Погашение ипотеки третьим лицом в процедуре банкротства

С сентября 2024 года для людей, признанных банкротами и не способных самостоятельно продолжать выплаты по жилищному кредиту, предусмотрен новый механизм поддержки от близких. Родственник или иное заинтересованное лицо вправе обратиться с заявлением о намерении полностью закрыть оставшуюся сумму перед кредитором. Внесённая сумма юридически оформляется как заём без процентов, возврат которого допускается не ранее чем через три года после завершения процедуры банкротства.

Правовое регулирование погашения ипотеки третьим лицом в банкротстве

Статья 313 Гражданского кодекса позволяет кредитору принять платёж от другого лица, если должник просрочил выплату или есть риск утраты его имущества. Осенью 2024 года в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесли изменения, которые защищают единственное жильё должника. Согласно новым правилам, если человек оказался в сложной финансовой ситуации, он может сохранить своё жильё. Для этого нужно, чтобы другие люди или организации внесли деньги на погашение ипотечного долга. После завершения судебного процесса долг перед залоговым кредитором полностью погашается. Взамен должник получает беспроцентный заём на три года или больше.

Кто считается третьим лицом?

Процедура допускает помощь со стороны близких людей или любых граждан, готовых поддержать попавшего в сложную ситуацию человека. Закон не устанавливает жёстких требований к степени родства или характеру отношений между должником и тем, кто вносит платежи. Оказать помощь могут:

• Родственники и друзья должника
• Созаёмщики и поручители по договору
• Собственники долей в квартире
• Любой заинтересованный инвестор или организация

Как оформить погашение ипотеки третьим лицом в банкротстве?

Погашение ипотечного долга за должника может быть оформлено по правилам статьи 113 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Закон допускает, что третье лицо — будь то родственник, инвестор или иная заинтересованная сторона — может полностью удовлетворить требования кредиторов, включая ипотечный банк. Чтобы оформить такое погашение, необходимо:

1. Подать заявление в арбитражный суд

   Третье лицо направляет в суд и финансовому управляющему заявление о намерении полностью удовлетворить требования кредиторов. В заявлении указываются:
   
   • фамилия, имя, отчество заявителя (для физического лица) или наименование (для организации);
   • срок, в течение которого будут погашены долги — не более 20 дней со дня вынесения судом определения;
   • способ погашения — перечисление средств на специальный банковский счёт должника или в депозит нотариуса.

2. Дождаться рассмотрения заявления судом

   Суд рассматривает заявление в течение 14 рабочих дней. Если оно удовлетворено, то выносится определение, в котором фиксируются данные заявителя, сумма долга, сроки и порядок перечисления средств.

3. Перечислить денежные средства После вынесения определения финансовому управляющему поручается открыть специальный банковский счёт должника. На него третье лицо перечисляет средства, предназначенные исключительно для расчётов с кредиторами, включая ипотечный банк. Альтернативно деньги могут быть внесены в депозит нотариуса.
4. Удовлетворить требование кредитора

   В течение трёх рабочих дней после поступления средств финансовый управляющий перечисляет их ипотечному кредитору.

5. Признать требования удовлетворёнными

   После исполнения обязательств суд по заявлению финансового управляющего или лица, оплатившего долг, выносит определение о признании требований кредитора удовлетворёнными. С этого момента обязательства по ипотеке считаются исполненными.

Включается ли жильё в конкурсную массу при погашении ипотеки третьим лицом во время банкротства?

Если у должника ипотечное жильё – единственное, оно не подлежит включению в конкурсную массу, когда кто-то другой погашает его ипотечный долг. Закон защищает это имущество, гарантируя, что оно останется у должника, даже в случае банкротства. Но если у должника есть другое имущество, оно может быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах.

Может ли третье лицо претендовать на жильё после погашения ипотеки?

Погашение ипотеки третьим лицом не даёт ему права на жильё. Права собственности остаются у должника, а третье лицо, даже при погашении долга, не может претендовать на имущество.

Заключение

Если должник обанкротился, третье лицо может выплатить его ипотечный долг. Но важно не только правильно оформить все документы, но и убедиться, что человек, который берет на себя долг, сможет справиться с дополнительной финансовой нагрузкой. Он должен соответствовать определенным критериям: иметь стабильный доход и возможность продолжать выполнять обязательства без значительного ущерба для своего бюджета. Прежде чем принимать решение, стоит обратиться к опытным юристам. Бесплатная консультация с нашими специалистами поможет детально изучить вашу ситуацию и выбрать наилучший способ решения проблемы.