Сколько длится банкротство физлица: реальные сроки из практики арбитражного управляющего

Личное банкротство позволяет гражданам, которые оказались в крайне тяжёлом финансовом положении, освободиться от обременительных долгов. Эта юридическая процедура — сложный и многоэтапный процесс, а не мгновенное решение всех проблем. Но она действительно позволяет списать долги и начать жизнь с чистого листа.

Ключевым вопросом для многих должников является продолжительность процедуры. Граждане хотят знать, сколько длится банкротство, насколько долгим окажется путь к освобождению от долгов. В этой статье мы рассмотрим, какие факторы влияют на длительность процесса, как его ускорить и что может его затянуть на неопределённый срок. Я предоставлю исчерпывающую информацию о временных рамках процедуры, чтобы у вас сложились реалистичные ожидания и вы могли эффективно планировать свои действия на пути к финансовой свободе.

Сколько длится банкротство физического лица по закону

Федеральный закон «О несостоятельности» не предусматривает каких-либо фиксированных сроков процедуры. Кроме минимального — 6 месяцев с даты признания должника банкротом. Максимальный срок банкротства не регламентирован. Таким образом, процедура может затянуться и на несколько лет.

В моей практике самый долгий процесс завершился за два года и один месяц. Это было одно из сложнейших дел. В процедуре реализации имущества должника предстояло продать его долю в обществе с ограниченной ответственностью. Имущество было ликвидным, но торги затянулись. Прежде всего, это было связано с особым порядком банкротства участника ООО, когда сначала необходимо предложить его долю в компании остальным участникам бизнеса и только затем, если они откажутся, выставить этот актив на открытые торги.

Но этот случай, скорее, исключение из правил. Большинство дел я завершаю списанием долгов в течение 6–8 месяцев.

От чего зависит фактический срок банкротства физлица

То, сколько месяцев длится процедура банкротства, зависит не только от квалификации и опыта финансового управляющего, но и от ряда других факторов:

1. Сложность дела. Если у должника много кредиторов и микрозаймов или есть сложные финансовые операции, это может увеличить время, необходимое для анализа его финансового состояния и формирования реестра требований кредиторов.
2. Имущество должника. Формирование конкурсной массы, оценка и реализация имущества может занять значительное время. Особенно если эти активы обладают низкой ликвидностью, их сложно продать или они требуют специальных условий реализации.
3. Взаимодействие с кредиторами. Эффективность переговоров с кредиторами и их готовность идти на уступки также могут существенно повлиять на длительность процедуры.
4. Работа арбитражного суда. Загруженность судьи и оперативность судебных заседаний также влияют на то, сколько времени длится банкротство физических лиц.
5. Действия самого должника. Доверительные отношения с финансовым управляющим, своевременное предоставление запрашиваемых документов и деятельное участие в процедуре могут существенно ускорить списание долгов.

Сколько длится банкротство через МФЦ

Срок внесудебного банкротства регламентирован Федеральным законом от 31 июля 2020 г. № 289–ФЗ и составляет 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После этого долги гражданина, обратившегося через многофункциональный центр, будут списаны.

Однако если за время, пока длится процедура, имущественное положение гражданина существенно улучшится (например, он получит дар, наследство или крупную денежную премию), внесудебное банкротство прекратят, и должник сможет повторно обратиться за списанием долгов только через пять лет.

Кроме того, упрощённое банкротство подходит далеко не всем. Есть ряд жёстких ограничений. Например, у гражданина не должно быть имущества (кроме единственного жилья) и регулярного дохода, за исключением пенсии или соцвыплат.

У этой процедуры есть и другие недостатки, поэтому большинство должников выбирают аннулирование задолженности в судебном порядке. Ведь классическая процедура признания гражданина несостоятельным не имеет никаких ограничений.

Сколько длится банкротство через суд

Минимальный срок судебной процедуры составляет 6–8 месяцев при условии, что у должника нет ценного имущества, которое может быть включено в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов.

Если такие активы есть, финансовый управляющий их опишет, оценит и выставит на торги. С учётом нюансов проведения аукциона процедура может затянуться ещё на 6–8 месяцев.

Кроме того, финансовый управляющий может потратить время на детальную проверку некоторых сделок и финансовых операций для обеспечения честности процесса. Особенно если их решит оспорить кто-то из кредиторов. Это затянет процедуру ещё на 6–15 месяцев в зависимости от характера сделок и их количества.

При самых сложных случаях и спорных обстоятельствах срок процедуры банкротства, как правило, составляет не более двух лет, но в большинстве случаев мы укладываемся в полтора года.

Сколько длится реструктуризация долга при банкротстве

Если гражданин после признания его банкротом выбирает не списание долгов, а их реструктуризацию, всё происходит гораздо быстрее. На разработку плана реструктуризации задолженности уходит до четырёх месяцев. Если суд его утверждает, процедура банкротства продлевается, и гражданин получает 3–5 лет на то, чтобы погасить свои обязательства перед кредиторами.

Если план не утверждают, можно ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, которая даёт возможность обнулить все долги. Большинство моих подопечных ставят целью избавиться от задолженности, поэтому сразу выбирают эту стратегию финансового оздоровления, а не реструктуризацию.

Сколько длится реализация имущества при банкротстве

Длительность этой процедуры варьируется от 10 до 15 месяцев в зависимости от активов, которые составляют конкурсную массу должника, а также от факторов, о которых я скажу ниже. Например, если через торги предстоит реализовать квартиры и автомобили должника, процедура займёт 10–12 месяцев. Если помимо этого в конкурсную массу входит недавно унаследованное имущество, необходимо провести мероприятия по оформлению и продаже наследственной массы. В таких случаях процедура затянется до 12–14 месяцев. 

Реализация имущества начинается с оценки и инвентаризации активов должника. Финансовый управляющий подробно анализирует всё, что принадлежит должнику: недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, банковские счета и другие активы. В ряде случаев могут потребоваться заключения независимых экспертов.

Когда конкурсная масса сформирована полностью, имущество должника выставляется на торги с целью погашения долгов перед кредиторами. Как правило, продажа активов банкрота осуществляется через открытый электронный аукцион, длительность которого зависит от следующих обстоятельств:

1. Объём и сложность имущества. Если должник обладает большим количеством активов или они являются сложными для продажи (например, специализированное оборудование), время на реализацию может увеличиться.
2. Состояние рынка. Если на рынке наблюдается активный спрос на конкретные виды имущества или условия продажи более чем выгодны для потенциальных покупателей, это может ускорить процесс.
3. Оспаривание сделок. В случаях совершения должником неправомерных или подозрительных сделок незадолго до банкротства, кредиторы имеют право их оспорить, что затягивает процедуру реализации имущества и длительность банкротства в целом.

Таким образом, не вникая в конкретные обстоятельства, невозможно правдиво ответить на вопрос о том, сколько длится процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. Каждый случай индивидуален, имеет свою специфику, а законодательно временные рамки не определены, и теоретически процесс может затянуться на несколько лет. Но в моей практике такого не было. Даже в самых сложных ситуациях я завершаю реализацию имущества в пределах 15 месяцев, после чего суд обнуляет долги моих подопечных.

Сколько длится банкротство, если у должника нет имущества

Большая часть дел о финансовой несостоятельности, которые попадают в российские арбитражные суды, составляют именно такой случай — когда у должников нет активов, из которых можно составить конкурсную массу: квартир, домов, коммерческих помещений, земельных участков, транспортных средств, предметов роскоши, акций и других ценных бумаг. Максимум — единственное жильё, которое по закону нельзя изъять и продать в счёт погашения долгов.

Во всех подобных случаях реализация имущества носит процедурный характер (без организации и проведения торгов), а её длительность не превышает двух месяцев, в зависимости от количества кредиторов, которые заявили свои требования. Таким образом, банкротство физического лица без имущества длится 6-8 месяцев после первого заседания суда.

Немного больше времени (8–10 месяцев) занимает процедура с заключением мирового соглашения по ипотеке — когда ипотечная недвижимость остаётся в собственности гражданина, а не включается в конкурсную массу. Это возможно, если объект залога (квартира или дом) является единственным жильём должника, и он исправно вносил платежи по ипотечному кредиту. 

Как видите, все ситуации разные. Поэтому ни один ответственный юрист не назовёт даже приблизительный срок процедуры, пока не погрузится во все обстоятельства. Чтобы получить предельно точный ответ на вопрос о том, сколько длится процедура банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию. Наш специалист внимательно изучит дело, разработает индивидуальную стратегию списания долгов и максимально точно сориентирует по времени, которое может занять процесс банкротства в вашем случае.