Банкротство через МФЦ: все плюсы и минусы

С 1 сентября 2020 года у граждан появилась возможность списать долги в упрощённом внесудебном порядке — через обращение в многофункциональный центр (МФЦ). В отличие от судебного банкротства, эта процедура не требует расходов и проходит максимально быстро. Это основные преимущества банкротства через МФЦ. Но у него есть и существенные недостатки, которые препятствуют избавлению от долгов и обретению долгожданной финансовой свободы.

Плюсы процедуры банкротства через МФЦ

1. Бесплатность

В отличие от судебной процедуры банкротства, её упрощённая форма через обращение в МФЦ не требует уплаты государственной пошлины и вознаграждения финансового управляющего, так как дело рассматривается без его участия.

2. Низкий порог вхождения

Банкротство через МФЦ позволяет физическим лицам списывать долги от 50 000 до 500 000 рублей.

3. Высокая скорость

Срок процедуры не превышает 6 месяцев. Классическое банкротство может продлиться от полугода до полутора лет в зависимости от наличия у должника имущества.

4. Минимум документов

Для признания банкротом через МФЦ нужно подать минимальный пакет бумаг:

• заявление о банкротстве,
• список кредиторов,
• опись личного имущества,
• копия постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении всех исполнительных производств.

5. Свобода передвижения

В упрощённом банкротстве выезд должника за границу не ограничивается, в то время как в классической процедуре такое ограничение может быть наложено по решению суда, если на то есть веские причины.

Минусы процедуры банкротства через МФЦ

1. Ограниченная доступность

Внесудебное банкротство доступно только при совпадении трёх условий:

• Общий размер задолженности долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
• У должника нет имущества, которое можно взыскать в счёт погашения долгов.
• В отношении него закрыты все исполнительные производства и нет вновь возбужденных.

Судебная процедура не накладывает таких ограничений. Классическое банкротство через обращение в арбитражный суд доступно каждому.

2. Нужно ждать окончания всех исполнительных производств

Чтобы воспользоваться правом на банкротство через МФЦ, гражданину придётся дождаться, пока судебный пристав-исполнитель закроет все исполнительные производства, открытые в отношении него. Причём прекратит дела по причине невозможности взыскания долга (п.4 ч.1 ст. 46 федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Для признания банкротом в судебном порядке это не обязательно: банкротиться можно и с действующими исполнительными производствами, которые приостанавливаются, как только суд примет заявление гражданина к рассмотрению и откроет дело о признании его несостоятельности.

3. Увеличение срока повторной подачи на банкротство

Если после судебной процедуры гражданин может снова подать на банкротство через 5 лет, то пройдя процедуру через МФЦ, ему придётся ждать 10 лет.

4. Обязательство указать в заявлении всех кредиторов

Если должник забудет кого-то упомянуть, долг перед этим кредитором списан не будет, и приставы с коллекторами смогут продолжить работу над его взысканием. Через судебную процедуру списывается вся задолженность гражданина. Даже те обязательства, которые он забыл указать в своём заявлении.

5. Необходимость указывать точные суммы долгов

В практике случается, что должник не знает реальных размеров своих финансовых обязательств и указывает их примерный объём. В судебной процедуре это не имеет большого значения: финансовый управляющий сможет уточнить сведения и ходатайствовать перед судом о полном списании задолженности. Оформляя банкротство через МФЦ, должник лишается такой поддержки, и его долги спишут только в заявленном объёме, а остаток придётся выплачивать.

6. Прекращение процедуры при изменении имущественного положения должника

Если после подачи заявления в многофункциональный центр гражданин примет в собственность то или иное имущество, он обязан об этом сообщить в течение пяти дней. И тогда процедура его банкротства прекратится, и для списания долгов придётся обращаться в арбитражный суд.

7. Возможное противодействие кредиторов

При банкротстве через МФЦ банки, микрофинансовые организации и госорганы имеют право проверять наличие у должника имущества и доходов. В ряде случаев они также могут подать в арбитражный суд заявление о принудительном признании гражданина банкротом:

• Если кредитор не упомянут в реестре требований.
• Если сумма долга занижена.
• Если обнаружено имущество или имущественные права должника.
• Если недавняя сделка должника признана судом недействительной.
• Если должник не предоставил в МФЦ сведения о том, что его имущественное положение улучшилось.

Любое из этих обстоятельств может стать поводом для прекращения процедуры банкротства через МФЦ и открытия судебного производства по заявлению кредиторов.

Случай из моей практики

Марина — мать-одиночка. Развелась с мужем 8 лет назад и одна воспитывает ребёнка-инвалида. Долги, нажитые в браке, остались на ней и все эти восемь лет не выплачивались. Судебный пристав то возбуждал исполнительные производства, то оканчивал их. А однажды списал часть денег, поступивших на пенсионный счёт ребёнка.

Марина испугалась, что останется без средств, и пришла ко мне за консультацией. Женщина утверждала, что у неё нет никакого имущества, а единственный источник дохода — пенсия по инвалидности ребёнка. По всем параметрам она подходила под критерии внесудебного банкротства. Я ей рассказала порядок действий, и мы расстались.

А через пару недель встретились снова. МФЦ вернул заявление Марины на внесудебное банкротство. Оказалось, что пристав не может окончить исполнительное производство, начатое в отношении женщины, так как у неё есть имущество, о котором она давно забыла: колхозные паи, полученные в наследство от родителей. Стоимость паёв мизерная, и пристав даже не собирался их продавать, чтобы рассчитаться с кредиторами Марины. Он ограничился наложением ареста на это имущество.

Я предложила Марине два варианта:

1. Добиваться от пристава продажи паёв и последующего окончания исполнительного производства. Тогда Марина сможет рассчитывать на упрощённое банкротство. Но есть риск, что пока пристав будет продавать колхозные паи, долги женщины превысят 500 000 рублей, и она утратит право на их внесудебное списание.
2. Не ждать реализации паёв приставом, а сразу провести судебную процедуру банкротства. Марина выбрала последний вариант. Я реализовала её паи, распределила вырученные деньги между кредиторами женщины, и суд полностью списал её долги.

Да, классическое судебное банкротство предполагает расходы. И длится оно несколько дольше, чем внесудебное. Хотя, если за дело возьмётся опытный финансовый управляющий, можно уложиться за те же 6 месяцев и с минимальными издержками. А главное, что, доверившись профессионалу, можно рассчитывать на положительный результат — полное списание долгов, независимо от обстоятельств и активности кредиторов. Хотите развеять сомнения и получить гарантии — запишитесь на бесплатную консультацию нашего квалифицированного банкротного юриста.