Мария Кулешина
и партнеры
Несколько лет назад просроченный микрозайм мог привести к катастрофическим проблемам: помимо процентной ставки в 3–5% в день, МФО имели право начислять штрафные санкции и пени на долг любой величины. Однако сфера микрофинансирования претерпела изменения.
Сегодня микрофинансовые организации обязаны соблюдать жесткие требования, установленные законом для всех микрозаймов на сумму свыше 10 тысяч рублей:
- процентная ставка не может превышать 1% в день (365% годовых);
- общая сумма процентов и штрафных санкций не может превышать 1,5-кратной величины основной суммы долга;
- в случае просрочки проценты начисляются только на непогашенную часть основной суммы долга (т.е. на проценты начисляться не могут);
- микрозаймы под залог жилья запрещены.
Ответственность за просрочки в МФО
Если вы не выполняете свою обязанность по внесению платежей, МФО может обратиться за взысканием долга в порядке, предусмотренном законом. Микрофинансовые организации могут либо требовать возврата долга во внесудебном порядке, либо обратиться в суд и затем через судебных приставов принудительно взыскать долг. Однако важно отметить, что МФО не могут самостоятельно принимать принудительные меры, такие как изъятие имущества или арест счета.
МФО часто угрожают неплательщикам ответственностью за злостную неуплату кредита, ссылаясь на статью 177 УК РФ. Однако стоит помнить, что ответственность по данной статье предусмотрена за уклонение от погашения кредита на сумму 2,25 млн рублей. Поэтому к небольшим микрозаймам она не применима.
Когда у вас возникают просрочки по микрозаймам, в первую очередь нужно готовиться к тому, что сотрудники МФО начнут звонить и применять психологическое давление. Они сделают все, чтобы вы вернули просроченный займ.
Перед тем как принимать меры по борьбе со звонками из МФО, следует проверить, соблюдаются ли нормы закона № 230-ФЗ, регулирующего взыскание долгов с физических лиц. Этот закон устанавливает правила взаимодействия с должниками, и применяется как к коллекторам, так и к МФО, которые занимаются возвратом долгов.
Больше информации о взаимодействии с коллекторами вы можете узнать в наших материалах «Сколько могут звонить коллекторы? Ищем ответ в законодательстве» и «Долг по кредиту выкупили коллекторы. Что делать должнику?».
Отказ от взаимодействия с коллекторами или сотрудниками отдела взыскания МФО
Если просрочка по долгу продолжается более 4 месяцев, вы можете подать заявление на отказ от взаимодействия с коллекторским агентством или сотрудниками отдела взыскания.
Заявление, которое будет направлено коллекторскому агентству, может включать в себя несколько вариантов:
- Отказ от взаимодействия с коллекторами. В этом случае, даже если коллекторы выкупят задолженность у банка или МФО по договору цессии, они не смогут взаимодействовать с заемщиком.
- Взаимодействие через представителя. Если выберете этот вариант, то коллекторы будут общаться с должником только через представителя. Однако необходимо учитывать, что нужен адвокат с соответствующим профилем и опытом работы.
Заявление можно направить кредиторам и коллекторам разными способами: через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении, или отдать лично с подписью получателя.
После того как коллекторское агентство получит заявление об отказе от взаимодействия, оно лишается права на контакт с физическим лицом. Это означает, что им запрещено звонить, отправлять СМС и сообщения в социальных сетях, а также устраивать личные встречи. Единственным доступным для взыскателей способом связи будет почтовая отправка.
Отказ от взаимодействия с коллекторами не означает, что размер долга будет уменьшен. Несмотря на то что вы перестаете общаться со взыскателями, вы все еще должны кредиторам деньги. В данной ситуации у вас есть два варианта:
- Погасить долг. В этом случае следует быть особенно осторожным, так как коллекторы могут использовать различные махинации, чтобы выманивать деньги. Переводите деньги только на счет, открытый самим кредитором.
- Объявить себя банкротом. Если вы признаете себя финансово несостоятельным, вы можете избавиться от всех долгов, включая задолженность перед коллекторами и другими кредиторами. Кроме того, с первого судебного заседания коллекторы не смогут взаимодействовать с вами, и задолженность перестанет расти.
Право объявить себя банкротом было предоставлено, чтобы человек мог законно решить свои финансовые проблемы и восстановить платежеспособность. Мы помогаем людям в трудной финансовой ситуации из нее выбраться.
На бесплатной консультации мы разберем ваше положение и подскажем возможные решения. Записаться на консультацию можно, заполнив специальную форму ниже.
