Если физическое лицо не исполняет обязательства по кредиту или займу, то кредитор вправе подать в суд на банкротство должника. Это может быть выполнено при следующих условиях:
- если сумма основного долга и процентов превышает 500 тысяч рублей (при этом пени и штрафы не учитываются);
- если просрочка превышает 3 месяца.
Зачем кредитор может инициировать процедуру банкротства должника?
Это не всегда связано с желанием списать долг перед ним. Есть несколько причин, почему кредитор может считать целесообразным подать в суд на банкротство заемщика.
- Инициатор банкротства имеет возможность выбрать СРО, из которой будет предоставлен финансовый управляющий. От его действий и решений зависит, насколько должнику будет комфортно проходить процедура банкротства.
- Можно признать недействительными сделки, совершенные должником, не инициируя процедуру банкротства, а руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ. Однако кредитор не всегда обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска. В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность быстро получать всю информацию о должнике, поэтому сбор доказательств для оспаривания сделки в банкротстве становится проще, что расширяет возможности кредитора. К тому же закон о банкротстве облегчает процесс оспаривания сделок, так как во многих случаях переносит бремя доказывания на должника.
Как кредитор инициирует процедуру банкротства должника?
Процедура банкротства физического лица по требованию кредитора осуществляется через арбитражный суд на территории места жительства должника. Банк или другой кредитор не могут провести процедуру списания долга вне суда через МФЦ, это возможно только по заявлению должника.
Прежде чем подать заявление о банкротстве физического лица, кредитор должен получить судебное решение о взыскании долга. Банк может подтвердить свой долг исполнительной надписью нотариуса. О том, как ее отменить мы рассказали в статье «Взыскание по исполнительной надписи нотариуса: внутри заявление об отмене».
Закон устанавливает виды задолженностей, по которым кредиторы имеют право обратиться в суд для признания должника банкротом без предварительного взыскания долга в судебном порядке. К таким задолженностям относятся следующие требования:
- взыскания по налогам и взносам;
- долговые обязательства, подтвержденные документально, признанные должником, но не исполненные;
- кредиты, выданные банком или иной кредитной организацией;
- требования по взысканию алиментов на детей;
Если физическое лицо задолжало по любому из указанных выше требований, то кредитор имеет право обратиться в суд для признания должника банкротом, минуя процедуру взыскания долга в обычном порядке.
Кредитор подал на банкротство. Что делать должнику?
После подачи заявления кредитора о признании физического лица банкротом, арбитражный суд вынесет определение о возбуждении дела о банкротстве и направит его почтой по месту жительства. В определении будут указаны дата и время судебного заседания, адрес суда, а также запрос на представление необходимых документов и заранее подготовленную позицию по заявлению кредитора о признании должника неплатежеспособным.
Должник обязан подготовить и направить в арбитражный суд отзыв, а также выслать его копии почтой кредитору-заявителю. В отзыве необходимо указать следующие сведения:
- возражения на требования кредитора;
- общая сумма задолженности по требованиям всех кредиторов;
- перечень банковских счетов, открытых гражданином в кредитных организациях;
- перечень открытых исполнительных производств в Федеральной службе судебных приставов;
- иная информация, включая пояснения о причинах задержек в оплате и текущей финансовой ситуации.
В случае когда инициатива о банкротстве гражданина исходит от кредитора, направить отзыв — это обязанность должника, а не его право. Однако, для защиты своих интересов, должник должен изложить свои возражения и объяснить суду текущую ситуацию.
Единственным плюсом для физического лица при объявлении его банкротом по заявлению кредитора является отсутствие необходимости оплачивать государственную пошлину и услуги финансового управляющего. Если гражданин действительно не имеет денег и имущества, и не совершал сомнительных сделок, то нет разницы, кто подал заявление о его банкротстве — сам должник или кредитор. Однако, в таком случае кредитор, вероятно, не будет тратить свои ресурсы на взыскание задолженности у должника.