Мария Кулешина
и партнеры
Согласно ГК РФ (Гражданский кодекс Российской Федерации), кредитные задолженности умершего человека передаются в общей массе наследуемого имущества. Она включает в себя все движимое и недвижимое имущество, а также права и обязанности наследодателя. Как принять наследство с долгами, и возможно ли совсем избежать выплат? Отвечаем в нашей статье.
Дата открытия наследства — это дата смерти наследодателя. С этого момента можно заявить о своих правах на наследство. В течение 6 месяцев с даты открытия, необходимо обратиться к нотариусу. Он определит наследственную массу и долю долгов умершего в ней. Если вы приняли наследство с долгами, то они перейдут, как и имущество умершего, через 6 месяцев с даты открытия наследства.
Вам не придется выплачивать долг, если это:
Придется выплатить:
Вместе с основным долгом нужно выплатить проценты и штрафы, которые кредитор начисляет к моменту смерти. Размер этих санкций должен быть зафиксирован на день смерти наследодателя и после этого дня не увеличиваться. После того как вы вступите в наследство, кредитор может начислить новые штрафы, но как санкции за уже ваше бездействие.
Если наследников несколько, то и долги будут распределены на всех участников в соответствии с долями в наследстве. Стоит договориться о том, в каком порядке и объеме каждый будет выплачивать свою часть долга. Соглашение можно заверить у нотариуса.
Наследники не должны платить по кредиту больше суммы, которую они унаследовали. Если долг равен 500 000 рублей, а вы получили в наследство 250 000 рублей, то оплатить вам нужно только 250 000 рублей.
Если от умершего остались только долги, но никакого имущества, то выплачивать вам ничего не придется.
Чтобы долг не оказался больше, чем стоимость имущества, необходимо провести оценку рыночной стоимости. Для этого нужно выбрать лицензированную компанию-оценщика. Можно также использовать кадастровую стоимость, ее можно запросить в Росреестре. Но стоит понимать, что она не учитывает состояние квартиры и того, что в ней находится.
Оценку имущества проводят и фиксируют до вступления в наследство, документ с результатом нужно передать нотариусу. Если вы получили в наследство квартиру, стоимость которой 5 миллионов рублей, значит, вы будете выплачивать долг в пределах этой суммы. Даже если позже рыночная стоимость недвижимости увеличится до 7 миллионов рублей, выплаты останутся прежними.
Пока банк не получит свидетельство о смерти, он будет начислять проценты и штрафы. Но рассчитать сумму долга кредитор сможет со дня, когда вы вступили в наследство. Как только появится возможность, проинформируйте банк о смерти заемщика и напишите заявление, чтобы остановить начисление процентов.
Отказаться выплачивать проценты совсем невозможно. Но от штрафов за просрочку платежей до вступления в наследство можно законно отказаться. Если банк их уже начислил — напишите заявление на перерасчет. Если банк не снизит сумму, придется обратиться в суд.
Не выплачивать долги по наследству можно в двух случаях:
Стоит принять такое решение, если сумма долга превышает стоимость имущества. В таком случае кредитор потребует у государства забрать имущество в счет долга.
В этом случае наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти в банк и страховую компанию. Последняя выплатит кредитору сумму задолженности, штрафы и проценты.
Если вы не знаете, был ли у наследодателя страховой договор, то обратитесь в банк.
Если вы уже внесли платежи по кредиту со страхованием, то деньги можно вернуть через суд.
Если наследственное дело открывали не вы, можете не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений. Но в этом случае вы также не должны пользоваться наследственным имуществом. Нельзя совершать с ним какие-либо действия: оплачивать долги по ЖКХ за квартиру или отдавать в ремонт его машину. Иначе будет считаться, что вы дали согласие унаследовать имущество, а с ним и долги.
Если вы уже подали заявление о вступлении в наследство, то можете передумать, пока не получили свидетельство о своих правах на имущество умершего. Нужно обратиться к нотариусу, который ведет дело, и написать заявление об отказе от наследства. Это решение уже нельзя будет пересмотреть. Отказаться от имущества после того, как вы вступите в наследственные права, можно будет только через суд. За несовершеннолетних наследников отказаться от наследства могут их опекуны – но только с согласия органов опеки.
Выходом из такой ситуации может стать банкротство умершего должника. Эта процедура почти не отличается от банкротства физического лица при жизни.
Разница заключается в том, что больше времени уходит на объяснения с банками. Кредиторы связаны законами и не вправе раскрывать персональную информацию о заемщиках. Государственные реестры также не стремятся разглашать информацию об имуществе покойного человека.
Процедура занимает немало времени, но она того стоит: выплачивать чужой долг или проходить процедуру банкротства самому не придется. Чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только имущество умершего, а вещи наследников не тронут.
Как законно защитить свои карты
Рассказываем, из чего складываются затраты на процедуру банкротства
Изменения в законодательстве и дистанционная процедура без личного присутствия должника. Как избежать ошибок при выборе юриста для списания долгов.
