Что станет с имуществом должника при его банкротстве как физического лица

Если вы интересуетесь списанием долгов через процедуру банкротства, то наверняка слышали о том, что имущество банкротящегося физического лица включается в конкурсную массу и реализуется с торгов. Такова цена избавления от непосильной кредитной нагрузки. Но некоторые вещи можно вывести из-под продажи. Даже те, которые по закону о банкротстве обычно изымаются у должника и уходят с аукциона в счёт погашения задолженности перед кредиторами.

Из этой статьи вы узнаете, какое имущество должника составит конкурсную массу и будет продано, а что можно сохранить.

Какое имущество подлежит реализации при банкротстве физического лица

Согласно требований статьи 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсную массу при банкротстве физлица составляет всё имущество, принадлежащее должнику на дату признания его банкротом, кроме вещей, обладающих иммунитетом в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса России (ГПК РФ).

Под реализацию однозначно попадут:

• Жилая недвижимость, за исключением единственного жилья, не обремененного ипотекой или залогом.
• Иные объекты недвижимости, в том числе всё, что заложено или куплено в ипотеку.
• Транспортные средства, кроме тех, которые состоят на учёте как транспорт инвалидов.
• Произведения искусства, драгоценности и предметы роскоши.
• Деньги, включая средства, поступающие на счета гражданина после признания его банкротом.
• Доли в бизнесе, акции, облигации и другие ценные бумаги.

Эти активы поступают в распоряжение финансового управляющего, который оценивает их, формирует конкурсную массу, проводит электронные торги и распределяет средства, вырученные в ходе реализации имущества банкротящегося гражданина, среди его кредиторов.

Имущество должника, которое не включается в конкурсную массу

Некоторые вещи банкрота находятся под иммунитетом от взыскания. Они перечислены в статье 446 ГПК РФ:

• жилое помещение, которое является единственным жильём должника, при условии, что оно не является предметом ипотеки (залога);

• земельный участок, на котором расположен жилой дом-единственное жильё, если он не находится в ипотеке (залоге);
• предметы домашней обстановки и ежедневного обихода (мебель, бытовая техника и т.п.);
• вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.);
• предметы (в том числе оборудование), необходимые для профессиональных занятий должника, если их стоимость не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда;
• домашние и сельскохозяйственные животные, используемые для личных целей, и корм для них;
• хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, заготовленные для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее величины прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев;

• топливо, необходимое семье должника для приготовления пищи и обогрева жилья;
• транспортное средство банкрота-инвалида и другие необходимые ему вещи;
• госнаграды, призы, почётные и памятные знаки, которыми награждён должник.

На этом перечень имущества банкрота, которое подпадает под иммунитет, заканчивается. Однако опытный финансовый управляющий, руководствуясь духом закона, а не его формальной стороной, может при определённых обстоятельствах исключить из конкурсной массы те или иные вещи должника. Например, при наличии у него нескольких квартир, оставить банкроту ту из них, которая наилучшим образом отражает потребности его семьи в комфортном проживании. Разумеется, решение об этом будет принимать суд, но квалифицированный управляющий найдёт верные аргументы в пользу своего подопечного.

Для того, чтобы определить перечень имущества, которое можно «спасти» от продажи с торгов, я рекомендую до обращения в суд проконсультироваться со специалистом по банкротству физических лиц. Он объективно оценит все риски и расскажет о том, что получится сохранить с большой долей вероятности.

Имущество банкрота, которое можно исключить из конкурсной массы

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ от 25 декабря 2018 г., финансовый управляющий должника может самостоятельно исключить то или иное имущество (в том числе денежные выплаты) из конкурсной массы. Это не значит, что он действует по своему усмотрению. Финуправляющий всегда держится в рамках закона. Именно поэтому кредиторам, как правило, не удаётся оспорить его решение.

Помимо имущества, перечисленного в статье 446 ГПК РФ, исключить из конкурсной массы можно любые вещи, продажа которых не внесёт существенного вклада в удовлетворение требований кредиторов. Как правило, это предметы, стоимость которых не превышает 10 000 рублей. Их вывод из конкурсной массы возможен по ходатайству должника.

За 8 лет моей практики как финансового управляющего в банкротстве физических лиц мне удавалось сохранить должникам и другое ценное имущество:

• земельные участки сельскохозяйственного назначения;
• легковые автомобили;
• сельхозтехнику и другие машины;
• профессиональный электроинструмент, станки и оборудование;
• компьютеры и оргтехнику;
• заработную плату в полном объёме.

Это вполне реально, если эти вещи используются банкротом для деятельности, которая является его единственным источником дохода. Но это придётся доказать: собрать подтверждающие документы и представить их арбитражному суду.

Что касается сохранения зарплаты или иного дохода — это возможно в объёме прожиточного минимума на самого банкрота и лиц, состоящих у него на иждивении: супруга, несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родителей. А если гражданин является инвалидом или страдает определёнными хроническими заболеваниями, он может ходатайствовать также о сохранении ему части дохода, необходимой для лечения, диагностики, покупки лекарств.

Как я сохранила банкроту весь его доход

Работа торгового представителя в одной из республик Северного Кавказа — то ещё испытание. Как Тимур ни старался, преодолеть планку в 30 000 рублей в месяц удавалось редко. Львиная доля дохода уходила на погашение пяти потребительских кредитов. А когда у них с Алиной родился сын, расходов добавилось. Мужчина вышел на просрочку. К дате подачи заявления на банкротство долгов скопилось на 1 500 000 рублей. Только задолженность по кредитной карте составила более 130 000 рублей!

Кредиторы очень рассчитывали получить хотя бы часть дохода Тимура, но я исключила из конкурсной массы все деньги мужчины. Во-первых, у него на иждивении находились жена и ребёнок. Во-вторых, сумма его дохода была меньше федерального прожиточного минимума на каждого члена семьи. В-третьих, Тимур с семьёй были прописаны у его родителей в селе, а жили на съёмной квартире в городе. Разумеется, все социальные выплаты и детские пособия также остались в семье.

Таким образом, «спасти» имущество должника при банкротстве физического лица вполне возможно. Для этого нужно предварительно проконсультироваться с банкротным юристом, который внимательно изучит ситуацию должника, определит возможности и риски, а также разработает верную стратегию списания долгов. А после вступления в процедуру банкротства необходимо довериться своему финансовому управляющему, его знаниям, квалификации и опыту. Это единственный законный способ сохранить, а не потерять имущество в ходе процедуры банкротства.