Как проходит банкротство инвалида в 2024 году: полная процедура и случай из практики

На фоне экономических потрясений последних лет финансовые трудности могут стать серьёзным испытанием для любого гражданина России, особенно если речь идёт о лицах, утративших способность к интенсивному труду. О них принято говорить много, но вспоминать нечасто. Вот и в 2024 году процедура банкротства инвалида не претерпела значимых изменений, направленных на обеспечение более гуманного и справедливого подхода к решению вопросов, связанных с несостоятельностью этой слабозащищённой категории россиян.

Рассмотрим, как проходит банкротство инвалида в 2024 году, какие этапы оно включает, а также случай из моей практики, который поможет лучше понять нюансы этого сложного юридического процесса.

Как инвалиду оформить банкротство 

Для банкротства лиц, полностью или частично утративших трудоспособность, не предусмотрены специальные правила и процедуры. Граждане с I, II или III группами инвалидности имеют одинаковые права с другими категориями физических лиц. Они могут подать на банкротство на общих основаниях, если соответствуют критериям финансовой несостоятельности:

1. Гражданин перестал вносить платежи по своим финансовым обязательствам, срок исполнения которых наступил. Имеется в виду любая задолженность: по ипотеке, кредитам, займам, налогам, коммунальным и другим обязательным платежам.
2. Просрочка по любому из обязательств составляет более 30 календарных дней. Хотя инвалид может подать на банкротство, не дожидаясь, пока выбьется из графика платежей и погрязнет в долгах. Достаточно понимания того, что в ближайшее время у него возникнут финансовые трудности.
3. Совокупная задолженность гражданина превышает стоимость его имущества. При этом не учитываются активы, на которые распространяется имущественный иммунитет, в первую очередь единственное жильё и транспортное средство, внесённое в реестр инвалидов.

При наличии любого из этих обстоятельств, гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд по месту постоянной регистрации с заявлением о банкротстве. Сделать это можно лично или направив заказное письмо. Если инвалид первой группы не в состоянии подать заявление самостоятельно, заявителем от его имени может стать его опекун или другое лицо, представляющее его права. Например, один из банкротных юристов нашей компании.

Есть ещё один критерий банкротства инвалида:

4. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Это означает, что кредитор инвалида в судебном порядке добился взыскания задолженности, а судебный пристав открыл исполнительное производство и через некоторое время закрыл его, так как не нашёл у должника ни доходов, ни других активов, которые можно конфисковать и продать, чтобы рассчитаться по кредитам, займам и другим долгам.

Это условие обязательно только при банкротстве инвалида через МФЦ. Если гражданин решил банкротиться через суд, постановление об окончании исполнительного производства не требуется. Более того, заявить о своей несостоятельности в судебном порядке можно при наличии действующего взыскания и даже ареста имущества, которые будут приостановлены по решению суда.

У внесудебного банкротства инвалидов есть и другие минусы. Поэтому большинство нетрудоспособных граждан предпочитают решать проблемы с долгами в арбитражном суде. Тем более что в этом случае они находятся под опекой финансового управляющего, который гарантирует соблюдение законных интересов банкротящихся граждан.

Алгоритм судебного банкротства пенсионеров-инвалидов

Чтобы начать дело о признании себя несостоятельным, нетрудоспособному гражданину необходимо:

1. Получить консультацию банкротного юриста и убедиться в целесообразности банкротства.
2. Подготовить заявление в арбитражный суд.
3. Составить реестр кредиторов с указанием точных сумм долгов, включая штрафы и пени.
4. Описать имущество, на которое можно обратить взыскание.
5. Подготовить справки о доходах, льготах, семейном положении.
6. Оплатить государственную пошлину (300 рублей) и внести вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей) на специальный депозитный счёт.
7. Подать заявление о банкротстве, приложив к нему все документы и квитанции, и дождаться первого заседания суда.

На заседание по делу о своём банкротстве инвалиду можно не приходить. Если потребуется, суд сам его вызовет. Но это происходит крайне редко: если к банкротящемуся гражданину возникают серьёзные вопросы, которые могут повлиять на принятие судебного решения.

Уже на первом заседании инвалида признают банкротом и утверждают финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве. С этого момента гражданин должен:

8. Своевременно предоставлять сведения и документы, запрашиваемые финансовым управляющим или судом. Начиная с даты признания инвалида банкротом, кредиторы, коллекторы и судебные приставы лишаются права взаимодействовать с должником напрямую. Все контакты с ними осуществляются только через финуправляющего, который ведёт дело.
9. Не препятствовать введению процедуры реализации имущества. Только она даёт инвалиду возможность избавиться от всех долгов.

По завершении реализации имущества вырученные средства (если они есть) направляются на расчёты с кредиторами, включёнными в реестр требований. Долги, оставшиеся непогашенными, списываются по решению суда.

Длительность процедуры банкротства инвалида составляет от 6 до 15 месяцев в зависимости от наличия имущества, подлежащего реализации. Если у гражданина нет ничего, кроме единственного жилья, автомобиля, включённого в государственный реестр специальных транспортных средств, и иного оборудования, обеспечивающего его специфические потребности, процедура продлится не более 8 месяцев.

Что будет с автомобилем инвалида в случае банкротства

Транспортное средство, необходимое для комфортного передвижения маломобильного нетрудоспособного гражданина, не подлежит конфискации и реализации с торгов. Однако авто инвалида при банкротстве сохраняется не автоматически. Суд потребует предоставить свидетельство о том, что машина числится в Федеральном реестре инвалидов.

Помимо транспортного средства, инвалиду сохранят средства реабилитации и медицинское оборудование, используемое по основному заболеванию.

Как мы помогли инвалиду избавиться от долгов, сохранив его автомобиль

В жизни Алексея, человека с ограниченными возможностями, наступил чёрный день. Его финансовые трудности стали непреодолимыми. Огромные долги по кредитам, займам и коммуналке, накопившиеся из-за необходимости постоянного лечения и адаптации единственной квартиры к особенностям жизни после перенесённой автокатастрофы и обнаруженной онкологии, привели его к тяжёлому решению: подать на банкротство.

Но как пройти через этот сложный процесс? Ведь всего за год своей инвалидности он узнал, что каждый шаг в бюрократической системе оборачивается непреодолимым препятствием.

Алексей узнал, что есть возможность подать на внесудебное банкротство через МФЦ. И что это бесплатная процедура, которая проходит без привлечения финансового управляющего и реализации имущества. «То, что нужно!» — обрадовался мужчина, ведь его финансовое положение не позволяло обратиться к дорогостоящим специалистам. Ему было важно сэкономить на услугах юристов, а не влезать в новые долги. «А всё, что требуется — это корректно заполнить заявление и подтвердить условия банкротства».

После тщательной подготовки документов и нескольких визитов в МФЦ Алексей подал заявление. Но его не приняли: у мужчины не оказалось просуженных долгов и решения судебного пристава о прекращении исполнительного производства.

Алексей понял, что деваться некуда: придётся подавать на банкротство через суд. В первой же компании, в которую он обратился, мужчине сказали, что в процедуре у него конфискуют автомобиль и продадут его, чтобы перекрыть практически все долги. Он стал искать дальше и однажды обратился к нам.

Мы предложили Алексею зарегистрировать автомобиль в Федеральном реестре инвалидов. В этом случае его получится оставить себе. А уже в процедуре банкротства я сохранила ему прожиточный минимум и деньги, необходимые на лечение и реабилитацию.

Через семь месяцев после обращения в суд Алексея освободили от всех долгов без ущерба для имущества и сохранением почти всех доходов. 

Что происходит с пенсией инвалида при банкротстве

Все доходы банкротящегося гражданина включаются в конкурсную массу для расчётов с кредиторами. Затем по решению суда из неё могут быть исключены:

• доход в объёме прожиточного минимума на самого инвалида, а также неработающих членов его семьи;
• денежные компенсации и социальные выплаты, в том числе детские пособия и другие начисления на несовершеннолетних детей; 
• средства, необходимые для лечения и реабилитации;
• сумма арендной платы за наём жилья (при наличии договора аренды).

Эти средства исключаются из конкурсной массы не автоматически, а по ходатайству финансового управляющего банкротящегося инвалида. Поэтому важно не только правильно выбрать финуправляющего, но и взаимодействовать с этим специалистом, полностью доверившись ему. Только в этом случае банкротство пройдёт без проволочек и максимально быстро, а долги будут списаны в полном объёме.

О том, как подготовиться к процедуре избавления от долгов и наладить доверительные отношения со своим финансовым управляющим, вы узнаете на бесплатной консультации нашего специалиста по банкротству инвалидов. Он не только погрузится в вашу проблему, изучив все её нюансы. Наша консультация — это возможность заблаговременно выявить и исключить риски, связанные с потерей имущества, пенсии или других доходов, что очень критично для граждан, частично или полностью утративших способность к труду.