Мария Кулешина
и партнеры
При банкротстве физического лица все банковские счета переходят под контроль финансового управляющего. Это обязательное требование закона, которое защищает интересы кредиторов и позволяет справедливо распределить имеющиеся деньги. Контроль распространяется на все счета, включая дебетовые и кредитные карты при банкротства.
При этом ограничение доступа к счетам не означает, что вы останетесь без денег на повседневные расходы. Законодательство предусматривает получение ежемесячных выплат на текущие нужды. После завершения процедуры можно снова свободно открывать счета и пользоваться картами. Разберём пошагово, что происходит с вашими картами до процедуры, во время её проведения и после официального завершения.
До признания судом банкротом вы можете полностью распоряжаетесь своими счетами и картами. Но следует учитывать, что:
Зарплатная карта при банкротстве блокируется, как и все остальные счета. Поэтому финансовый управляющий ежемесячно выделяет вам денежные средства в размере прожиточного минимума на вас и на детей. Остальная часть дохода направляется на погашение долгов перед кредиторами.
Получать зарплату можно несколькими способами:
Пример:
Доверительница, сотрудник СФР, обратилась к нам с долгами около 1,5 млн рублей, возникшими из-за действий мошенников. Для неё было принципиально важно, чтобы процедура банкротства не затронула рабочие отношения и не стала известна коллегам. На консультации мы объяснили, что процедура банкротства затрагивает работу лишь в одном моменте — необходимо получить у бухгалтера справку 2-НДФЛ, либо расчётный лист по заработной плате для подтверждения доходов. При этом объяснять цель получения справки не нужно. Это законное право работника. Можно ограничиться нейтральной формулировкой «для личных целей» или вовсе не давать пояснений. Также мы разъяснили, что единственное жильё, в котором она проживает, сохраняется за должником и не включается в реализацию. Процедура была проведена через арбитражный суд, по итогам все долги были списаны, имущество сохранено, а на работе о банкротстве никто не узнал.
Детские пособия и другие социальные выплаты защищены законом от взыскания. Эти деньги не входят в конкурсную массу и должны выплачиваться вам в полном объёме. К защищенным выплатам относятся:
Банки блокируют все счета и карты после утверждения финансового управляющего, включая кредитные. Лимит по кредитной карте обнуляется сразу после публикации сведений о банкротстве в реестре. Блокировка направлена на защиту интересов кредиторов и предотвращение увеличения задолженности. Задолженность по кредитной карте включается в общий реестр требований кредиторов и подлежит списанию при успешном завершении процедуры.
После завершения процедуры банкротства финансовый управляющий публикует информацию об этом на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Вы можете самостоятельно проверить наличие публикации через поиск по ФИО на сайте ЕФРСБ.
Если информация о завершении опубликована, ограничения с дебетовых карт и счетов снимаются автоматически в соответствии с определением суда. Дебетовые карты разблокируются в течение 5 рабочих дней после публикации. Кредитные карты остаются заблокированными и не восстанавливаются.
На практике обращение в банк до публикации сведений не даёт результата. Даже при наличии определения арбитражного суда отдел безопасности банка не разблокирует счета и карты. Снятие ограничений возможно только после размещения управляющим соответствующей информации. Если сведения уже опубликованы, но счёт по-прежнему заблокирован, обращение в банк может ускорить процесс разблокировки.
Кредитные карты после завершения банкротства остаются заблокированными навсегда. Вы можете подать заявку на получение новой кредитной карты, однако на практике банки отказывают в одобрении сразу после завершения процедуры.
Первые положительные решения банков появляются через 6-12 месяцев, но за это время необходимо восстановить кредитную историю и доказать свою финансовую надёжность. Наша компания является партнером Совкомбанка в программе «Банкротный Доктор», которая направлена на восстановление кредитной истории после банкротства. Уже через 3 месяца участия в программе вы получаете доступ к кредитной карте, а по завершению программы к потребительским кредитам и другим банковским продуктам.
Этапы программы:
Чтобы начать работу, оставьте заявку на бесплатную консультацию по банкротству. Консультирующий юрист разберет вашу ситуацию, разработает индивидуальную стратегию списания долгов и объяснит, как восстановить кредитную историю сразу после завершения процедуры.
Во время процедуры банкротства управление банковскими счетами временно ограничивается, но не лишает возможности получать деньги на повседневные расходы. Понимание того, как работают механизмы контроля за счетами на каждом этапе, поможет вам правильно подготовиться к процедуре и избежать неожиданных сложностей.
Банкротство даёт возможность списать непосильные долги и выстроить финансовую жизнь заново. После завершения всех этапов можно постепенно восстановить кредитную историю и наладить отношения с банками. Важно действовать обдуманно, следовать законодательным требованиям и при возникновении сложностей обращаться к профильным специалистам.
Узнайте, что предлагают кредитные доноры, какие могут быть риски сотрудничества с ними и какие есть легальные альтернативы.
Узнайте, как бесплатно проверить квартиру на арест судебными приставами. И что делать, если он есть. Как снять арест с жилого помещения и заодно списать все долги.
Что делать, если приставы незаконно списали защищенные пособия? Как вернуть деньги, куда обращаться и как предотвратить повторное списание.
