Мария Кулешина
и партнеры
Процедура банкротства физических лиц может отпугивать по разным причинам, но чаще всего — идеей, что вас лишат всех денег: от льготных средств до заработной платы. Некоторые выплаты действительно включают в конкурсную массу с целью погашения задолженности, однако никто не оставит вас вообще без денежных средств.
Но что происходит с дополнительными выплатами — например, с отпускными? Можно ли сохранить их, на какую сумму в целом можно рассчитывать при банкротстве и что ещё важно знать работникам? Разбираемся в этой статье.
Банкротство физических лиц — это законная процедура, в рамках которой суд может признать неплатёжеспособность гражданина и списать его долги. Подать заявление на банкротство могут все совершеннолетние граждане — здесь закон никак никого не ограничивает. Если у человека нет возможности, например, выполнять денежные обязательства перед кредиторами, выплачивать долги по ЖКУ и налогам, он вправе обратиться в суд.
Финансовые проблемы могут быть вызваны потерей дополнительного источника дохода, низкой заработной платой или неожиданными жизненными обстоятельствами. А трудности с деньгами (особенно при наличии кредитов) вызывают не просто тревогу — а иногда леденящий ужас! И он может только усиливаться при мысли, что банкротство — это обязательно потеря всех денег или даже работы. Конечно, это не так.
Во-первых, банкротство не лишает вас всех денег. Закон предписывает те выплаты и доходы, которые входят в конкурсную массу и которые исключаются из неё. Об этом расскажем в этой же статье, но чуть позже.
Во-вторых, если вы подали заявление о банкротстве в суд, никто не уволит вас с работы без вашего согласия (если только вы не совершали противоправные действия). Во время процедуры банкротства вы всё так же продолжаете работать и получать заработную плату на свой счёт, на который получали ранее, или наличными.
Финансовый управляющий (ФУ) отвечает за все доходы физического лица, участвующего в процедуре банкротства, и управляет ими. ФУ распределяет доход так, чтобы у вас были деньги (на жизнь и неотложные нужды), а оставшиеся средства уходили в конкурсную массу.
Когда процедура завершается, финансовый управляющий распределяет накопленную сумму между всеми кредиторами, участвующими в банкротстве. Происходит это не рандомно: есть установленная законом очерёдность, в рамках которой должны выплачиваться долги.
После этого суд выносит финальное определение о завершении процедуры банкротства и может списать долги, которые не удалось погасить через реализацию имущества. Кстати, в 2025 году долги списали приблизительно у 98% россиян, а прошло процедуру банкротства более 560 тысяч человек. Это значит, что большинство дел заканчиваются успехом для должника — только если он не совершал умышленные недобросовестные действия.
Размер заработной платы влияет на процедуры, которые суд может ввести в рамках банкротства. Представим, ваша зарплата 50 000 рублей, ежемесячный платёж по кредиту — 25 000, а общая сумма долга — 250 000 рублей. В таком случае суд, скорее всего, введёт реструктуризацию долга.
Списание долгов возможно только на этапе реализации имущества. Реструктуризация подразумевает возможность постепенно восстановить платёжеспособность — то есть установить новый график погашения долгов для снижения денежной нагрузки. Целесообразнее обращаться за банкротством в случаях, когда сумма задолженности достигает 350 000 рублей и больше.
Банкротство чаще всего оформляют именно ради реализации имущества. Как считает Верховный суд РФ, приоритет получает именно та процедура, которую вы сами запросите в заявлении. У суда меньше возможности ввести реструктуризацию, если вы сразу предпочли бы реализацию.
Для расчёта с кредиторами финансовый управляющий формирует конкурсную массу. Туда также попадает доход должника, в том числе:
Если размер любой выплаты превышает прожиточный минимум на должника и его членов семьи (в первую очередь — на детей), она попадает в конкурсную массу.
Но всё не так категорично. Отстоять денежные средства (включая отпускные) на аренду жилья, покупку лекарств или оплату обучения можно — о том, как это сделать, скоро расскажем.
Какие выплаты получится сохранить во время банкротства физических лиц?
Наверное, последнее, о чём хочется думать перед долгожданным отпуском, — получится ли вообще сохранить отпускные при банкротстве? Формально выплата перед отпуском — это часть заработной платы, несмотря на то что не равна ей и рассчитывается иначе. Так что это в любом случае доход, и та часть, которая вышла за границу ПМ, попадёт в конкурсную массу.
Пример из судебной практики
Наш доверитель Е. — классический «белый воротничок». У него высокая квалификация, работа в крупной компании, стабильный доход 100 000 рублей. Но, к сожалению, жизнь только казалась успешной: у Е. был долг размером в 1 млн рублей, и в один момент он понял, что будет гасить вечно.
Проблемы обострились, когда за дело взялись приставы. Взыскания забирали значительную часть зарплаты, а долг практически не уменьшался. Работать приходилось всё больше, а денег оставалось всё меньше.
Когда Е. обратился к нам, мы разработали стратегию и защитили его интересы. Суд признал его банкротом, исполнительные производства окончились.
В ходе процедуры сформировали конкурсную массу для расчёта с банками — 240 000 рублей. А вот требований кредиторов в реестре оказалось всего на 63 000 рублей.
Итог:
Теперь наш клиент сосредоточился на карьере, получил повышение и распоряжается своей зарплатой в полном объёме.
Сохранить отпускные возможно, когда речь идёт о неотложных потребностях или жизненных обстоятельствах. Суд оценивает ситуацию и нередко учитывает ситуацию должника, если, помимо ПМ, требуется больше денег для оплаты жилья, содержания семьи, лечения или решения другого необходимого вопроса.
Суд оценивает не уровень заработной платы человека, а его объективную способность или неспособность выполнять обязательства перед кредиторами. Как показал пример из нашей судебной практики, у должника может быть большой доход, но всё ещё отсутствовать возможность справляться с долгами.
Если денег и имущества, составляющих конкурсную массу, недостаточно, чтобы погасить долг целиком, оставшаяся часть задолженности списывается.
А чтобы ваше банкротство прошло безопасно, эффективно и предсказуемо, можно доверить дело юристам. Мы займёмся документами, будем взаимодействовать с кредиторами и посещать судебные заседания. Ваша задача — только решиться, записаться на первичную бесплатную консультацию и рассказать о своей ситуации. А уже наша — сделать всё, чтобы успешно завершить ваше банкротство и добиться списания долгов.
Записывайтесь на бесплатную консультацию удобным для вас способом: через онлайн-форму на нашем сайте или мессенджеры — Telegram и Max.
Рассказываем, когда и как можно отменить судебный приказ, а также поделимся образцом заявления.
Пошаговая инструкция, как списать долги по кредитам.
