7 стадий банкротства: от бесплатной консультации до полного списания долгов

Банкротство. Это слово часто вызывает страх. Наслушавшись коллекторов и кредиторов, граждане боятся признать свою несостоятельность, списать долги и получить шанс начать новую жизнь — свободную от финансовых обязательств. Давайте разберём все стадии банкротства физического лица. Каждая из них — важный шаг на пути к свободе от долгов. Это знание поможет вам лучше ориентироваться в процедуре на всём её протяжении — от бесплатной консультации до полного вызволения себя из оков долгового рабства.

1. Бесплатная консультация

На этой стадии банкротства должник обращается к арбитражному управляющему или банкротному юристу, чтобы получить подробную информацию о процедуре, своих правах, возможностях и перспективах урегулировать проблему с долгами.

Бесплатная консультация даёт должнику объёмные знания о процессе:

• какие стадии банкротства ему предстоит пройти;
• чего ожидать на каждой из них;
• как подготовиться к процедуре;
• сколько времени она продлится;
• что его ждёт после списания долгов.

Кроме того, специалист по банкротству тщательно проанализирует финансовое положение должника, проверит, соответствует ли оно признакам несостоятельности, оценит перспективы решения проблем с задолженностью перед кредиторами.

Получив эту информацию, гражданин сможет принять обоснованное решение: стоило ли подавать на банкротство или можно воспользоваться другими способами урегулирования долгов. Если он решит заявить о своём банкротстве, консультант выстроит стратегию списания долгов, уточнит список документов, которые предстоит собрать, и распишет остальные шаги к освобождению от задолженности.

2. Подготовка документов

Эта стадия банкротства представляет собой сбор необходимых документов, включая справки о доходах, задолженности, сведения о собственности и финансовом состоянии должника.

Подготовка документов для личного банкротства определяет успешность всей процедуры. Правильное оформление бумаг помогает избежать задержек и лишних вопросов со стороны суда. Каждый документ должен быть точным и полным, чтобы даже у кредиторов не возникло сомнений в том, что гражданин имеет право на банкротство и обнуление долгов. Поэтому к этой стадии банкротства нужно подойти максимально ответственно, ведь любые недочёты могут привести к отказу в удовлетворении заявления.

Хорошо подготовленные документы позволяют должнику лучше понять структуру своих обязательств, перспективы личного банкротства и то, какое имущество получится сохранить в процессе избавления от долгов. Кроме того, полученное знание поможет избежать повторных ошибок в будущем — уже после обнуления текущей задолженности.

3. Подача заявления в суд

На этой стадии банкротства должнику предстоит подготовить заявление о признании себя банкротом и подать его в арбитражный суд вместе с ранее собранными документами, подтверждающими его финансовую несостоятельность.

Заявление пишется в свободной форме с обязательным указанием следующих данных:

• фамилия, имя и отчество заявителя;
• адрес постоянной регистрации;
• паспортные данные;
• контактный номер телефона и адрес электронной почты;
• информация о долгах и кредиторах;
• причины неисполнения финансовых обязательств;
• ходатайство о введении процедуры банкротства и назначении финансового управляющего.

После подготовки заявления его нужно направить в арбитражный суд по месту жительства, приложив к нему копии всех документов и оригинал квитанции об оплате услуг арбитражного управляющего — 25 000 рублей. Эти средства должны быть внесены на специальный депозит арбитражного суда. Без подтверждения оплаты суд оставит заявление без рассмотрения.

Заявление о банкротстве можно направить тремя способами:

1. Лично — в канцелярию арбитражного суда.
2. Заказным письмом с уведомлением о получении.
3. В электронном виде — через интернет-портал «Мой арбитр».

В последнем случае потребуется учётная запись в сервисе «Госуслуги», а также скан-копии всех документов, включая квитанцию об оплате услуг арбитражного управляющего.

4. Рассмотрение дела судом

Эта стадия банкротства физлица длится 30 календарных дней. Суд рассматривает заявление, проверяет поданные документы, проясняет обстоятельства дела и определяет, соответствуют ли они признакам финансовой несостоятельности.

Если суд установит, что заявитель действительно не может погасить долги, он назначит заседание, на котором признает должника банкротом, и процедура выйдет на следующую стадию. В противном случае заявление вернут, и гражданину придётся искать другие пути выхода из сложной финансовой ситуации.

5. Признание банкротства

Если суд основания для банкротства подтверждены, суд удовлетворяет заявление, признаёт гражданина банкротом, утверждает кандидатуру арбитражного управляющего и вводит процедуру финансового оздоровления заявителя.

Начиная с этой стадии рассмотрения дела о банкротстве, финансовый управляющий берёт под контроль весь процесс, а также имущество и доходы гражданина, признанного банкротом. Его задача — разрешить ситуацию с соблюдением баланса интересов всех сторон, участвующих в деле.

Российское законодательство предусматривает две основные процедуры финансового оздоровления должника:

• Реструктуризация долга предполагает изменение условий погашения задолженности. Например, продление сроков расчёта или снижение размера регулярных платежей. Эта процедура позволяет сохранить имущество и продолжить выплаты в соответствии с новым графиком по согласованию с кредиторами.
• Реализация имущества предусматривает продажу активов должника с последующим погашением (полностью или частично) обязательств перед кредиторами. Эта процедура — единственный способ списать долги, которые останутся непогашенными. Поэтому большинство банкротов выбирают её, а не реструктуризацию.

Есть и третий путь: пойти на мировое соглашение с кредиторами. В этом случае процедура банкротства прекратится досрочно, и должнику придётся выплачивать все долги. Но он сможет рассчитывать на некоторые послабления режима погашения задолженности. Отказаться от банкротства и заключить мировое соглашение можно на любой стадии процедуры. Но для этого необходимо получить согласие всех кредиторов и чтобы финансовое положение должника позволяло ему постепенно расплатиться с долгами.

6. Реализация имущества

Финуправляющий описывает и оценивает имущество должника и продаёт его с аукциона, а вырученные средства направляет на погашение долгов.

Стадия реализации имущества в процессе банкротства физического лица начинается с оценки активов должника. Финансовый управляющий составляет список всего, чем владеет гражданин, признанный банкротом. Затем формирует конкурсную массу — реестр вещей, которые можно реализовать на торгах. Это могут быть квартиры, автомобили, акции, другие ценные вещи.

Из конкурсной массы исключаются:

• единственное жильё должника, если оно не является предметом ипотеки;
• вещи, необходимые для ведения трудовой деятельности;
• доходы в размере прожиточного минимума на самого банкрота и неработающих членов его семьи.

Также можно ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы сумм, необходимых для лечения, оплаты съёмного жилья и ряда других регулярных платежей, которые финансовый управляющий сочтёт жизненно важными для должника.

После оценки имущества финуправляющий проводит торги, чтобы собрать средства для погашения долгов перед кредиторами. Задолженность, оставшаяся непогашенной по результатам реализации имущества, будет аннулирована.

Если у должника нет активов, которые можно взыскать, процедура реализации проводится без торгов, а долги списываются в полном объёме.

7. Завершение процедуры банкротства

На финальной стадии дела о банкротстве физлица суд завершает процедуру, и должник получает освобождение от всех долгов, оставшихся непогашенными.

Для завершения процедуры банкротства физического лица финансовый управляющий подготавливает отчёт о выполнении финансовых обязательств банкрота перед кредиторами. Суд рассматривает эти материалы и принимает решение о завершении процедуры. Затем все долги гражданина списываются, и он получает возможность начать новую жизнь без тяжкого финансового бремени.

Весь этот процесс требует профессионального подхода. Поэтому важно уже на нулевой стадии банкротства — когда появилась мысль об избавлении от долгов — встретиться с арбитражным управляющим или юристом и получить бесплатную консультацию. Мы консультируем должников в трёх форматах:

• Личная встреча в одном из наших офисов.
• Онлайн-консультация с использованием современных интернет-сервисов.
• Телефонный разговор — если у вас нет возможности приехать к нам в офис или выйти в интернет.

Независимо от выбранного формата, вы получите полное представление о своих правах и шансах на списание долгов. Вы также узнаете:

• как будет проходить процедура вашего банкротства на каждой стадии,
• какие документы понадобятся;
• какие действия следует предпринять для успешного завершения дела.

Кроме того, бесплатная консультация даст вам возможность задать любые вопросы о предстоящем банкротстве. Наши консультанты предельно открыты и готовы честно рассказать о том, что вас ждёт на каждой стадии банкротства. Для этого они тщательно изучат вашу ситуацию и разработают индивидуальную стратегию освобождения от долгов.