Как проходит личное банкротство учредителей бизнеса в 2025 году 

Банкротство учредителя ООО или другого юридического лица по личным обязательствам — это законная процедура, направленная на реструктуризацию задолженности или полное списание долгов перед кредиторами. С его помощью можно аннулировать долги по потребительским и товарным кредитам, займам, налогам, платежам за коммунальные услуги. Однако в рамках этой процедуры есть риск, что учредитель потеряет контроль над бизнесом, если его реализуют с торгов в счёт частичного погашения задолженности.

Условия банкротства учредителя юридического лица

В соответствии с требованиями законодательства о несостоятельности, собственник бизнеса обязан объявить себя банкротом, оказавшись в следующей ситуации:

• У него есть личные долги, общая сумма которых превышает 500 тыс. рублей.
• Стоимость его имущества меньше размера совокупной задолженности перед кредиторами.
• Просрочки по текущим платежам составляют не менее 90 дней.
• Личный доход не позволяет придерживаться графика платежей по кредитам, займам и другим обязательствам.
• Предприняты все законные способы выйти из сложной финансовой ситуации без помощи третьих лиц.

При этом учредитель может подать на банкротство, не дожидаясь, пока его задолженность вырастет до 500 тыс. рублей, а просрочка достигнет трёх месяцев. Он имеет право обратиться в арбитражный суд при любой сумме долга, если понимает, что в ближайшие 60-90 дней не сможет расплатиться с кредиторами или вернуться в утверждённый график платежей.

Алгоритм банкротства учредителей бизнеса

Признание несостоятельности граждан-участников обществ с ограниченной ответственностью проходит в 7 этапов:

1. Учредитель подаёт на банкротство в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
2. Суд проверяет обоснованность его ходатайства.
3. Если неплатёжеспособность гражданина подтверждается, ему предлагают банкротство через реструктуризацию задолженности или реализацию его личного имущества.

4. Если должник выбирает реализацию имущества, финансовый управляющий формирует конкурсную массу, в которую включается в том числе доля учредителя в бизнесе. Если он единственный участник ООО, на торги выставляется вся компания.

5. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, оценивает имущество учредителя и выставляет его на торги.
6. Средства, полученные от продажи этих активов, пропорционально распределяются между кредиторами должника в соответствии с реестром их требований.
7. Долги, оставшиеся непогашенными, аннулируются по решению арбитражного суда.

Случай из практики банкротства учредителей

Кристина владела 30% в уставном капитале ООО, бизнес которого сводится к сдаче в аренду коммерческого помещения в Москве, которым общество владеет на правах собственности.

После развода с мужем женщина взяла несколько потребительских кредитов: в общей сложности на 1 700 000 рублей. Часть из них она полностью погасила. По остальным исправно вносила платежи, пока не потеряла официальную работу в апреле 2020 года.

Дивидендов от доли в бизнесе не хватало на то, чтобы содержать себя и дочь-студентку, а также вовремя обслуживать кредиты. Начались просрочки. Кристина встала на учёт в центр занятости, но найти новую работу ей не удалось, а задолженность перед банками за полтора года выросла до 2 500 000 рублей. Женщина проконсультировалась с юристом и решила подать на банкротство, несмотря на то, что тяжело приняла новость о предстоящей потере своей доли в компании.

Из имущества, которое могло бы составить конкурсную массу, у Кристины только доля в действующем бизнесе. По данным оценки, рыночная стоимость доли составила 850 000 рублей. Я провела торги. Их победитель готов был предложить 450 000 рублей. Однако соучредители Кристины воспользовались своим правом приоритетного выкупа доли в совместном бизнесе. Вырученных средств хватило, чтобы погасить около 12% от требований кредиторов. Остальная задолженность Кристины была списана по решению суда.

Что будет с долей учредителя бизнеса при его банкротстве

Особенность процедуры банкротства учредителей состоит в том, что в конкурсную массу включается не только их личное имущество, но и доли в бизнесе, которыми они владеют. Если гражданин является единственным участником ООО, то на продажу выставляется компания целиком. И чтобы арбитражный суд признал его несостоятельным, необходимо, чтобы стоимость его бизнеса не превышала сумму образовавшейся задолженности. В противном случае нет смысла вступать в банкротство, ведь можно продать компанию и расплатиться с кредиторами.

После признания учредителя банкротом и введения процедуры реализации имущества его права как участника ООО временно переходят к финансовому управляющему, который ведёт дело о банкротстве. В рамках своих полномочий финуправляющий сможет:

• участвовать в управлении бизнесом;
• назначить нового руководителя;
• получать любую информацию о деятельности компании;
• знакомиться с её бухгалтерскими документами;
• принимать участие в распределении прибыли;
• продавать долю банкротящегося учредителя в уставном капитале.

Сформировав конкурсную массу, финансовый управляющий доводит до суда и кредиторов порядок и сроки проведения открытых электронных торгов, на которых будет реализовано имущество банкротящегося учредителя. В том числе его доля в уставном капитале компании. 

Если никто из участников торгов не заинтересован в приобретении доли в бизнесе должника, кредиторы могут «забрать» её в счёт погашения задолженности.

В случае банкротства единственного учредителя ООО кредиторам предлагается вся компания. И если они отказываются принять её в счёт долга, бизнес возвращается банкроту с восстановлением всех корпоративных прав.

Правовая ответственность учредителя бизнеса при личном банкротстве

Федеральный закон о банкротстве предусматривает в отношении банкротящегося учредителя два вида наказания — уголовное и административное. 

Уголовное преследование грозит за:

• преднамеренное банкротство — когда учредитель бизнеса целенаправленно создал условия, которые привели к его неплатёжеспособности;
• фиктивное банкротство — когда должник скрывает от суда, кредиторов и финансового управляющего средства или другие активы, которые можно направить на погашение задолженности.

Административное наказание ждёт банкрота, чьи действия нанесли его кредиторам незначительный имущественный ущерб.

Также законом предусмотрено привлечение учредителя к субсидиарной ответственности при банкротстве учреждённого им бизнеса. Но только в том случае, если будет доказано, что его действия привели к несостоятельности его компании. Такие долги в процедуре банкротства учредителя не списываются, а остаются за должником до полного погашения.

Последствия банкротства учредителя

В течение трёх лет после банкротства учредитель не имеет права занимать высшие руководящие должности в коммерческих структурах или иным образом участвовать в управлении ими. А если деятельность компании связана с предоставлением финансовых или страховых услуг, это ограничение продлевается до пяти лет.

Помимо этого, в течение 5 лет учредитель, признанный банкротом, должен указывать этот факт при обращении за новыми кредитами и займами. Это не является причиной отказа в кредитовании, но может косвенно повлиять на решение банка при наличии у заёмщика плохой кредитной истории. Чтобы этого избежать, по завершении процедуры банкротства я консультирую своих подопечных о том, как в кратчайшие сроки «прокачать» свой кредитный рейтинг и без ограничения пользоваться банковскими продуктами.

Таким образом, процедура личного банкротства учредителя в общем не отличается от признания несостоятельности физического лица. Но есть нюанс: в ходе реализации имущества должник может лишиться своей доли в бизнесе или всей компании, если он является её единственным учредителем.

Иногда учредители пытаются продать компанию до подачи заявления о своей несостоятельности. Это рискованно: такую сделку, скорее всего, признают недействительной, бизнес вернут в конкурсную массу, а покупатель включится в реестр кредиторов третьей очереди и вряд ли сможет вернуть свои деньги.

Есть и другие процедурные тонкости, которые зависят от конкретных обстоятельств. Чтобы правильно подготовиться к признанию себя банкротом, запишитесь на бесплатную консультацию. У нас обширная практика банкротства учредителей малого и среднего бизнеса, и все дела были завершены полным списанием долгов с минимальными издержками. Изучив ваше дело, мы разработаем эффективную стратегию, которая избавит вас от финансовых обязательств перед кредиторами без урона для деловой репутации.