Уголовная ответственность при банкротстве: за что привлекают физических лиц

Высокая закредитованность граждан делает банкротство физических лиц всё более актуальным. Люди, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, хотят списать долги и начать жизнь с чистого листа. Но многие забывают о том, что банкротство — юридическая процедура и требует строгого соблюдения законодательства. А нарушение закона может привести к серьёзным последствиям: от несписания долгов до реального тюремного срока. Поэтому важно понимать, какие действия могут повлечь за собой уголовную ответственность при банкротстве и как избежать неприятностей.

Уголовная ответственность должника за сокрытие имущества при банкротстве физических лиц (ч. 1 ст. 195 УК РФ)

Если гражданин, подавая заявление о банкротстве, не сообщает о наличии имущества, например, крупной суммы на своём банковском счёте, он может быть осуждён с лишением свободы на срок до трёх лет со штрафом в размере до 200 тыс. рублей или в размере дохода за период до 18 месяцев.

Пример из судебной практики

Подавая на банкротство, Ратмир утаил, что на одном из его банковских счетов есть почти миллион рублей. Он просто не упомянул об этом в заявлении, хотя знал о существовании юридической ответственности при банкротстве.

В процессе рассмотрения дела о несостоятельности Ратмира финансовый управляющий выяснил, что на счёте мужчины есть крупная сумма, достаточная для погашения существенной части задолженности. То, что должник скрыл этот факт, — прямое нарушение закона. В результате желание списать долги вылилось в прекращение процедуры банкротства, штраф и условный срок.

Кроме тюремного заключения, должник, скрывающий своё имущество при банкротстве, может быть наказан:

• штрафом в размере от 100 до 500 тыс. рублей;
• штрафом в размере заработной платы или иного дохода за период от одного года до трёх лет;
• принудительными работами на срок до трёх лет;
• арестом на срок до шести месяцев.

Уголовная ответственность за предоставление предпочтений одному кредитору при банкротстве (ч. 2 ст. 195 УК РФ)

Если должник выплачивает долг кому-то из кредиторов, игнорируя требования остальных, это также считается нарушением закона. За это предусмотрено уголовное наказание на срок до одного года лишения свободы со штрафом в размере до 80 тыс. рублей или в размере зарплаты или иного дохода за период до шести месяцев.

Пример из судебной практики

У Владимира несколько финансовых обязательств: перед банком — по автокредиту и перед несколькими физическими лицами, которые одолжили ему деньги. Испытывая финансовые трудности, мужчина понял, что не может погасить все свои долги, и решил закрыть только автокредит, проигнорировав требования частных кредиторов.

При этом Владимир знал, что если он продолжит выплачивать только банку, это при банкротстве создаст для него риск юридической ответственности за предоставление предпочтений одному кредитору. Тем не менее он решил, что долг перед банком является «приоритетным», так как автомобиль находился в залоге по кредиту, и его могли изъять при банкротстве. К тому же он думал, что отделается штрафом, несмотря на то, что остаток по автокредиту превышал 3 млн рублей.

В ходе судебного разбирательства открылось, что должник предоставил предпочтение одному кредитору в ущерб другим, и его привлекли к уголовной ответственности по ч. 2 ст. 195 УК РФ.

Кроме тюремного заключения, должник, удовлетворивший имущественные требования отдельных кредиторов в ущерб остальным, может быть наказан:

• штрафом в размере до 300 тыс. рублей;
• штрафом в размере заработной платы или иного дохода за период до двух лет;
• принудительными работами на срок до одного года;
• арестом на срок до четырёх месяцев.

Уголовная ответственность за препятствование деятельности финансового управляющего при банкротстве (ч. 3 ст. 195 УК РФ)

Если в ходе процедуры банкротства гражданин отказывается предоставить необходимые документы или информацию, это может привести к уголовной ответственности. Наказание — лишение свободы на срок до трёх лет.

Пример из судебной практики

Арбитражный суд признал Ольгу банкротом, утвердил кандидатуру финансового управляющего и ввёл процедуру реализации имущества. В процессе работы финуправляющий запросил у женщины выписки из банковских счетов, налоговые декларации и сведения об имуществе. Однако Ольга отказалась предоставить эти документы. Женщина последовательно проигнорировала все требования и уведомления своего управляющего, что затруднило анализ её финансового положения и затянуло процедуру банкротства.

Финансовому управляющему пришлось обратиться в суд с заявлением о привлечении Ольги к ответственности за препятствование его деятельности. Суд признал действия банкрота нарушением ч. 3 ст. 195 УК РФ, так как её отказ предоставить необходимые документы существенно затруднил выполнение обязанностей управляющего.

Кроме уголовного срока, должник, препятствующий действиям финансового управляющего, может быть наказан:

• штрафом в размере до 200 тыс. рублей;
• штрафом в размере заработной платы или иного дохода за период до 18 месяцев;
• обязательными работами на срок до 480 часов;
• исправительными работами на срок до двух лет;
• принудительными работами на срок до трёх лет;
• арестом на срок до шести месяцев.

Уголовная ответственность за преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ)

Это правонарушение представляет собой случаи сознательного доведения себя до финансовой несостоятельности. Например, если гражданин, предвидя свою неплатёжеспособность, не воспользовался возможностью получить наследство или взыскать долги, что могло бы помочь расплатиться с кредиторами. За преднамеренное банкротство предусмотрено серьёзное наказание — до шести лет лишения свободы. Минимальная санкция — штраф в размере от 200 до 500 тысяч рублей.

Пример из судебной практики

У Николая было семь непогашенных кредитов. Он уже собирался подавать на банкротство, но у него умер дядя, оставив в наследство квартиру и около 900 тыс. рублей. Зная о своих финансовых трудностях, Николай решил пока не вступать в наследство, подождать, пока завершится процедура банкротства. Также он не предпринял ни одной попытки забрать у своих друзей деньги, которые дал им в долг.

Изучая имущественное состояние Николая, финансовый управляющий выяснил, что мужчина мог бы использовать унаследованное имущество для погашения задолженности, но сознательно решил «повременить» со вступлением в наследство. Он обратился с заявлением в суд, и Николая признали виновным в преднамеренном банкротстве. Мужчина получил максимальное наказание, предусмотренное статьёй 196 УК РФ.

Уголовная ответственность за фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ)

Фиктивное банкротство возникает, когда гражданин подаёт заявление о признании его несостоятельным, зная, что может расплатиться с долгами. Это также является уголовно наказуемым деянием и карается лишением свободы на срок до шести лет. А минимальное наказание за это правонарушение — штраф в размере от 100 до 300 тыс. рублей.

Пример из судебной практики

Дмитрий должен пяти банкам. Размеры кредитов небольшие, но общая сумма превышает 2 млн рублей. Через несколько месяцев он планирует получить крупную сумму от сделки, которую провёл. Эти деньги перекроют всю его задолженность перед кредиторами. Но, желая избежать выплаты долгов, мужчина решает подать заявление о банкротстве. При этом он не сообщает суду о предстоящем поступлении средств от проведённой сделки и создаёт видимость финансовых трудностей: предоставляет документы, подтверждающие его задолженность, и утверждает, что не может расплатиться с долгами.

Арбитражный суд, не зная фактического финансового положения Дмитрия, удовлетворяет его заявление о банкротстве. В результате мужчина получает возможность избавиться от долгов, не расплачиваясь с кредиторами.

Однако финансовый управляющий, изучая дело Дмитрия, обнаруживает, что незадолго до банкротства должник провёл крупную имущественную сделку, о которой не сообщил суду. Таким образом выяснилось, что мужчина намеренно скрывал информацию о своих активах и предстоящем поступлении денежных средств.

Суд квалифицировал действия Дмитрия как фиктивное банкротство и привлёк его к уголовной ответственности по ст. 197 УК РФ. В результате мужчину оштрафовали на 300 тыс. рублей и осудили на 4,5 года пребывания в колонии.

Условия привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц

Уголовная ответственность за правонарушения при банкротстве физлиц наступает только в случае, если действия должника причиняют кредиторам крупный ущерб — более 2,25 млн рублей. Если ущерб меньше, то возможно привлечение банкротящихся граждан к административной ответственности.

Подавая на банкротство, следует помнить, что любые неправомерные действия могут привести к реальному тюремному сроку. Как арбитражный управляющий, я настоятельно рекомендую гражданам, столкнувшимся с финансовыми затруднениями, обратиться за профессиональной юридической помощью.

Проконсультируйтесь с экспертами в области банкротства, чтобы избежать нарушений закона и связанных с ними негативных последствий. Получив бесплатную консультацию нашего юриста, вы будете полностью уверены в том, что избежите уголовной ответственности при банкротстве и получите долгожданное списание долгов.