Условия банкротства физических лиц, актуальные на 2025 год

В условиях экономической нестабильности и роста задолженности граждан вопросы банкротства физических лиц становятся всё более актуальными. Чтобы хоть как-то свести концы с концами, люди занимают деньги — у банков и микрофинансовых организаций, у родственников, друзей и знакомых. Даже мелкую бытовую технику и товары первой необходимости многие покупают в кредит. А у большей части граждан есть задолженность по коммунальным платежам, включая штрафы и пени. Всё это в итоге становится неподъёмным бременем, и выход только один — объявить себя банкротом.

По состоянию на 2025 год законодательство в этой области претерпело изменения, что открыло новые возможности для тех, кто желает списать долги, включая задолженности по кредитам и микрозаймам. В данной статье мы подробно рассмотрим условия банкротства физических лиц и новые возможности, которые стали доступны некоторым категориям граждан.

Но все ли, у кого есть задолженности по кредитам, займам, налогам, сборам и другим обязательным платежам, могут стать банкротом и навсегда избавиться от долгов? Чтобы подать на банкротство, необходимо соответствовать определённым условиям.

Базовые условия банкротства физического лица

1. Наличие задолженности.
   У гражданина должны быть долги перед юридическими или физическими лицами, которые он не в состоянии выплачивать в течение трёх месяцев. Задолженность может возникнуть по различным причинам, включая непогашенные кредиты, микрозаймы, неоплаченные услуги или товары, просрочки по обязательным платежам.
2. Отсутствие возможности исполнять финансовые обязательства.
   Подавая заявление на банкротство, гражданин должен доказать, что не может выплатить имеющиеся кредиты или погасить иные долги. Это обычно фиксируется в документах, подтверждающих сложное финансовое положение должника.
3. Соблюдение процедурных требований.
   Документы, подаваемые в суд или многофункциональный центр (МФЦ), должны соответствовать требованиям законодательства. Неверно оформленная документация или неполные сведения могут стать причиной отказа в банкротстве.

У каждого совершеннолетнего гражданина Российской Федерации есть возможность один раз в пять лет объявить о своей финансовой несостоятельности и подать соответствующее заявление в арбитражный суд или МФЦ. Однако, чтобы должники не злоупотребляли этим законным правом, государство установило довольно жёсткие условия банкротства, которым должно соответствовать физлицо, претендующее на реструктуризацию или списание долгов:

• наличие просрочек по выполнению финансовых обязательств свыше 3 месяцев или предвидение невозможности погашать долги в ближайшем будущем;
• суммарный размер долгов по всем обязательствам, включая займы, налоги, штрафы, пени, больше, чем рыночная стоимость имущества гражданина, за исключением его единственного жилья;
• официального дохода должника не хватает на то, чтобы регулярно вносить платежи.

Но есть ещё дополнительные обстоятельства, которые учитывает суд при рассмотрении дел о банкротстве физических лиц:

• гражданин является добросовестным заёмщиком и до подачи заявления предпринял ряд действий для решения проблем с долгами в досудебном порядке;
• должник не скрывает свои доходы или имущество от кредиторов;
• он официально трудоустроен или стоит на учёте в службе занятости населения.
  
  

Для объявления себя банкротом не обязательно соблюсти все эти условия. Достаточно появления первых признаков финансовой несостоятельности. Например, если должник тяжело заболел, потерял работу, пострадал от пожара или стихийного бедствия и понимает, что дальше не сможет исполнять свои обязательства перед кредиторами, он вправе подать заявление на банкротство, не дожидаясь просрочек.

Ещё есть случаи, когда объявление себя банкротом является не правом, а уже обязанностью должника. Например, если сумма его финансовых обязательств превышает 500 тысяч рублей, а просрочка — 30 дней, он обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании своей несостоятельности в соответствии с требованиями статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». И рекомендуется сделать это самостоятельно, а не ждать, пока за него это сделают кредиторы.

Условия банкротства через суд в 2025 году

На 2025 год процесс банкротства физических лиц через суд остаётся основным способом решения проблемы с долгами. Для запуска и успешного завершения процедуры необходимо выполнить следующие условия:

1. Подготовка и подача заявления.
Должник должен собрать все необходимые документы, включая справки о доходах, сведения о задолженности и активах, которыми располагает. Важно, чтобы эти документы соответствовали требованию законодательства, иначе заявление могут оставить без движения. А если недостатки не будут устранены, его вернут заявителю.

2. Рассмотрение дела судом.
После подачи заявления суд изучает все обстоятельства дела, включая причины неплатёжеспособности должника, и рассматривает возможность признания должника банкротом. Если гражданин полностью отвечает условиям банкротства физлиц, его объявляют несостоятельным и вводят процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.

3. Реализация имущества.
Эта процедура вводится при условии, что у гражданина нет возможности погашать задолженность перед кредиторами. По её результатам он лишается части своих активов, а долги, оставшиеся непогашенными, списываются по решению суда.

4. Списание долгов.

По окончании процедуры должник освобождается от всех долговых обязательств, за исключением алиментов, компенсации вреда третьим лицам и долгов, которые образовались после признания его банкротом.

Если на дату судебного заседания выяснится, что должник может справиться с выполнением финансовых обязательств, ему могут предложить реструктуризацию долга — восстановление платёжеспособности путём пересмотра условий погашения задолженности. В этом случае гражданин с помощью своего финансового управляющего разрабатывает план реструктуризации и согласовывает его с кредиторами. После утверждения плана судом должник получает более гибкий график внесения платежей, но обязуется при этом закрыть все финансовые обязательства до истечения срока, указанного в плане, который, как правило, не превышает 5 лет.

Реструктуризация долга даёт гражданину возможность сохранить имущество. Но для введения этой процедуры должник должен соответствовать ряду условий:

• наличие регулярного дохода, достаточного для погашения задолженности;
• отсутствие судимости за преступление экономического характера;
• отсутствие штрафов за порчу, хищение или уничтожение имущества третьих лиц;
• отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;
• отсутствие действующего плана реструктуризации задолженности.

В схожих условиях должник вправе на любой стадии банкротства заключить с кредиторами мировое соглашение — документальное оформление достижения компромисса между сторонами. После этого процедура прекращается, и гражданин начинает отвечать по своим долгам в более гибком режиме. Но если должник не справляется с условиями мирового соглашения, процедура банкротства возобновляется и вводится реализация имущества.

Условия бесплатного банкротства через МФЦ в 2025 году

В ряде случаев закон позволяет гражданам проходить процедуру банкротства во внесудебном порядке — через обращение в МФЦ. Это упрощает процесс, делает списание долгов более доступным и снижает затраты на юридические услуги. Рассчитывать на упрощённое банкротство можно при соблюдении следующих условий:

1. Сумма задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей. Сюда включаются все долги гражданина (включая те, что ещё не просрочены): по кредитам, займам, услугам ЖКХ, алиментам, распискам, налогам и другим платежам.
2. Отсутствие активов. У должника нет имущества, кроме единственного жилья, которое не находится в ипотеке или залоге.
3. Отсутствие дохода. Доход отсутствует полностью, либо он ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания должника. Пенсия, детские пособия и другие социальные выплаты не учитываются в доходах.
4. Наличие документов из ФССП. У должника на руках должен быть один следующих документов:

• Справка о неисполнении или частичном исполнении требований исполнительного листа, выданного более 1 года назад (для пенсионеров и получателей детских пособий).
• Справка о неисполнении или частичном исполнении требований исполнительного листа, предъявленного более 7 лет назад (для должников с длительным сроком взыскания).
• Решение о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание (для остальных граждан).

При этом в отношении должника не должно быть иных действующих или вновь открытых исполнительных производств.

Условия банкротства пенсионеров через МФЦ

Пенсионеры, как наиболее уязвимая категория граждан, имеют льготную возможность воспользоваться услугами МФЦ для обнуления своих долгов. Условия бесплатного банкротства для пенсионеров помимо общих включают:

1. Подтверждение статуса.
   Пенсионеру необходимо документально подтвердить, что он не может исполнять свои финансовые обязательства. Для этого у него не должно быть других доходов, кроме пенсии. При этом учитываются страховая, государственная, накопительная, срочная и другие виды пенсий. В том числе те, что назначаются отставным военнослужащим, а также сотрудникам МВД, МЧС, ФСИН, Росгвардии и других военизированных структур.
2. Наличие неисполненного исполнительного листа.
   На руках у пенсионера должен быть исполнительный документ имущественного характера, который не исполнен полностью или частично и был предъявлен гражданину не позднее чем за 1 год до даты обращения с заявлением в МФЦ.
3. Отсутствие ценного имущества.
   На дату подачи заявления о банкротстве у пенсионера не должно быть активов, на которые можно обратить взыскание.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и хотите рассмотреть возможность списания долгов, необходимо удостовериться, что ваша ситуация соответствует условиям банкротства физических лиц. Наши специалисты готовы проанализировать ваш случай и определить шансы на избавление от задолженности. Отправьте заявку на бесплатную консультацию — и получите индивидуальную стратегию банкротства с минимальными затратами времени, сил и средств.