Можно ли пройти процедуру банкротства, если получаешь высокую зарплату

Может ли человек со значительным ежемесячным доходом пройти процедуру банкротства? На первый взгляд, такой вопрос кажется парадоксальным: кажется, что высокая зарплата должна автоматически исключать финансовые проблемы. Однако практика показывает, что даже при выдающемся уровне заработка непредвиденные обстоятельства — болезни, кредитные обязательства, содержание иждивенцев — могут сделать погашение долгов невозможным.

В этой статье мы разберём, как определяется «высокая зарплата» в контексте банкротства, какие критерии учитываются судом и почему даже богатые граждане могут списать долги, заявив о своей несостоятельности.

Можно ли пройти процедуру банкротства, имея высокую зарплату

Для начала давайте разберёмся, что подразумевается под «большой заработной платой». Сколько это, и относительно чего считать?

В 2025 году в нашем распоряжении следующие цифры, согласно данным Росстата:

• Минимальный размер оплаты труда — 22 440 ₽.
• Медианная заработная плата — 46 666 ₽.
• Средняя зарплата — 87 952 ₽.

Какой доход следует считать высоким? Тот, что больше 22 440, 46 666 или 87 952 рублей? И в каком субъекте Российской Федерации? Ведь согласно тем же данным Росстата, во многих регионах средняя зарплата не превышает 50 000 рублей, в то время как в некоторых она существенно больше 100 000 рублей. На этот показатель влияют множество факторов:

• благосостояние населения,
• уровень занятости и безработицы,
• стоимость жизни,
• развитость инфраструктуры и логистики,
• отраслевая структура экономики,
• уровень экономического развития,
• климатические условия и природные ресурсы.

При этом минимальный размер долга, при котором можно пройти процедуру банкротства в МФЦ, с 3 ноября 2023 года составляет 25 000 рублей и остаётся неизменным. Такая сумма задолженности вполне доступна для погашения в пределах 6 месяцев даже при минимальной зарплате — 22 440 рублей. И уж точно не составляет проблем для граждан со средним уровнем дохода — 87 952 рубля.

Одним из условий банкротства физического лица является невозможность должника погасить задолженность при сохранении текущего уровня дохода. Поэтому важен не размер заработка, а соотношение ежемесячных доходов, расходов, регулярных платежей по кредитам и займам, а также размер образовавшегося долга. Именно это соотношение будет рассматривать арбитражный суд, принимая решение о банкротстве гражданина с высокой зарплатой.

Иными словами, суды оценивают не доход гражданина, а объективную невозможность восстановить платёжеспособность по текущим финансовым обязательствам. Например, из-за отсутствия имущества, которое можно взыскать в счёт погашения долгов, или высоких обязательных расходов должника.

Рассматривая дело о банкротстве, суд проверяет:

1. Есть ли у должника возможность сократить расходы. Например, отказаться от необязательных трат.
2. Позволяют ли доходы после вычета обязательных платежей (ЖКУ, алименты, налоги) и прожиточного минимума обслуживать долг.
3. Реалистичен ли план реструктуризации (если он подаётся на утверждение).
   
   

Рассмотрим пример

Долг гражданина по кредитам и микрозаймам составляет 1,8 млн рублей. Его ежемесячный доход после вычета налогов равен 60 тыс. рублей, что существенно выше медианной зарплаты.

Расходы гражданина при региональном прожиточном минимуме в 15 тыс. рублей составляют:

• Коммунальные платежи — 10 тыс. руб.
• Питание и транспорт — 25 тыс. руб.
• Лекарства (у должника хроническое заболевание) — 12 тыс. руб.
• Платежи по кредитам и займам — 45 тыс. руб. (по графику, но он не платил уже 4 месяца).

После вычета обязательных расходов (10 тыс. ЖКХ + 25 тыс. на питание и транспорт) у гражданина остаётся 25 тыс. рублей. Заметьте, что мы не стали вычитать деньги на лечение — 12 тыс. рублей.

Чтобы погасить долг в 1,8 млн рублей даже без процентов (и без покупки жизненно необходимых лекарств), потребуется 72 месяца (1 800 000 / 25 000 = 72), или 6 лет. Это нереалистично, учитывая, что кредиторы требуют погашения в сжатые сроки, а проценты продолжают начисляться.

У гражданина нет имущества для продажи (кроме единственной квартиры, которая неприкосновенна по ст. 446 ГПК РФ). Поэтому суд решает признать его банкротом. Долги будут списаны после завершения процедуры реализации имущества (которого у него нет) или погашены по завершении реструктуризации долга (которая не представляется целесообразной, учитывая то, что гражданину необходимо лечение).

Суд также проверяет, не было ли злоупотреблений со стороны должника (например, взятие кредитов непосредственно перед банкротством, сокрытие имущества). Если такие факты найдут, в банкротстве могут отказать.

Итак, классическая судебная процедура возможна при любом уровне дохода. Даже самом высоком, как у Дональда Трампа, который пережил 6 банкротств и не стал беднее. На тот случай, если вас интересует, можно ли пройти процедуру банкротства дважды или повторно. Как видите, можно и шесть раз, но нужно предварительно получить консультацию опытных банкротных юристов, чтобы взвесить все «за» и «против», оценить возможности и риски.

Как мы помогли списать долги сотрудника МЧС с высокой зарплатой

Андрей — очень смелый и самоотверженный человек. Он — медик при Министерстве по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий. Участвуя в спасательных операциях, мужчина ежедневно спасает жизни. И за свою нелёгкую опасную работу он обоснованно получает высокую зарплату — гораздо выше, чем средняя по Москве.

Однако от беды никто не застрахован. Даже те, кто спасает других. У Андрея серьёзно заболел младший сын. Потребовались значительные расходы на лечение и реабилитацию. Последующая инвалидность ребёнка повлекла за собой невозможность исполнения кредитных обязательств.

Понимая, что содержать семью и расплатиться с кредитами он не сможет, Андрей задумался о банкротстве, но переживал, что во время процедуры удержат большую часть его зарплаты, а прожиточного минимума, который будет выделяться из его дохода, не хватит на содержание семьи.

Андрея также беспокоило, помешает ли его банкротство продолжению работы в государственном учреждении.

С такими тревожными мыслями мужчина обратился за консультацией к нашим юристам. Мы объяснили ему, что по закону из его зарплаты будут выделять прожиточный минимум не только для него, но и для его четверых детей, а также средства, необходимые для лечения больного ребёнка. После подсчётов выяснилось, что Андрей сможет сохранить практически весь свой доход.

Что касается работы, банкротство не станет помехой. Процедура накладывает ограничения только на замещение руководящих должностей. Если должник не принимает решений, касающихся деятельности юридического лица, факт признания его банкротом ничем ему не грозит.

Приободрённый, Андрей подал заявление в суд, а через девять месяцев избавился от всех долгов. И всё это время продолжал трудиться на любимой — и такой нужной людям — работе.

Можно ли пройти процедуру банкротства через МФЦ при высокой зарплате

Упрощённая (внесудебная) процедура позволяет списать долги (в пределах 1 млн рублей) самостоятельно — без привлечения банкротных юристов и финансового управляющего. К тому же это бесплатно. Но банкротство через МФЦ подходит далеко не каждому, кто решил избавиться от финансовых обязательств. Необходимо соответствовать ряду довольно жёстких условий:

1. Не иметь имущества, которое можно реализовать для погашения задолженности.
2. Иметь на руках постановление судебного пристава о прекращении исполнительного производства в связи с невозможностью взыскать долг.

Второй пункт предполагает, что у должника нет имущества или дохода, на которое можно обратить взыскание. Например, у него нет ничего, кроме квартиры (единственного жилья) и зарплаты, которая не превышает прожиточного минимума — в среднем по России 19 329 руб. для трудоспособного населения, 15 250 руб. для пенсионеров и 17 201 руб. для детей.

Таким образом, если у должника высокая зарплата, судебный пристав не вынесет постановления о прекращении исполнительного производства в связи с невозможностью взыскать задолженность, так как на большую заработную плату, как правило, можно обратить взыскание. Исключение — многодетные родители с высоким доходом, уровень которого не превышает прожиточного минимума на себя и каждого из детей (суммарно). Но решение об исключении прожиточного минимума принимает суд, а не пристав. Получив его в судебном порядке, нужно будет добиться от пристава окончания процедуры взыскания на основании пп. 4 п. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве. Только потом можно подавать на банкротство в МФЦ.

Таким образом, гражданам с высокой зарплатой скорее всего откажут в банкротстве через многофункциональный центр. Но нужно учитывать все обстоятельства, а не расчёт в абсолютных цифрах. Если ваш долг не превышает 1 млн рублей, получите бесплатную консультацию нашего юриста: возможно, вы один из тех, кому подходит упрощённая процедура.

Можно ли пройти процедуру банкротства с ипотекой, если большая зарплата

Процедура банкротства физических лиц при наличии ипотеки и высокого дохода — это особый случай, требующий тщательного анализа. Формально возможность объявления банкротства существует, однако реальные перспективы и целесообразность такого решения зависят от множества факторов. К ним относятся:

• соотношение уровня дохода и размера задолженности,
• наличие иного имущества,
• условия ипотечного договора.

Арбитражный суд оценивает не только текущую неплатёжеспособность должника, но и его принципиальную невозможность погасить долги в разумные сроки при сохранении высокого дохода. Это может существенно повлиять на решение о признании гражданина банкротом. Если суд сочтёт, что заёмщик способен рассчитаться с кредиторами, процедуру банкротства могут отклонить.

Наличие ипотеки создаёт дополнительные сложности, поскольку такой кредит обеспечен залогом недвижимости. Согласно действующему законодательству, залоговые кредиторы имеют преимущественное право на удовлетворение своих требований за счёт реализации заложенного имущества. Это означает, что в случае банкротства ипотечная недвижимость будет выставлена на торги, а большая часть вырученных средств направлена на погашение обязательств перед залоговым кредитором.

Важно учитывать, что реализация залогового имущества не всегда покрывает полную сумму долга. Если после продажи недвижимости остаётся непогашенный остаток задолженности, он может быть включён в общую массу требований кредиторов. В этом случае дальнейшие шаги будут зависеть от финансового положения должника и результатов анализа его платёжеспособности.

Однако законом предусмотрена защита единственного жилья должника. И если у должника нет иного помещения для проживания, залоговую квартиру или дом можно исключить из конкурсной массы. В этом случае залоговая недвижимость останется банкроту, а не будет реализована с торгов для погашения задолженности.

Решение о судьбе ипотечного жилья принимается индивидуально в каждом конкретном случае. Учитывая это, я рекомендую гражданам с высоким доходом предварительно изучить альтернативные механизмы решения финансовых проблем и обратиться за профессиональной консультацией к нашим специалистам по банкротству. Они изучат все обстоятельства дела и разработают наименее затратную стратегию избавления от долгов.