Мария Кулешина
и партнеры
Как было бы хорошо, если бы непосильные долги не тянули за собой целую вереницу неприятностей: звонки от банков или коллекторов, конфискацию имущества, судебные разбирательства. К счастью, есть способы снизить долговую нагрузку. Один из них — это оформить рассрочку долга у кредитора.
Но всё не так просто. В последние годы участились ситуации, когда под видом рассрочки недобросовестные компании или мошенники предлагают незаконные способы разобраться с долгами. Сегодня расскажем, как легально получить рассрочку у кредиторов и не нарваться на обманные схемы.
Рассрочка долга — это изменение порядка платежей по всем кредитным задолженностям. В таком случае платёж производится не единовременно в полной сумме, а по частям в течение определённого периода. Рассрочка позволяет сохранить нервы и избежать крайних мер, таких как конфискация имущества или арест банковских счетов.
Задолженность перед кредитором может вызвать тревогу и страх оказаться в долговой «яме». Часто люди идут на поводу эмоций и, желая быстрее и проще избавиться от долгов, связываются с мошенниками. А они только этого и ждут — поэтому предлагают целый «букет» обманных схем.
Одна из них — это рефинансирование: когда гражданину предлагают взять другой кредит в микрофинансовой организации (МФО), чтобы закрыть старые долги, и уверяют, что это поможет объединить все обязательства в один платёж под низкий процент. В этом случае всё просто: наряду со старыми кредитами у человека появляется ещё один. Мошенники либо берут комиссию за «помощь» в получении займа, либо сотрудничают с МФО и получают агентское вознаграждение за каждого приведённого клиента.
Но ещё чаще мошенники предлагают «договориться» с кредиторами. Звучит, конечно, очаровательно: никакого банкротства и взыскания имущества, вам нужно только найти деньги на оплату услуг некоего «эксперта» и подождать, пока он добьётся рассрочки вашего долга. А пока вы расслабляетесь, мошенник либо отправляет от вашего имени стандартные заявления на реструктуризацию долга (которые вы могли бы написать сами бесплатно) в банк, либо вообще ничего не делает.
Именно поэтому нашим клиентам всегда говорим, что никакой волшебной таблетки не существует и что есть только два легальных способа решить вопрос с долгами: выплатить их или списать через процедуру банкротства.
Закон позволяет изменить график платежей двумя способами: договориться напрямую с кредитором или, если дело уже дошло до принудительного взыскания, получить рассрочку через суд.
Вы вправе обратиться в банк или МФО, чтобы договориться о реструктуризации долга или кредитных каникулах (статья 450 Гражданского кодекса РФ), однако на практике кредиторы практически никогда не идут навстречу должникам. Им выгоднее передать просроченный долг коллекторам или дождаться, пока должник сам инициирует банкротство. Тогда требования будут погашаться за счёт реализации имущества.
Если суд уже вынес решение и возбуждено исполнительное производство (ИП), приставы вправе начать взыскание имущества и денежных средств должника (на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях). На работу приставов у вас повлиять не получится, но вы можете обратиться в тот же суд с заявлением о рассрочке платежа (ст. 37 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Попросить о рассрочке платежа по исполнительному листу можно на любом этапе ИП. Для этого нужно обратиться в суд, в другой орган или к должностному лицу, которое выдало исполнительный документ, — не к судебным приставам. Их единственная задача — исполнять решение, которое вынес суд.
Все ли могут получить рассрочку долга у кредитора через суд? Закон не регламентирует точные основания для оформления рассрочки. Но суд обычно идёт навстречу, если у него есть веские причины для «дробления» платежа. Это может быть:
Как получить рассрочку долга у кредитора через суд?
Что происходит дальше?
Может быть так, что указанные вами причины не убедили суд в том, что вам нужна рассрочка по исполнительному листу. В таком случае придётся выплачивать долг на общих основаниях. Или же обратиться за процедурой банкротства: так у вас появится возможность списать все долги законным путём.
Многих банкротство пугает, но ничего зазорного или ужасного в этом нет. Наоборот, если у вас нет возможности расплатиться с кредиторами, а заявку о рассрочке суд отклонил, так у вас будет шанс избавиться от задолженностей и улучшить кредитную историю. Не говоря уж и о том, что вам будет просто морально легче — никакие мошенники и их манипуляции до вас не доберутся!
В нашем канале в Telegram регулярно делимся полезными материалами про то, как решить проблемы с долгами, а в блоге — публикуем статьи. В них разбираем реальные судебные дела, делимся проверенными советами, как улучшить вашу финансовую ситуацию, и развеиваем мифы о банкротстве.
А чтобы процедура банкротства прошла эффективно и безопасно, записывайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам — ответим на интересующие вопросы и не подпустим долговую «яму» даже на метр.
Пошаговый план действий, если у вас просрочка по кредиту в банке.
В статье разбираемся, как быстро узнать долги по микрозаймам, что делать, если кто-то оформил займ на ваше имя
Может ли банк первым обратиться в суд, как в таком случае выглядит судебный процесс — всё подробно разбираем в статье
