Все условия банкротства физических лиц в 2024 году

Граждане России всё чаще сталкиваются с финансовыми трудностями. Чтобы свести концы с концами, они занимают деньги. У банков и микрофинансовых организаций, у родственников, друзей и знакомых. Многие покупают в кредит даже товары первой необходимости. Ещё больше людей имеют долги за коммунальные услуги и по другим обязательным платежам. Всё это ложится на них неподъёмным бременем, и выход только один — объявить себя банкротом.

Однако стать банкротом и навсегда избавиться от долгов может далеко не каждый, у кого есть задолженности по кредитам, займам, налогам, сборам и другим обязательным платежам. Чтобы подать на банкротство, необходимо соответствовать условиям, которые мы подробно рассмотрим в этой статье.

Общие условия банкротства физических лиц

Каждый совершеннолетний гражданин Российской Федерации имеет возможность один раз в пять лет объявить о своей финансовой несостоятельности и рассчитывать на избавление от долгов. Однако чтобы пресечь злоупотребления этим законным правом, государство установило критерии, которым должно соответствовать физлицо, претендующее на банкротство:

1. Наличие просрочек по выполнению финансовых обязательств свыше 3 месяцев или предвидение невозможности погашать долги в ближайшем будущем.
2. Суммарный размер долгов по всем обязательствам, включая займы, налоги, штрафы, пени, больше, чем рыночная стоимость имущества гражданина, за исключением его единственного жилья.
3. Официального дохода должника не хватает на то, чтобы регулярно вносить платежи.

Помимо этих условий, есть дополнительные обстоятельства, которые учитывает суд при рассмотрении дел о банкротстве физических лиц:

• Гражданин является добросовестным заёмщиком и до подачи заявления предпринял ряд действий для решения проблем с долгами в досудебном порядке.
• Должник не скрывает свои доходы или имущество от кредиторов.
• Он официально трудоустроен или стоит на учёте в службе занятости населения.

Чтобы объявить себя банкротом, не обязательно дожидаться стечения всех обстоятельств, представленных выше. Достаточно появления первых признаков финансовой несостоятельности. Например, если гражданин потерял работу, тяжело заболел, пострадал от пожара или стихийного бедствия и понимает, что не сможет в ближайшие несколько месяцев исполнять свои обязательства перед кредиторами, он может подать заявление на банкротство, не дожидаясь выхода на просрочки.

Также есть обстоятельство, когда банкротство является не правом, а обязанностью должника. В соответствии с требованиями статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», если сумма финансовых обязательств гражданина превышает 500 тысяч рублей, а просрочка — 30 дней, он обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании своей несостоятельности. И лучше сделать это самостоятельно, а не ждать, пока кредиторы подадут на его банкротство. 

Условия судебного банкротства физических лиц

Чтобы объявить о своей несостоятельности через суд, не нужно дожидаться просрочек или снятия арестов с имущества и закрытия всех исполнительных производств. Подать заявление на банкротство можно в любой момент, не дожидаясь совпадения всех условий.

Рассмотрев заявление гражданина, суд утверждает кандидатуру финансового управляющего и назначает первое слушание. Там должника признают банкротом и ему на выбор предлагают три способа решения проблемы:

Мировое соглашение

Документальное оформление компромисса между банкротом и его кредиторами, которое можно заключить на любой стадии банкротства. После этого процедура прекращается, и гражданин начинает отвечать по своим долгам.

Случается, что должник не справляется с условиями мирового соглашения. Тогда процедура банкротства возобновляется и вводится реализация имущества. 

Реструктуризация долгов

восстановление платёжеспособности должника с помощью пересмотра условий возврата его долгов перед кредиторами. Гражданину предлагают более гибкий график внесения платежей, но он должен закрыть все финансовые обязательства в течение трёх лет.

Для введения этой процедуры необходимо, чтобы должник соответствовал ряду условий:

• наличие регулярного дохода, достаточного для погашения задолженности;
• отсутствие судимости за преступление экономического характера;
• отсутствие штрафов за порчу, хищение или уничтожение имущества третьих лиц;
• отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;
• отсутствие действующего плана реструктуризации задолженности. 

Реализация имущества

Это продажа активов (конкурсной массы) банкрота с открытых электронных торгов. Вырученные таким образом средства направляются на покрытие задолженности, а все долги, оставшиеся непогашенными, списываются по решению суда. 

Как правило, реализация активов должника вводится в том случае, если реструктуризация долгов невозможна. Однако банкрот может ходатайствовать о введении этой процедуры, если его цель — полностью избавиться от своих финансовых обязательств, а не растянуть их выплату ещё на три года.

Банкротство с реализацией имущества позволяет избавиться от любых обязательств перед кредиторами, сохранив активы, на которые нельзя обратить взыскание:

• единственное жильё и земельный участок под ним;
• предметы домашнего обихода, кроме драгоценностей и антиквариата;
• доходы в размере прожиточного минимума на себя и несовершеннолетних детей;
• пенсия, социальные выплаты и пособия;
• алименты на детей.

Все эти вещи обладают имущественным иммунитетом, но можно сохранить и другое имущество, если для этого есть причины. Какое именно, вы узнаете на бесплатной консультации нашего юриста.

Как предприниматель из Королёва выполнил все условия банкротства и уже через год перезапустил бизнес

Александр когда-то был успешным грузоперевозчиком. Но, как это часто бывает, жизнь распорядилась по-своему, и 45-летний мужчина в одночасье лишился большей части доходов. И остался с кредитами на 2,3 млн рублей, которые брал на развитие бизнеса.

Александр несколько раз пытался выбраться из долговой ямы. Но ни отсрочки, ни реструктуризация, ни рефинансирование, ни частичные платежи не помогли, и у предпринимателя остался только один выход — банкротство.

Мы посоветовали ему сначала ликвидировать статус ИП, встать на биржу труда и только затем обращаться в арбитражный суд: так будет проще возобновить бизнес по завершении процедуры. Но это было не единственное препятствие мужчины на пути к финансовой свободе.

Выяснилось, на грузовики и тягачи Александра наложен арест. Его предстояло снять и реализовать транспортные средства, чтобы рассчитаться с кредиторами. В том числе оплатить все налоги индивидуального предпринимателя.

Мы помогли мужчине выполнить все условия банкротства, сохранив максимум имущества и доходов. Он полностью освободился от обязательств перед кредиторами и в самый короткий срок восстановил свой бизнес.

Условия банкротства физических лиц через МФЦ

Если у должника есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое можно реализовать в счёт погашения долгов, он имеет возможность подать на банкротство в упрощённом порядке — через обращение в многофункциональный центр. Для этого необходимо соответствовать следующим условиям:

• общая сумма долгов составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей;
• на дату обращения в МФЦ в отношении должника окончены все исполнительные производства и не открыты новые.

Внесудебное банкротство длится шесть месяцев. По истечении этого срока гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в его заявлении. Если какие-то обязательства не были включены в реестр, их не спишут, и гражданину придётся по ним отвечать.

Это один из недостатков банкротства через МФЦ по сравнению с традиционной судебной процедурой, при которой реестр требований кредиторов формирует финансовый управляющий. Опытный специалист не пропустит ни одной задолженности, о которой может позабыть должник. Все долги будут учтены и списаны после реализации имущества и завершения процедуры.

Если вы планируете избавиться от долгов, но сомневаетесь, соответствует ли ваш случай условиям банкротства физических лиц, получите бесплатную консультацию нашего юриста. Он тщательно изучит ваш случай, взвесит возможные риски и предложит индивидуальную стратегию избавления от долговой нагрузки.

Мы будем выбирать интересные темы для статей и присылать материал вам на почту. Вам достаточно подписаться. Это бесплатно.

Куда направить первое письмо?

Подписаться