Как быстро посчитать долги по микрозаймам

По данным Центрального банка РФ, общий объём просрочки по займам в микрофинансовых организациях (МФО) достиг почти 40% от общей суммы всех выданных и ещё не погашенных займов. Статистика неутешительная: физические лица и индивидуальные предприниматели, взявшие кредит (или несколько кредитов) в МФО, нередко не справляются с долговыми обязанностями. Отсюда возникают долги, которые кредиторы могут взыскать через суд или продать коллекторам. Например, за 2025 год коллекторы скупили просроченных задолженностей по микрозаймам на рекордные 113,4 млрд рублей — это на 27% больше, чем в 2024 году.

Если не получается платить по микрозаймам в срок, важно не бросать это дело на «самотёк» и не рисковать финансами и имуществом. Следует разобраться, что можно в такой ситуации сделать. Первым делом, конечно, — посчитать долги по микрозаймам. В этой статье пошагово расскажем, как быстро их узнать и что делать, если не получается платить по микрозаймам вовремя.

Для чего проверять долги по микрозаймам

Может быть так, что вы когда-то обращались в разные микрофинансовые организации, но не помните, сколько у вас задолженностей или точно ли вы всё выплатили. Какую бы рекламу в интернете вы ни видели, что бы ни пытались внушить вам мошенники — долги по микрозаймам сами по себе никуда не деваются. Более того, они могут только расти за счёт штрафных санкций за каждый день просрочки.

Если это предусмотрено договором займа, МФО может продать долг коллекторскому агентству — тогда требовать погашения будет уже оно. Также микрофинансовая организация вправе обратиться в суд. После возбуждения исполнительного производства приставы могут обращать взыскание на ваше имущество и списывать деньги с банковских счетов и вкладов, чтобы погасить задолженности.

Проверка долгов позволяет снизить тревогу, контролировать кредитную нагрузку, а ещё — избежать возможных взаимодействий с судебными приставами и коллекторами. Быстро посчитать долги по микрозаймам получится несколькими способами — много времени они не займут.

Как быстро узнать долги по микрозаймам

Проверить долги по микрозаймам можно напрямую у кредитора, через бюро кредитных историй (БКИ) и через Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Ниже делимся пошаговой инструкцией, как это сделать.

Напрямую у кредитора

Этот вариант подойдёт тем, кто помнит или записывал, в каких МФО оформлял микрозаймы. Можно прийти в офис, обратиться в организацию по телефону горячей линии или через личный кабинет в мобильном приложении. Там обычно отображается график выплат и информация о внесённых суммах и просроченных платежах.

Учтите, что вы могли позабыть о каком-либо из долгов. Так что, если их не мало, лучше не рисковать и проверить их другими возможными способами.

Через бюро кредитных историй

Самый быстрый вариант, как посчитать долги по микрозаймам, — запросить кредитную историю в БКИ. Так называются компании, которые собирают данные о кредитах и микрозаймах граждан РФ, в том числе просроченных и полностью «закрытых». Даже если человек ни разу не оформлял кредит, у него тоже есть кредитная история — только нулевая. Чем больше кредитов брал заёмщик, тем больше в ней будет информации.

По кредитной истории кредиторы судят, насколько вы добросовестный клиент и насколько рационально выдавать вам деньги.

Микрофинансовые организации, как и банки, сотрудничают с разными БКИ. Узнать, где именно хранится кредитная история, можно через Госуслуги.

Как это сделать?

1. Перейдите на страницу услуги «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй».
2. Нажмите кнопку «Начать» и проверьте личные данные — они подгружаются автоматически из личного кабинета на Госуслугах.
3. Если всё в порядке, нажмите «Отправить заявление». Список БКИ придёт в личный кабинет в течение дня. Выпишите из него названия бюро и найдите их сайт.
4. Зарегистрируйтесь на нём — либо введите данные самостоятельно, либо авторизуйтесь через Госуслуги.
5. Найдите форму запроса на сайте БКИ и подайте заявку на отчёт по кредитной истории. Он придёт на почту в формате PDF.
6. В документе ориентируйтесь на «основную» часть кредитной истории — тут отображены все долги по микрозаймам и просрочки. Также не будет лишним перепроверить «титульник» (личные данные). Так можно убедиться, что на вас не «повесили» чужой долг.

Через ФССП

Узнать долги по микрозаймам через ФССП можно, только если по ним уже возбудили исполнительное производство (ИП).

В случае, когда заёмщик не платит, как правило, более двух-трёх месяцев, МФО имеет право обратиться за принудительным взысканием долга в суд. После этого возбуждается ИП, в рамках которого должнику могут арестовать банковские счета. С них же списывают сумму долга согласно исполнительному листу, а также 12% от этой суммы — за работу приставов. Если нужного количества денег на счетах нет, пристав приезжает по адресу регистрации должника и делает опись имущества для будущих торгов.

При возбуждении ИП информация о долгах, с которыми МФО обратилась в суд, попадает в Банк исполнительных производств.

Чтобы проверить судебные задолженности, либо сделайте запрос в Банк данных ИП, либо воспользуйтесь сервисом Госуслуг — как удобнее.

Через Банк исполнительных производств

1. Перейдите в онлайн-сервис на сайте ФССП по ссылке.
2. В выпадающем списке выберите регион, где вы зарегистрированы. Если вы меняли прописку, кликните на «Все регионы».
3. Введите ФИО и укажите дату рождения. Если ни по одному из ваших долгов не возбуждено исполнительное производство, вы увидите надпись «По вашему запросу ничего не найдено». В этом случае вернитесь ко второму способу — к проверке долгов по микрозаймам через БКИ.

Через Госуслуги

1. Зайдите в личный кабинет Госуслуг.
2. Перейдите во вкладку «Штрафы и налоги».
3. Выберите пункт «Электронные сервисы ФССП», а после этого — карточку «Проверьте свои долги за 30 секунд».

Что делать, если кто-то оформил займ за вас

Наверное, ещё более неприятно, когда после проверки долгов по микрозаймам вы обнаруживаете займы, которые появились из «ниоткуда». Варианта два: либо это ошибочные сведения со стороны БКИ или кредитора, либо мошенники. В любом случае медлить нельзя, так как на каждый день просрочки платежа начисляются штрафные санкции.

Что важно сделать в такой ситуации?

1. Не вносите платежи по этому долгу — иначе вы признаете договор займа действительным и будете обязаны платить по чужому долгу до конца.
2. Соберите доказательства, что вы в тот день не брали деньги в МФО. Возможно, вы были с восьми до пяти на работе или вообще отсутствовали в городе. Подготовьте билеты, справки с работы, скриншоты, детализацию звонков — всё, что докажет вашу непричастность.
3. Подайте заявление по факту мошенничества в полицию (по ст. 159 УК РФ). Когда его примут, оперативный дежурный выдаст вам талон-уведомление. Не потеряйте его: он подтверждает подлинность вашего обращения в органы.
4. Подайте заявление на оспаривание записи в бюро кредитных историй, а также заявление в МФО, выдавшую займ. Если это ошибка, её исправят. К заявлениям приложите копию паспорта, необходимые доказательства и копию талона-уведомления из отделения полиции. Сотрудники МФО обязаны провести внутреннее расследование и аннулировать задолженность.
5. Если вам в этом отказали, обратитесь в суд с иском о признании договора займа неисполненным, так как деньги получали не вы, а злоумышленник.

Можно ли проверить долги по микрозаймам другого человека

Как уже сказали, полный доступ к конкретной кредитной истории есть только у самого гражданина. Проверить чужие кредиты и просроченные долги без согласия не получится. Их могут увидеть только компетентные сотрудники некоторых органов (Центробанка РФ, ФССП) и финансовый управляющий во время процедуры банкротства физлица.

Чтобы получить официальное согласие на запрос в БКИ по кредитам другого человека, вместе с ним обратитесь к нотариусу и оформите доверенность на получение кредитной истории.

Онлайн-сервис ФССП, в отличие от БКИ, позволяет узнать, есть ли у другого человека долги (по микрозаймам и другим кредитам), по которым уже возбудили исполнительное производство.

Как избавиться от долгов по микрозаймам

Если у вас есть долговые обязанности перед кредиторами, но нет средств, чтобы их «закрыть», не советуем брать в долг у близких или друзей, чтобы не пришлось расплачиваться ещё и с ними. К счастью, у должников есть законные возможности облегчить денежную нагрузку и освободиться от постоянной финансовой тревоги.

• Кредитные каникулы. Это возможность временно приостановить выплаты по уважительным обстоятельствам (по болезни или сокращению на работе). В статье подробно разобрали все условия, риски, а также рассказали, как их оформить.
• Реструктуризация долга. С её помощью можно изменить условия действующего договора график платежей или уменьшить процентную ставку.
• Банкротство физического лица. Это единственный легальный способ списать задолженности. Чтобы стать банкротом, можно обратиться в МФЦ либо в арбитражный суд. У каждого из вариантов есть свои особенности — о них и обо всём, что связано с банкротством физлица, регулярно рассказываем в нашем Telegram-канале.

Подать заявление на банкротство — это не «стыдно» и не плохо. Наоборот, это показатель вашего сознательного отношения к своему финансовому состоянию. А помочь в этом деле и повысить шанс успешного банкротства могут наши юристы. Они возьмут на себя подготовку всех документов, взаимодействие с финансовым управляющим и кредиторами и будут с вами на каждом этапе,

Обсудить вашу проблему с кредитами, найти решение и задать вопросы можно на бесплатной консультации. Чтобы записаться, заполните форму ниже или свяжитесь с нами через мессенджеры (Telegram и Max).