Мария Кулешина
и партнеры
Личное банкротство физлица — сложная и порой пугающая юридическая процедура. Оно может оказать влияние не только на самого должника, но и на его родных. В обществе сложился ряд мифов и заблуждений о том, какие риски может повлечь признание финансовой несостоятельности. Мы не будем их повторять и обсуждать, а просто расскажем о ключевых последствиях банкротства физического для его родственников.
Если вы или ваши близкие столкнулись с финансовыми трудностями и рассматриваете возможность списания долгов, эта статья поможет лучше понять, как это может повлиять на вашу жизнь, и принять взвешенное решение о дальнейших действиях.
Согласно положениям Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», близкие физического лица, признанного банкротом, не отвечают по его обязательствам перед кредиторами. Соответственно, их невозможно привлечь к возврату его долгов.
Однако в ряде случаев интересы близких банкрота могут быть затронуты:
Поручительство по кредитам и сделкам
Если родственник должника выступает поручителем по его обязательствам, его могут обязать выплатить долг в объёме данного поручительства.
Передача актива в залог
Если родственник предоставил своё имущество в качестве залога под обязательства должника, эти активы могут конфисковать в счёт уплаты долга.
Дарение ценного имущества
Если должник незадолго до своего банкротства подарил родственнику квартиру, машину, земельный участок и т.п., такую сделку могут оспорить и вернуть подаренное имущество в конкурсную массу. В этом случае подарок изымут и продадут с аукциона, чтобы рассчитаться по долгам, а гражданин, принявший ценный дар, останется ни с чем.
Имущественные сделки между родственниками
Любые сделки между близкими людьми, совершённые в течение трёх лет до подачи заявления о банкротстве, вызывают подозрение суда. Особенно если они заключены на невыгодных для должника условиях, то есть по цене, которая существенно ниже рыночной. Суд рассматривает их как сознательное сокрытие имущества от кредиторов с целью уклонения от уплаты долга. В подобных случаях сделки, как правило, аннулируются, а проданные активы возвращаются в конкурсную массу и реализуются с торгов.
Покупка ценного имущества за деньги должника
Если родственник купил ценное имущество на деньги, переданные ему должником, такую сделку также могут оспорить, а приобретённый актив направить в конкурсную массу банкрота со всеми вытекающими последствиями.
Если муж и жена не заключили брачный договор, всё, что они купили во время брака, считается общим. Это может привести к проблемам, если один из супругов станет банкротом.
Совместное имущество могут разделить
Например, если у семьи есть вторая квартира, купленная на общие деньги, но записанная на жену, а муж стал банкротом, кредиторы могут потребоватьпродажи общего имущества. В таких случаях вырученные средства делят пополам: из половины супруга, признанного банкротом, рассчитываются по долгам, а оставшиеся 50% возвращают мужу или жене должника.
Долги могут признать общими
Даже если кредиты оформлены на одного из супругов, но деньги потрачены на семью, например, на покупку семейного автомобиля, долг всё равно будет общим. Это значит, что отвечать за него будут оба супруга, своим личным и общим имуществом.
Единственный способ избежать этих последствий банкротства родственника — заключить брачный договор, в котором чётко прописать, что из имущества принадлежит мужу, а что жене. Но делать это непосредственно перед вступлением в процедуру нельзя: такой шаг могут расценить как признак преднамеренного или фиктивного банкротства. В таком случае должник не получит освобождения от долгов.
Имущество других членов семьи не пострадает. Родители и дети банкрота, его братья и сёстры могут столкнуться с негативными последствиями банкротства родственника, только если стали участниками сделки по сокрытию имущества от кредиторов или владеют совместными с банкротом активами на правах долевых собственников. В последнем случае финансовый управляющий должника выделит его долю, оценит её и реализует с торгов, а покупатель получит совместное имущество с родственниками банкрота, если они не смогут сами выкупить выделенную долю.
Их нет. Всё, о чём говорится ниже, — плод недоброй фантазии кредиторов, которые всеми правдами и неправдами пытаются отговорить должников от обнуления долгов через банкротство.
Банкротство родственников не влияет на возможность пользования банковскими продуктами — кредитами, займами, ипотекой и т. д. Граждане могут спокойно обращаться в банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, так как их кредитный рейтинг никак не страдает от того, что их супруги, родители или дети были объявлены финансово несостоятельными.
Однако не стоит привлекать недавно обанкроченного родственника в качестве созаёмщика или поручителя. В этом случае банк может отказать в выдаче кредита.
Имущество детей не может быть изъято за долги родителей, за исключением случаев, когда оно было заложено или приобретено на средства, полученные от продажи активов, принадлежащих должнику.
Кредиторы и коллекторы могут утверждать, что долги в случае банкротства физического лица перейдут на его родственников. Однако это не так. Долги могут быть перенесены только на поручителей, которые согласились взять на себя обязательства по выплате задолженности в случае неплатёжеспособности основного заёмщика. Если родственники должника не являются такими поручителями, то никто не вправе требовать от них выплаты долга.
Это далеко не исчерпывающий список уловок нечистых на руку кредиторов, которыми они пытаются запугать должника и его родных. Некоторые из них опускаются даже до шантажа и угроз, лишь бы не допустить банкротства и списания долгов перед ними. В таких ситуациях важно помнить, что каждый гражданин имеет право на защиту своих интересов и обращение за юридической помощью.
Олег и Марина обратились к нам за помощью, когда поняли, что больше не смогут справляться с выплатой кредитов. Общая сумма долгов семьи составляла 4 млн рублей. Долгое время супруги исправно выплачивали кредиты, но расходы росли быстрее, чем их двое детей: начались просрочки, долги, грозные звонки банковских служб взыскания.
Долги Марины удалось обнулить за 8 месяцев, а банкротство Олега затянулось: у него обнаружилась доля в ООО, на продаже которой стали настаивать кредиторы. Мы убедили суд в том, что реализация этого актива нецелесообразна и экономически невыгодна, в том числе потому, что 50% вырученных средств отойдёт Марине, и распределять между кредиторами будет фактически нечего. Суд принял наши доводы и исключил долю в ООО из конкурсной массы Олега.
Таким образом, долги обоих супругов были списаны с разницей в один месяц, и теперь жизнь семьи началась с чистого листа.
Последствия банкротства для родственников должника возникают только в отношении совместного имущества. Однако абсолютное большинство граждан, признанных в России банкротами, вступают в процедуру без активов, на которые можно обратить взыскание. Поэтому, если ваш родственник оформляет банкротство, списание его долгов никак не затронет имущественные интересы остальных членов семьи.
Однако ситуации бывают разными. Чтобы снять беспокойство, обратитесь за бесплатной консультацией нашего юриста. Он внимательно изучит ваше дело и подробно расскажет, как банкротство скажется на вас или ваших родственниках.
Узнайте, как бесплатно проверить квартиру на арест судебными приставами. И что делать, если он есть. Как снять арест с жилого помещения и заодно списать все долги.
Что делать, если приставы незаконно списали защищенные пособия? Как вернуть деньги, куда обращаться и как предотвратить повторное списание.
