Как начисляют и выплачивают прожиточный минимум при банкротстве физического лица в 2025 году

Банкротство — это не приговор, а шанс начать всё заново. Но ведь те 6–12 месяцев, что длится процедура, нужно на что-то жить! Как, объявив себя банкротом, получать достаточно средств, чтобы обеспечить достойный уровень жизни для себя и своей семьи? В этой статье мы рассмотрим все аспекты прожиточного минимума при банкротстве физических лиц в 2025 году и предложим алгоритм увеличения суммы, выделяемой из дохода банкрота для обеспечения его нужд.

При банкротстве оставляют МРОТ или прожиточный минимум?

Некоторые граждане путают эти понятия. Внесём ясность.

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) — это установленный законом нижний предел ежемесячного вознаграждения, ниже которого работодатель не имеет права платить работнику за выполненную работу. Это своего рода социальная гарантия, которая обеспечивает достойный уровень жизни для каждого наёмного работника, защищая его от эксплуатации и обеспечивая более или менее справедливое вознаграждение за труд.

С 1 января 2025 года МРОТ в России составляет 19 242 руб. в месяц.

Прожиточный минимум — это минимальный уровень дохода, необходимый для удовлетворения основных потребностей человека в пище, одежде, жилье и других жизненно важных товарах и услугах, позволяющий ему вести достойный образ жизни и поддерживать здоровье.

С 1 января 2025 года величина прожиточного минимума в России составляет:

• на душу населения — 15 453 руб.;
• для трудоспособного населения — 16 844 руб.;
• для пенсионеров — 13 290 руб.;
• для детей — 14 989 руб.

При банкротстве гражданам оставляют прожиточный минимум, а не МРОТ. А остальное изымается и уходит на погашение долга.

Рассмотрим гипотетический пример

Предположим, что гражданин получает зарплату в объёме МРОТ — 19 242 руб. и у него нет несовершеннолетних детей или других иждивенцев. В таком случае при банкротстве ему оставят прожиточный минимум для трудоспособного населения — 16 844 руб., а разница в сумме 2 398 руб. будет направлена на погашение задолженности перед кредиторами.

Но это всего лишь модель. На практике сумма, которая фактически останется банкроту, как правило, выше базовой величины. Всё зависит от актуальных потребностей должника и ряда объективных обстоятельств, которые признаёт суд.

Как рассчитывается прожиточный минимум при банкротстве физического лица

Для начала необходимо определиться с терминологией. От этого зависит полнота понимания данного вопроса, который волнует абсолютное большинство должников, стремящихся урегулировать проблему с задолженностью.

Прожиточный минимум при банкротстве физического лица — это гарантированный уровень дохода, который обеспечивает должнику возможность удовлетворения основных потребностей и сохранения достойного уровня жизни при выполнении своих обязательств перед кредиторами, учитывая его семейное положение, регион проживания и другие индивидуальные обстоятельства.

При расчёте прожиточного минимума финансовый управляющий банкрота учитывает следующие факторы:

• семейное положение должника;
• регион его постоянного проживания;
• тип занятости должника (например, пенсионер, инвалид, безработный и т.д.);
• наличие иждивенцев (как правило, несовершеннолетних детей);
• другие обстоятельства, которые могут влиять на уровень дохода и расходов должника. Например, проживание на съёмной квартире, инвалидность или тяжёлая хроническая болезнь.

Расчёт прожиточного минимума происходит в несколько этапов:

1. Определение прожиточного минимума (ПМ) для соответствующего региона.
2. Определение коэффициента семейного положения (КСП) должника.
3. Определение суммы необходимых расходов (СНР), включая расходы на жильё, питание, транспорт, медицину и другие основные расходы.
4. Расчёт по формуле:

Прожиточный минимум = ПМ * КСП + СНР

В некоторых случаях расчёт прожиточного минимума при банкротстве граждан может быть более сложным. Например, если у должника есть иждивенцы, которые не проживают совместно с ним. Или если у него есть дополнительный доход, который не учитывается при расчёте прожиточного минимума. А также если у него есть долги, которые не могут быть списаны при банкротстве.

В таких случаях финансовый управляющий может запросить дополнительную информацию, чтобы провести более подробный анализ финансового положения должника для определения прожиточного минимума.

Прожиточный минимум на детей при банкротстве физлица

Это один из ключевых факторов, которые влияют на величину суммы, которая останется должнику при банкротстве. Ведь он имеет право не только на обеспечение своих жизненно важных нужд, но и на содержание детей.

В 2025 году прожиточный минимум на детей составляет 14 989 руб. Это означает, что если у гражданина, вступившего в банкротство, например, трое детей, из его конкурсной массы исключат дополнительно 44 967 руб.

Прожиточный минимум при банкротстве пенсионера

В 2025 году в целом по России этот показатель составляет 13 290 руб. Предполагается, что этой суммы достаточно для защиты интересов и обеспечения минимального уровня благосостояния пожилого человека при его банкротстве, и она покрывает основные расходы на проживание, питание, одежду, жильё и другие необходимые товары и услуги.

Однако у многих пенсионеров есть инвалидность или хроническая болезнь, требующая постоянного лечения. При банкротстве пенсионеров я добиваюсь, чтобы им кроме прожиточного минимума оставили деньги, необходимые для покупки медикаментов, назначенных лечащим врачом.

Как происходит выплата прожиточного минимума при банкротстве физического лица

Сразу после того, как суд признал должника банкротом и ввёл процедуру реализации его имущества, гражданин должен предоставить своему финансовому управляющему доступ ко всем своим банковским счетам и картам. С этого момента банкрот временно теряет право самостоятельно распоряжаться своими доходами: они переходят под контроль финуправляющего.

Финансовый управляющий оценивает активы и доходы гражданина и формирует конкурсную массу, которая будет использована для расчётов с кредиторами. Из конкурсной массы исключаются:

• единственное жильё должника;
• средства, необходимые для обеспечения прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
• алименты;
• детские пособия;
• материнский капитал;
• другие социальные выплаты;
• выплаты от Министерства обороны РФ;
• другое имущество и средства по решению суда.

Затем финансовый управляющий открывает в банке специальный счёт, на который будут поступать все доходы гражданина, будь то заработная плата, пенсия, дивиденды или другие поступления.

Снятие прожиточного минимума при банкротстве осуществляется наличными. Финансовый управляющий ежемесячно выдаёт гражданину разрешение на обналичивание суммы, определённой судом. С этим документом гражданин должен обратиться в банк для получения средств, выделенных на удовлетворение его жизненно важных нужд, в том числе насущных потребностей несовершеннолетних детей и других иждивенцев.

Как увеличить прожиточный минимум при банкротстве гражданина

Чтобы увеличить сумму, выделяемую из дохода банкрота для обеспечения его нужд, необходимо предпринять ряд шагов:

1. Предоставить подробную информацию о своих доходах и расходах.
Это могут быть документы, подтверждающие доход, а также список регулярных расходов, таких как арендная плата, коммунальные услуги, продукты питания.

2. Указать на необходимость дополнительных трат.
Если у должника есть хроническая болезнь или ребёнок-инвалид, можно указать на необходимость расходов на лечение и уход, подкрепив это назначением лечащего врача и чеками из аптек и лечебных заведений.

3. Представить суду аргументы в пользу увеличения прожиточного минимума.
Должнику необходимо собрать все доказательства того, что утверждённый региональный прожиточный минимум недостаточен для поддержания достойного уровня жизни. Это могут быть справки от врачей, социальных работников или других специалистов, которые могут подтвердить нужду банкрота в дополнительных средствах.

Как финансовый управляющий, я стараюсь оставить должнику как можно больше средств. Нередко случается, что мне удаётся сохранить весь доход своих подопечных, максимально увеличив прожиточный минимум при банкротстве.

Как должница из Ставрополя при банкротстве довела свой прожиточный минимум до максимума

После развода Марина вместе с сыном вернулась в родной Ставрополь. Но ребёнок с детства мечтал учиться в одном из столичных вузов. Учеба в лицее, кружки, репетиторы… Всё это требовало затрат, которые одинокая женщина не тянула. А тут ещё и хозяйка квартиры подняла арендную плату. Марина сама не заметила, как втянулась в кредиты.

С каждым годом расходов становилось больше, а зарплата не росла. Всё чаще женщина стала допускать просрочки по платежам за кредиты. Родители Марины звали её к себе, в село. Но женщина думала об учёбе сына, о его будущем, а в сельской школе он не получил бы тех знаний, которые нужны для поступления в университет.

Но долги не давали покоя. Из банков постоянно звонили и писали грозные письма. Марина решила подать на банкротство, чтобы списать долги и с чистым сердцем выпустить сына из лицея. Морально она давно была к этому готова, но волновалась о том, оставят ли ей средства на аренду жилья и скромную жизнь двух людей: 40-летней женщины и 17-летнего подростка-выпускника.

Уже на бесплатной консультации наши юристы объяснили, что это возможно. Они сказали, что в процедуре банкротства женщина будет получать не Ставропольский, а общероссийский прожиточный минимум:

• на себя — 16 844 руб. вместо 15 160 руб.
• и на ребёнка — 14 989 вместо 13 491 руб.

Кроме того, мы посоветовали Марине представить суду договор аренды квартиры и расписки хозяйки в получении арендной платы. Это позволило нам исключить из конкурсной массы дополнительные 22 000 рублей.

Таким образом, в процедуре банкротства Марина сохранила свою зарплату полностью. А уже через 6 месяцев арбитражный суд освободил женщину от долгов на сумму более 1,3 млн рублей.

Увеличение суммы, положенной банкроту — довольно сложная процедура. Она требует тщательного анализа доходов и расходов должника, а также других факторов, которые могут повлиять на решение суда. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, я рекомендую проконсультироваться с нашим юристом. Это бесплатная консультация, на которой вы узнаете свои шансы на списание долгов и сколько рублей составит ваш прожиточный минимум при банкротстве.