Как списать долги и сохранить жильё

Многие боятся потерять жильё при банкротстве, и такие переживания естественны. Однако закон защищает квартиру или дом, которые являются единственным жильем при банкротстве физического лица, если другой недвижимости у человека нет и объект не находится в залоге по ипотеке. В таком случае его нельзя изъять для погашения долгов.

Изменения 2024–2026 годов позволяют сохранить единственное ипотечное жилье при банкротстве, если должник заключил мировое соглашение с банком-кредитором. После одобрения судом такое жилье исключается из конкурсной массы, а остальные задолженности, кроме ипотеки, списываются. Благодаря этому можно сохранить квартиру или дом, несмотря на финансовые проблемы.

Что считается единственным жильем?

Единственным жильем при банкротстве физических лиц считают недвижимость, в которой человек постоянно живет и не имеет других вариантов для проживания. Чаще всего это:

Квартира или жилой дом либо их доли в жилье при банкротстве
Комната в общежитии
Жилое помещение по месту постоянной регистрации или фактического проживания
Апартаменты

Если у должника есть лишь комната в общежитии, ее тоже относят к единственному жилью. Важен и факт реального проживания, а не только формальная регистрация. Апартаменты могут войти в этот перечень только при решении суда о пригодности для жизни и отсутствии другого жилья у собственника.

Почему при банкротстве раньше забирали ипотечное жилье?

Ипотечное жилье раньше изымалось при банкротстве, потому что оно было в залоге, и кредитор имел преимущественные права. Даже если квартира была единственной, защита не распространялась на такую недвижимость, и её включали в конкурсную массу. В итоге жилье продавали для погашения долгов, и многие семьи оставались без крыши над головой.

Новые условия сохранения ипотечного жилья при банкротстве в 2026 году

Решения Верховного Суда в апреле 2023 года и новый закон, принятый в августе 2024 года, изменили условия для тех, кто банкротится с ипотечным жильем. Теперь если человек продолжает платить во время по ипотеке или находит помощь от родственников, то это его единственное жилье не смогут забрать. Закон защищает такую недвижимость и дает больше шансов сохранить дом. Это стало важным шагом для защиты семей, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

Регулярные и своевременные платежи по ипотеке являются обязательным условием сохранения ипотечного жилья при банкротстве. Пропуск платежей может привести к утрате права на защиту

Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве в 2026 году?

Заключить соглашение с банком — можно договориться изменить условия кредита, например уменьшить платежи или отсрочить выплаты. Это поможет продолжать жить в ипотечном жилье и постепенно гасить долг без потери квартиры.
Подать в суд ходатайство об утверждении плана реструктуризации — суд рассмотрит предложенный план, который может снизить сумму ежемесячных платежей и продлить срок кредита. Такой подход позволит сохранить жильё, даже если сейчас оплатить всё сразу тяжело.
Получить помощь от родственников — близкие могут взять на себя выплату ипотеки или часть долга, чтобы квартира не попадала в список продаваемого имущества. Это помогает сохранить дом в семье.
Регулярно платить по кредиту — важно не допускать просрочек, иначе банк или суд могут лишить защиты и изъять квартиру для продажи. Постоянные выплаты — ключ к сохранению жилья при банкротстве.

Когда могут забрать ипотечное жилье при банкротстве?

Ипотечное жилье может быть изъято при банкротстве, если владелец не выполняет условия кредитного договора или регулярно пропускает платежи. Это касается даже единственного жилья, так как невыполнение обязательств снижает защиту собственности.

Если квартира или дом имеют избыточную площадь и высокую рыночную стоимость, то суд может признать их «роскошными» и разрешить продажу для покрытия долгов, так как такие объекты считаются необоснованными для проживания одной семьи.

В случаях, когда у должника есть несколько жилых объектов, обычно сохраняется только один, который соответствует нормам по площади и стоимости, а остальные направляются на реализацию, чтобы покрыть задолженность перед кредиторами.

Что нельзя делать с имуществом перед подачей на банкротство?

Переписывать жилплощадь на родственников или знакомых, чтобы скрыть от кредиторов, такие сделки будут оспорены, имущество вернется в конкурсную массу и его продадут в рамках процедуры
При банкротстве все сделки с недвижимостью за последние 3 года тщательно проверяются. Если жилье продавали, особенно по заниженной цене или дарили, такие сделки могут признать недействительными через суд
Прятать вторую квартиру, дачу или иное жилье через сокрытие – регистры и управляющий все равно найдут эти объекты и при необходимости включат в конкурсную массу

Как юристы «Кулешина и партнеры» защищают ваше жилье при банкротстве?

Мы внимательно проверяем всю информацию о вашей недвижимости — историю сделок и ипотечные договоры, чтобы обнаружить возможные риски и защитить ваши права. После этого составляем индивидуальный план защиты, определяя, какое жилье можно сохранить и как снизить риск потери дорогой недвижимости. Для переговоров с банком готовим проект соглашения, чтобы договориться на максимально выгодных условиях.

В суде наши специалисты аргументированно доказывают, почему именно это жилье должно остаться за вами, и оспаривают необоснованные требования кредиторов. Мы помогаем найти оптимальный вариант реструктуризации долга или заключить мировое соглашение. Грамотное планирование процедуры банкротства позволяет нашим клиентам сохранить жилье и снизить финансовые потери.

Часто задаваемые вопросы

Заберут ли квартиру, если она в долевой собственности с супругом/детьми?

Если речь идет не об единственном жилье, которое сохраняется в любом случае, а о второй квартире, то доля должника и его супруга будет продана. При этом супруг получит обратно половину вырученных средств. Доли детей при продаже не затрагиваются.

Можно ли подарить машину другу или родственнику во время банкротства?

Дачу или гараж при банкротстве сохранить сложно, так как закон защищает только единственное пригодное для постоянного проживания жилье. Эти объекты считаются имуществом, которое можно продать, чтобы погасить долги. Исключение возможно, если, например, дача — это единственное место проживания и оформлено как жилой дом, пригодный для круглогодичного проживания.

Что делать, если я прописан у родителей, а живу в своей квартире?

Если вы прописаны у родителей, но фактически живёте в своей квартире, это не проблема. При банкротстве суд учитывает и адрес прописки, и действительное место проживания. Регистрация по другому адресу не лишает вас права сохранить единственное жильё.

Какие условия необходимо выполнить, чтобы сохранить ипотечное жилье?

Для этого должны быть выполнены следующие условия:

Квартира является единственным местом проживания должника и его семьи.
У должника нет просроченных платежей по ипотеке.
Есть третье лицо (например, родственник или созаемщик), которое готово вносить платежи по кредиту во время процедуры банкротства должника.

Если эти условия выполнены, можно заключить мировое соглашение с банком, и квартира не будет включена в конкурсную массу.

Банкротство и жилье: как списать долги и сохранить квартиру или дом в 2026 году