте. Как правило, это происходит в случаях, если должник серьёзно заболел, пострадал от наводнения, пожара или другого форс-мажора, потерял работу или иной постоянный доход.
Итак, избавление от долгов по кредитным картам через банкротство возможно, но это требует тщательного анализа финансовой ситуации должника и профессионального сопровождения на всех этапах процедуры.
Если ваш долг по кредиткам составляет от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей, а на руках есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое можно взыскать, вы можете обратиться в МФЦ и вашу задолженность спишут через 6 месяцев. Это бесплатная процедура, но она доступна не каждому. Правом на внесудебное банкротство могут воспользоваться:
Есть и другие недостатки банкротства через МФЦ. Например, если вы забыли в заявлении указать кого-либо из кредиторов, задолженность перед ними не спишется, и её придётся погашать по завершении процедуры. А при обращении в арбитражный суд финансовый управляющий разыщет всех, кому вы должны, и ваши долги спишутся полностью.
Поэтому подавляющее большинство долгов, в том числе по кредитным картам, списываются не через МФЦ, а в классическом формате — через признание гражданина несостоятельным в судебном порядке. Эта процедура не накладывает на должников никаких ограничений по сумме задолженности, наличию дохода, действующих исполнительных производств или имущества в аресте. Более того, после признания вас банкротом, арбитражный суд приостановит действие всех исполнительных листов и снимет любые аресты с ваших активов, включая банковские счета.
Чтобы списать задолженность по кредитной карте через банкротство, необходимо:
Специалист изучит вашу ситуацию, проанализирует структуру долгов
Заявление о банкротстве подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника.
В ходе первого заседания суд признаёт несостоятельность должника и утверждает кандидатуру финансового управляющего.
Это единственная мера финансового оздоровления, которая позволит избавиться от всех долгов по кредитным картам и другим обязательствам.
Специалист, утверждённый судом, управляет имуществом должника в процессе банкротства. В том числе проводит реализацию имущества и распределяет вырученные средства на удовлетворение требований кредиторов.
По завершении всех процедур суд выносит решение о прекращении банкротства и освобождении должника от всех обязательств перед кредиторами.
Максим оказался в глубоком долговом кризисе из-за неосторожного использования кредитных карт. Стремясь достичь финансовой независимости, молодой программист ушёл с работы на вольные хлеба. Однако амбиции фрилансера столкнулись с жестокой реальностью, когда он не смог справиться с долгами по кредитным картам.
На дату обращения за консультацией общая сумма задолженности Максима составляла около 1 000 000 рублей. И всё это только по кредитным картам: 389 000 — по карте МТС-Банка, 297 000 — Тинькофф, 184 000 — по одной карте АльфаБанка и еще 69 000 рублей по другой карте этого же банка. Некоторые долги Максим перекрывал с других карт, закрывал их, но потом, из-за нестабильного дохода, снова начинал их использовать. И окончательно запутался.
Причина долгов была в том, что мужчина полагался исключительно на кредитные карты, не имея постоянного дохода. А когда появлялись крупные заказы, инвестировал деньги в повышение квалификации и оборудование для работы.
На одном из курсов Максим проникся идеей «пассивного дохода» и вложился в акции, которые сулили высокую доходность. Но спустя пару месяцев они рухнули, оставив программиста с самым крупным долгом — 389 000 рублей. Ведь деньги на инвестиции мужчина снова взял с кредитки.
Устав скрываться от служб взыскания задолженности банков, Максим обратился к нам, чтобы списать непосильные долги и начать новую, более осмотрительную жизнь. Ему удалось восстановиться всего за 6 месяцев и практически без потерь. Максим жил на съёмной квартире, и нам удалось сохранить ему часть дохода — те деньги, которые он тратил на аренду жилья.
Кредиторы хотели было включить в конкурсную массу его компьютерную технику (действительно очень дорогую), но мы убедили в суд, что она нужна программисту для работы, и если эту технику продать, мужчина лишится возможности зарабатывать и никогда не выберется из финансовой ямы.
Сейчас Максим работает над крупным заказом. Он полностью свободен от долгов и подумывает взять кредит на развитие своего дела. И он получит этот кредит, так как уже успел «вылечить» свою кредитную историю.
Каким бы ни было ваше текущее финансовое положение, важно понимать, что решение о банкротстве по кредитным картам и другим долгам — это серьёзный шаг, который требует предварительной консультации с опытным банкротным юристом. Если вы столкнулись с проблемой неоплаченных долгов по кредиткам и не знаете, как с ней справиться, запишитесь на бесплатную консультацию к специалисту нашей компании. Вы получите индивидуальный план действий и помощь в выборе оптимального пути к финансовому восстановлению.
Преимущества и недостатки внесудебного банкротства. Бесплатный сыр или реальная возможность списать долги в упрощённом порядке?
Что может омрачить процедуру списания долгов гражданина.
