Мария Кулешина
и партнеры
Бывают случаи, когда заемщик платежеспособен, владеет имуществом, но не желает возвращать долги. Тогда он прибегает к преднамеренному или фиктивному банкротству. Оба способа избежать ответственности перед кредитором — преступления, и в нашей статье мы расскажем об их признаках и последствиях.
Согласно Федеральному закону №127, у должника есть легальный способ избавиться от долгов: процедура банкротства.
Попытка получить статус банкрота с выгодой – это противозаконные мошеннические действия. В Уголовном кодексе РФ содержится собирательное понятие «криминальное банкротство». Оно объединяет три состава преступлений, предусмотренных ст. 195 «Неправомерные действия при банкротстве», ст. 196 «Преднамеренное банкротство» и ст. 197 «Фиктивное банкротство» УК РФ. Рассмотрим каждое из преступлений в отдельности.
В данном случае несостоятельность должника может быть реальной и непреднамеренной. К уголовной ответственности он может быть привлечен из-за следующих противоправных действий:
∎ Сокрытие имущества, имущественных прав или обязанностей;
∎ Неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам;
∎ Незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего либо временной администрации кредитной или иной финансовой организации.
Несмотря на свою криминальную составляющую – это реальное банкротство, стоимости оставшихся активов не хватает на то, чтобы полностью погасить долги. Однако действия, которые направлены на то, чтобы ухудшить финансовое, спланированы:
∎ За короткий срок заемщик оформляет множество новых займов, чтобы его общее количество долговых обязательств стало больше его совокупных активов;
∎ Намеренно несколько месяцев не вносит платежи по кредитам и займам;
∎ Намеренно теряет источник дохода.
Финансовый управляющий заинтересован в том, чтобы найти и проверить каждый признак преднамеренного банкротства, так как несет материальную ответственность.
По Кодексу Российской Федерации об административных нарушениях (ст. 14.12 часть 2):
∎ Штраф до 10 тысяч рублей,
∎ Дисквалификация на срок от 6 месяцев до трех лет (в этот период невозможно занимать руководящую должность в организациях).
По Уголовному кодексу Российской Федерации (ст. 196):
∎ Штраф до 500 тысяч рублей,
∎ Штраф 200 тысяч рублей и тюремное заключение сроком до 6 лет,
∎ Выплата заработка до трех лет в пользу государства и принудительные работы на срок до 5 лет.
Цель фиктивного банкротства: списать долги, при этом потерять как можно меньше активов. Должник создает ложную картину своего финансового положения, вводит в заблуждение финансового управляющего, суд и кредиторов:
∎ Снимает все средства с банковских счетов;
∎ Намеренно теряет источники дохода;
∎ Переоформляет имущество на сторонних лиц.
По Кодексу Российской Федерации об административных нарушениях (ст. 14.12 часть 1):
∎ Штраф от одной тысячи рублей до трех тысяч рублей.
∎ На должностных лиц: от 5 до 10 тысяч рублей или дисквалификация на срок от 6 месяцев до трех лет.
По Уголовному кодексу Российской Федерации (ст. 197):
∎ Штраф от 100 до 300 тысяч рублей, либо в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период от одного года до двух лет.
∎ Принудительные работы на срок до 5 лет, либо лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы/другого дохода осужденного за период до 6 месяцев, либо без такового.
Сведения для оценки запрашивают в государственных органах: выписку об имуществе, данные о транспорте и информацию из ФНС о регистрации субъекта предпринимательской деятельности.
∎ Кредитная история за последние три года,
∎ Случаи неуплаты налогов и государственных сборов,
∎ Наличие или отсутствие дружественного кредитора,
∎ Периоды платежеспособности и их продолжительность,
∎ Движение средств по банковским счетам в течение последних трех лет,
∎ Частота привлечения и суммы займов.
Если выявлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, установлен факт неправомерных действий при банкротстве, то суд не освобождает гражданина от долгов. Материалы будут переданы в правоохранительные органы. Уголовная ответственность предусмотрена за причинение ущерба на сумму свыше 2 250 000 рублей.
Узнайте, получится ли сохранить отпускные при банкротстве.
Рассказываем, когда и как можно отменить судебный приказ, а также поделимся образцом заявления.
