Мария Кулешина
и партнеры
Личное банкротство — процедура, которая позволяет гражданину законно освободиться практически от всех долгов. Но она затратна. Как и любое другое судебное производство. Разберем, сколько стоит банкротство.
Есть обязательные расходы, которые придётся понести даже без привлечения консультации юриста по списанию долгов. Прежде всего, государственная пошлина и вознаграждение финансового управляющего, размеры которых зафиксированы в Федеральном законе «О несостоятельности» и не меняются с 2015 года. В этом плане стоимость банкротства физического лица в 2025 году осталась прежней, ничего не изменилось. Включая то, что эти деньги необходимо внести ещё до подачи заявления в суд. Остальное — позднее, в ходе процедуры.
Банкротство физлиц состоит из нескольких этапов. И расходы будут на каждом из них, увеличивая стоимость банкротства: нужно разослать письма кредиторам, разместить публикацию о признании своей несостоятельности в газете «Коммерсант» и на портале «Федресурс», получить выписки о владении недвижимостью, провести оценку имущества, организовать его реализацию на торгах. Чем сложнее процедура, тем дороже обойдётся юридическая помощь в банкротстве. Средняя стоимость банкротства для физических лиц варьируется от 90 до 270 тыс. рублей в зависимости от ситуации. И чтобы рассчитать точную сумму, необходимо понимать, какие факторы осложняют дело.
Затраты, которые понесёт должник, решивший избавиться от долгов через суд, зависят от размера задолженности, количества кредиторов, наличия имущества (которое можно взыскать), статуса индивидуального предпринимателя, действующей ипотеки, в том числе военной.
Рассмотрим, как эти факторы могут повлиять на ценообразование услуг по юридическому сопровождению процедуры, в том числе на банкротство физических лиц под ключ.
Чем больше задолженность банкрота перед кредиторами, тем более пристальное внимание они уделяют процедуре, тем больше пытаются помешать гражданину списать свои обязательства перед ними. Поэтому, консультируя должника, мы детально анализируем его ситуацию, чтобы получить ответы на ряд вопросов и сопоставить реальную цену банкротства физического лица под ключ:
Это необходимо для того, чтобы обосновать добросовестность действий гражданина при получении кредитов и займов. В противном случае дело осложнится и затянется на неопределённый срок. Соответственно, возрастут расходы, а также реальная стоимость банкротства физического лица.
Как только должника признают банкротом, необходимо разместить платную публикацию об этом в Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также уведомить каждого кредитора заказным письмом, желательно с уведомлением.
Перед этим необходимо запросить и тщательно проанализировать кредитную историю гражданина. Это позволит выявить всех его кредиторов, в том числе тех, о ком он забыл или не знал, например, коллекторов, которые ещё не успели заявить свои требования.
Соответственно увеличивается объём работы финансового управляющего в ходе процедуры банкротства. Ведь требования каждого кредитора рассматривается судом отдельно, и команде финуправляющего приходится проводить экспертизу каждого из них. А затем взаимодействовать с ними, готовя, оформляя и направляя ответы на запросы, претензии и возражения. Исходя из этого, цена банкротства через суд не может быть фиксированной и способна значительно повышаться.
Организация и проведение торгов требует тщательной подготовки, много ресурсов и времени. Его уходит в два раза больше, чем на списание долгов гражданина, у которого нет ничего, кроме единственного жилья: оно находится под защитой имущественного иммунитета и не подлежит изъятию и продаже.
За то время, пока проходит реализация имущества должника, можно провести две «простые процедуры банкротства».
Наличие имущества, на которое можно наложить взыскание и продать в счёт погашения долгов, также увеличивает среднюю стоимость банкротства и расходы:
Могут потребоваться и другие расходы, повышающие стоимость услуг банкротства. Например, работа нотариуса.
В соответствии с требованиями закона, ипотечная недвижимость подлежит включению в конкурсную массу и реализации с торгов. Даже если она является единственным жильём должника. Исключение составляет военная ипотека, плательщиком которой является государство, а не фактический владелец квартиры или дома.
Таким образом, наличие ипотечного жилья или другой залоговой недвижимости предполагает организацию и проведение торгов со всеми расходами, описанными выше.
Но этого можно избежать, если у гражданина нет задолженности по ипотеке, а её предмет является единственным жильём банкрота и членов его семьи. В этом случае можно сохранить ипотечное жильё (и все обязательства по договору залога) и списать все остальные долги. Разумеется, это также потребует дополнительной работы финансового управляющего, но её будет существенно меньше, чем для организации продажи ипотечной недвижимости.
Регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в течение двух лет до проведения процедуры банкротства требует анализа его финансово-хозяйственной деятельности. Если гражданин активно занимался бизнесом, необходимо тщательно проверить все его сделки и первичные документы. Нередко приходится изучить рынок, на котором он ведёт свою деятельность, включая конкурентную среду. Всё это увеличивает трудозатраты на банкротство, стоимость работ, а часто и прямые расходы финансового управляющего при банкротстве физических лиц.
Поэтому я рекомендую до подачи заявления в арбитражный суд ликвидировать статус ИП и банкротиться как физлицо, переведя все долги бизнеса в разряд личных, списать которые существенно проще.
Единственный способ добиться этого — быть максимально открытым со своим финансовым управляющим, взаимодействовать с ним, активно ему помогать, и стоимость банкротства должника будет минимальной. Например, можно самостоятельно собрать все необходимые документы, а не поручать это юристам, которым придётся платить. Также не стоит скрывать своё имущество или иным образом препятствовать проведению процедуры банкротства. Ведь чем дольше она продлится, тем больше издержек потребует.
Работая менеджером в крупной сети ювелирных магазинов, Елена могла позволить себе кредит. Даже несколько. В основном женщина покупала в кредит электронику: смартфон, планшет, телевизор. Но были и крупные займы — на ремонт квартиры и на развитие своего бизнеса: Елена держала две точки по продаже бижутерии в популярных торговых центрах.
Когда торговля пошла в гору, женщина решила уволиться, чтобы расширить свой бизнес. Но что-то не заладилось. Начались долги. Статус ИП пришлось ликвидировать и снова искать работу. А пока в ход пошли кредитные карты.
Затем начались просрочки, и Елене пришлось взять ещё один кредит, чтобы перекрыть долги и текущие платежи.
Найти работу не получалось. Елена снова вышла на просрочку. Испугавшись, что кредиторы заберут её квартиру, женщина оформила дарственную на своих родителей. А затем стала искать пути выхода из сложной финансовой ситуации и интересоваться, сколько стоит услуга банкротства.
В первой же юридической компании, куда она обратилась за консультацией по банкротству, ей сказали, что договор дарения квартиры только осложняет её и без того тяжёлую ситуацию. Сделку могут оспорить, а недвижимость продать в счёт погашения долгов. А это как раз то, чего опасалась женщина, из-за чего и отписала квартиру на отца и мать.
Елена продолжала искать тех, кто поможет избавиться от долгов, несмотря на «очень нехорошую сделку» (как сказали в одной из юридических фирм, многозначительно качая головой). У женщины стало складываться впечатление, что банкротство обойдётся ей слишком дорого, а заказать банкротство под ключ ей и вовсе не по силам.
Когда Елена обратилась к нам, её общая задолженность перед банками превышала 1,5 млн рублей. Один из долгов был переуступлен коллекторам, которые вели себя довольно агрессивно. Плюс за ней числилась небольшая недоимка по налогам ИП — около 18 тыс. рублей.
Мы тщательно проанализировали все риски женщины и подготовили аргументированную позицию в отношении дарения её квартиры родителям. Нам удалось убедить суд в том, что эта сделка не является подозрительной. Во-первых, женщина была напугана коллекторами и лишь поэтому решилась на дарение жилой недвижимости. Во-вторых, квартира только формально принадлежала родителям Елены, но она продолжала там жить и другого жилья у неё не было.
Суд принял наши доводы и списал все долги женщины, сохранив квартиру в собственности её родителей. А поскольку в конкурсную массу включать было нечего, мы провели процедуру максимально быстро и минимальными издержками. К тому же У Елены на руках были все необходимые документы, что существенно облегчило нашу работу и снизило расходы должницы.
Итак, сколько стоит банкротство физического лица? Точную сумму требуемых затрат назвать невозможно без анализа ситуации должника, а примерная не прояснит дело, так как всё индивидуально. Поэтому в нашей статье нет никаких цифр, даже приблизительных, которые только сбивают с толку и искажают правду. Ведь реальная стоимость банкротства физического лица зависит от совокупности факторов, учесть которые невозможно без погружения в дело.
Поэтому мы предлагаем начать оформление банкротства и списание долгов с бесплатной консультации. Изучив вашу ситуацию, наш юрист оценит объём и сложность предстоящей работы и сможет назвать точную стоимость вашего банкротства. А также дать гарантию, что она не изменится до завершения процедуры при соблюдении требований и рекомендаций финансового управляющего, который будет вести ваше дело.
Узнайте, что будет, если не платить микрозаймы в МФО: последствия просрочки, действия коллекторов, судебные разбирательства и законные способы решения проблемы с долгами.
Сроки подачи иска банком, этапы взыскания, судебный приказ, исковая давность и способы избежать суда за просрочку по кредиту.
Субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг остаются одним из ключевых инструментов социальной поддержки граждан
