Как банкротство одного из родственников влияет на финансовое положение семьи

Банкротство физического лица — сложная и порой пугающая юридическая процедура. Оно может оказать влияние не только на самого должника, но и на его родных. В обществе сложился ряд мифов и заблуждений о том, какие риски может повлечь признание финансовой несостоятельности. Мы не будем их повторять и обсуждать, а просто расскажем, влияет ли банкротство на родственников должника и как именно.

Если вы или ваши близкие столкнулись с финансовыми трудностями и рассматриваете возможность списания долгов, эта статья поможет лучше понять, как это может повлиять на вашу жизнь, и принять взвешенное решение о дальнейших действиях.

Как банкротство влияет на родственников должника

Согласно положениям Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», родственники физлица, признанного банкротом, не отвечают по его обязательствам перед кредиторами. Соответственно, их невозможно привлечь к возврату его долгов. Таким образом, личное банкротство гражданина не влияет на имущественное положение его родных. Однако в ряде случаев интересы родственников должника могут быть затронуты:

1. Поручительство по кредитам и сделкам

   Если родственник должника выступает поручителем по его обязательствам, его могут обязать выплатить долг в объёме данного поручительства.

2. Передача актива в залог

   Если родственник предоставил своё имущество в качестве залога под обязательства должника, эти активы могут конфисковать в счёт уплаты долга.

3. Дарение ценного имущества

   Если должник незадолго до своего банкротства подарил родственнику квартиру, машину, земельный участок и т.п., такую сделку могут оспорить и вернуть подаренное имущество в конкурсную массу. В этом случае подарок изымут и продадут с аукциона, чтобы рассчитаться по долгам, а гражданин, принявший ценный дар, останется ни с чем.

4. Имущественные сделки между родственниками

   Любые сделки между близкими людьми, совершённые в течение трёх лет до подачи заявления о банкротстве, вызывают подозрение суда. Особенно если они заключены на невыгодных для должника условиях, то есть по цене, которая существенно ниже рыночной. Суд рассматривает их как сознательное сокрытие имущества от кредиторов с целью уклонения от уплаты долга. В подобных случаях сделки, как правило, аннулируются, а проданные активы возвращаются в конкурсную массу и реализуются с торгов.

5. Покупка ценного имущества за деньги должника

   Если родственник купил ценное имущество на деньги, переданные ему должником, такую сделку также могут оспорить, а приобретённый актив направить в конкурсную массу банкрота со всеми вытекающими последствиями.

Судьба имущества родственников при банкротстве физических лиц

Если муж и жена не заключили брачный договор, всё, что они купили во время брака, считается общим. Это может привести к проблемам, если один из супругов станет банкротом.

1. Совместное имущество могут разделить

   Например, если семья купила квартиру на общие деньги, и она записана на жену, а муж стал банкротом, кредиторы могут потребовать разделить квартиру и продать часть, принадлежащую мужу.

   На практике общее имущество продают полностью, а вырученные средства делят пополам: из половины супруга, признанного банкротом, рассчитываются по долгам, а оставшиеся 50% возвращают мужу или жене должника.

2. Долги могут признать общими

   Даже если кредиты оформлены на одного из супругов, но деньги потрачены на семью, например, на покупку семейного автомобиля, долг всё равно будет общим. Это значит, что отвечать за него будут оба супруга, своим личным и общим имуществом.

Единственный способ избежать этих последствий банкротства родственника — заключить брачный договор, в котором чётко прописать, что из имущества принадлежит мужу, а что жене. Но делать это непосредственно перед вступлением в процедуру нельзя: такой шаг могут расценить как признак преднамеренного или фиктивного банкротства. В таком случае должник не получит освобождения от долгов.

Имущество других членов семьи не пострадает. Родители и дети банкрота, его братья и сёстры могут столкнуться с негативными последствиями банкротства родственника, только если стали участниками сделки по сокрытию имущества от кредиторов или владеют совместными с банкротом активами на правах долевых собственников. В последнем случае финансовый управляющий должника выделит его долю, оценит её и реализует с торгов, а покупатель получит совместное имущество с родственниками банкрота, если они не смогут сами выкупить выделенную долю.

Другие риски и последствия банкротства для родственников должника

Их нет. Всё, о чём говорится ниже, — плод фантазии кредиторов, которые всеми правдами и неправдами пытаются отговорить должников от обнуления долгов через банкротство.

Отказ в получении кредитов

Банкротство родственников не влияет на возможность пользования банковскими продуктами — кредитами, займами, ипотекой и т. д. Граждане могут спокойно обращаться в банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, так как их кредитный рейтинг никак не страдает от того, что их супруги, родители или дети были объявлены финансово несостоятельными.

Однако не стоит привлекать недавно обанкроченного родственника в качестве созаёмщика или поручителя. В этом случае банк может отказать в выдаче кредита.

Конфискация имущества детей

Имущество детей не может быть изъято за долги родителей, за исключением случаев, когда оно было заложено или приобретено на средства, полученные от продажи имущества, которое принадлежало должнику.

Перекладывание долгов

Кредиторы и коллекторы могут утверждать, что долги в случае банкротства должника перейдут на его родственников. Однако это не так. Долги могут быть перенесены только на поручителей, которые согласились взять на себя обязательства по выплате задолженности в случае неплатёжеспособности основного заёмщика. Если родственники должника не являются такими поручителями, то никто не вправе требовать от них выплаты долга.

Это далеко не исчерпывающий список уловок нечистых на руку кредиторов, которыми они пытаются запугать должника и его родных. Некоторые из них опускаются даже до шантажа и угроз, лишь бы не допустить банкротства и списания долгов перед ними. В таких ситуациях важно помнить, что каждый гражданин имеет право на защиту своих интересов и обращение за юридической помощью.

Как мы не дали банку повесить долг на супругу должника

Константин оформил несколько потребительских кредитов и своевременно их погашал. Весной 2023 года у него родился второй ребёнок. Расходы резко увеличились, а доходы упали. В результате возникли просрочки по кредитам.

Мужчина оказался в безвыходном положении. Он не знал, как погасить задолженность и вернуться в график платежей. Поиски верного решения привели его в наш офис, и, получив консультацию нашего юриста, он решил объявить себя банкротом.

Суд подтвердил банкротство Константина, утвердил меня финансовым управляющим должника и ввёл процедуру реализации имущества, чтобы урегулировать задолженность. Всё шло к скорому списанию долгов, но один из банков решил, что раз у Константина есть семья, то его долг по кредитной карте должен быть признан общим и взыскан с супруги должника.

Мы разработали возражения и представили их в суд:

1. С помощью этой кредитной карты Константин оплачивал покупки на автозаправочной станции и в супермаркете. Из отчётов по движению средств невозможно определить, какие именно товары он покупал. Банк не предоставил доказательств того, что покупки были сделаны для нужд семьи. Следовательно, эти траты не могут быть отнесены к семейным.

2. Банк не предоставил доказательств, подтверждающих согласие супруги Константина на получение денег по кредитной карте.

3. Банк не доказал, что кредитные средства были потрачены на нужды семьи.

4. Брак не является безусловным доказательством того, что кредитные средства были потрачены на нужды семьи.

5. Банк не доказал, что кредитные средства не были потрачены на личные нужды Константина.

6. У супруги Константина есть собственный доход, что свидетельствует в пользу того, что долг не может быть признан общим.

7. Заключая договор на пользование кредитной картой, Константин действовал как самостоятельный субъект.

8. Супруга должника не является ни его поручителем, ни созаёмщиком.

Суд рассмотрел наши возражения и отклонил ходатайство банка. Все кредитные обязательства Константина на сумму 1,3 миллиона рублей, включая 117 тысяч долга по кредитной карте, были списаны.

Таким образом, последствия банкротства для родственников должника возникают только в отношении совместного имущества. Однако абсолютное большинство граждан, признанных в России банкротами, вступают в процедуру без активов, на которые можно обратить взыскание. Поэтому, если ваш родственник оформляет банкротство, списание его долгов никак не затронет имущественные интересы остальных членов семьи.

Однако ситуации бывают разными. Чтобы снять беспокойство, обратитесь за консультацией нашего юриста. Он внимательно изучит ваше дело и подробно расскажет, как банкротство скажется на вас или ваших родственниках.