Личное банкротство — один из законных способов решения финансовых проблем. Особенно когда речь идёт о просроченных долгах по кредитным картам. Для многих закредитованных россиян официальное признание своей несостоятельности может стать последней возможностью избежать экономического краха и начать жизнь заново. В данной статье мы рассмотрим процесс оформления банкротства с долгами по кредитным картам, освещая основные шаги, которые необходимо предпринять, чтобы избавиться от задолженности перед кредиторами.
Можно ли оформить банкротство по кредитным картам
Кредитная карта — это разновидность потребительского кредита: отличия только в условиях кредитования и внесения платежей. Поэтому задолженности по кредиткам подпадают под действие закона о несостоятельности и могут быть списаны по результатам процедуры банкротства. Это означает, что в случае признания должника банкротом, его долги по кредитным картам будут учтены в реестре требований кредиторов и рассмотрены в рамках дела.
Внимание! Банкротство физического лица распространяется на все долги, включая задолженность по кредитным картам. Поэтому данная процедура потенциально привлекательна для тех, кто столкнулся с непосильными финансовыми обязательствами перед кредиторами. |
Однако стоит помнить, что банкротство — это ответственный шаг, который может иметь долгосрочные последствия для должника. Перед принятием окончательного решения необходимо обратиться за консультацией специалиста, чтобы оценить все возможные риски и перспективы.
Подать на банкротство по кредитной карте можно при наличии хотя бы одного из признаков неплатёжеспособности:
- Вы прекратили погашать долги по кредитке и вышли на просрочку.
- Просрочка по обязательным платежам длится более 30 дней.
- Размер общего долга по кредитным картам больше рыночной стоимости вашего имущества, за исключением единственного жилья.
Но даже если этих признаков нет, подать на банкротство можно. Например, при наличии обстоятельств, при которых вы понимаете, что не сможете в ближайшее время закрыть долги по кредитной карте. Как правило, это происходит в случаях, если должник серьёзно заболел, пострадал от наводнения, пожара или другого форс-мажора, потерял работу или иной постоянный доход.
Итак, избавление от долгов по кредитным картам через банкротство возможно, но это требует тщательного анализа финансовой ситуации должника и профессионального сопровождения на всех этапах процедуры.
Как подать на банкротство в связи с долгами по кредитным картам
Если ваш долг по кредиткам составляет от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей, а на руках есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое можно взыскать, вы можете обратиться в МФЦ и вашу задолженность спишут через 6 месяцев. Это бесплатная процедура, но она доступна не каждому. Правом на внесудебное банкротство могут воспользоваться:
- Граждане, которые не смогли погасить задолженность по исполнительному листу не позднее чем за 7 лет до дня подачи заявления в МФЦ.
- Пенсионеры и получатели детских пособий, при условии, что прошло не менее одного года с даты выдачи исполнительного листа о взыскании долга, который так и не был погашен.
- Граждане, в отношении которых исполнительное производство было прекращено в связи с отсутствием имущества, которое можно взыскать в счёт погашения долгов.
Есть и другие недостатки банкротства через МФЦ. Например, если вы забыли в заявлении указать кого-либо из кредиторов, задолженность перед ними не спишется, и её придётся погашать по завершении процедуры. А при обращении в арбитражный суд финансовый управляющий разыщет всех, кому вы должны, и ваши долги спишутся полностью.
Поэтому подавляющее большинство долгов, в том числе по кредитным картам, списываются не через МФЦ, а в классическом формате — через признание гражданина несостоятельным в судебном порядке. Эта процедура не накладывает на должников никаких ограничений по сумме задолженности, наличию дохода, действующих исполнительных производств или имущества в аресте. Более того, после признания вас банкротом, арбитражный суд приостановит действие всех исполнительных листов и снимет любые аресты с ваших активов, включая банковские счета.
Как оформить банкротство, имея долги по кредиткам
Чтобы списать задолженность по кредитной карте через банкротство, необходимо:
1. Получить консультацию банкротного юриста.
Специалист изучит вашу ситуацию, проанализирует структуру долгов
2. Подготовить и подать заявление.
Заявление о банкротстве подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника.
3. Дождаться решения о признании банкротом
В ходе первого заседания суд признаёт несостоятельность должника и утверждает кандидатуру финансового управляющего.
4. Выбрать реализацию имущества
Это единственная мера финансового оздоровления, которая позволит избавиться от всех долгов по кредитным картам и другим обязательствам.
5. Взаимодействовать с финансовым управляющим
Специалист, утверждённый судом, управляет имуществом должника в процессе банкротства. В том числе проводит реализацию имущества и распределяет вырученные средства на удовлетворение требований кредиторов.
6. Дождаться решения о списании долгов
По завершении всех процедур суд выносит решение о прекращении банкротства и освобождении должника от всех обязательств перед кредиторами.
Как мы помогли программисту списать миллион долгов по кредитным картам
Максим оказался в глубоком долговом кризисе из-за неосторожного использования кредитных карт. Стремясь достичь финансовой независимости, молодой программист ушёл с работы на вольные хлеба. Однако амбиции фрилансера столкнулись с жестокой реальностью, когда он не смог справиться с долгами по кредитным картам.
На дату обращения за консультацией общая сумма задолженности Максима составляла около 1 000 000 рублей. И всё это только по кредитным картам: 389 000 — по карте МТС-Банка, 297 000 — Тинькофф, 184 000 — по одной карте АльфаБанка и еще 69 000 рублей по другой карте этого же банка. Некоторые долги Максим перекрывал с других карт, закрывал их, но потом, из-за нестабильного дохода, снова начинал их использовать. И окончательно запутался.
Причина долгов была в том, что мужчина полагался исключительно на кредитные карты, не имея постоянного дохода. А когда появлялись крупные заказы, инвестировал деньги в повышение квалификации и оборудование для работы.
На одном из курсов Максим проникся идеей «пассивного дохода» и вложился в акции, которые сулили высокую доходность. Но спустя пару месяцев они рухнули, оставив программиста с самым крупным долгом — 389 000 рублей. Ведь деньги на инвестиции мужчина снова взял с кредитки.
Устав скрываться от служб взыскания задолженности банков, Максим обратился к нам, чтобы списать непосильные долги и начать новую, более осмотрительную жизнь. Ему удалось восстановиться всего за 6 месяцев и практически без потерь. Максим жил на съёмной квартире, и нам удалось сохранить ему часть дохода — те деньги, которые он тратил на аренду жилья.
Кредиторы хотели было включить в конкурсную массу его компьютерную технику (действительно очень дорогую), но мы убедили в суд, что она нужна программисту для работы, и если эту технику продать, мужчина лишится возможности зарабатывать и никогда не выберется из финансовой ямы.
Сейчас Максим работает над крупным заказом. Он полностью свободен от долгов и подумывает взять кредит на развитие своего дела. И он получит этот кредит, так как уже успел «вылечить» свою кредитную историю. |
Каким бы ни было ваше текущее финансовое положение, важно понимать, что решение о банкротстве по кредитным картам и другим долгам — это серьёзный шаг, который требует предварительной консультации с опытным банкротным юристом. Если вы столкнулись с проблемой неоплаченных долгов по кредиткам и не знаете, как с ней справиться, запишитесь на бесплатную консультацию к специалисту нашей компании. Вы получите индивидуальный план действий и помощь в выборе оптимального пути к финансовому восстановлению.